Seguro de empresas barato

En la búsqueda de un seguro de empresas barato, es importante equilibrar el deseo de ahorrar dinero para tu negocio con la cobertura que necesitas. Los costos del seguro de empresas pueden variar significativamente en función de una variedad de factores, como a qué se dedica tu empresa, qué pólizas necesitas y qué cubren esas pólizas. Por lo general, cuanto más cobertura necesites, probablemente te cueste más.

Ahorrar dinero siempre es bueno para tu negocio y Nationwide puede personalizar tu póliza de seguro de empresas para que puedas relajarte sabiendo que estás cubierto y que estás recibiendo una excelente tarifa.

¿Qué tipo de seguro de empresas necesito?

Es importante saber que los estados tienen diferentes requisitos de seguro según las funciones de la empresa. En la mayoría de los estados, por ejemplo, las empresas deben adquirir un seguro de compensación para trabajadores tan pronto como contratan a su primer empleado. Otros estados tienen requisitos mínimos de cobertura de seguro de vehículo comercial que una empresa debe tener si tiene 1 o más vehículos. Es importante investigar qué cobertura de seguro exige tu estado para asegurarte de que estás cubierto en caso de un accidente.

Después de determinar qué seguro exige la ley, puedes encontrar un seguro que cubra otros riesgos comerciales para asegurarte de que tu empresa esté cubierta.

Tipos comunes de seguros de empresa:

Póliza para propietarios de empresas: Una póliza para propietarios de empresas (BOP) es una póliza de seguro rentable que combina coberturas de responsabilidad legal comercial, de propiedad comercial, de ingresos de la empresa y de seguro contra delitos en un paquete económico para pequeñas empresas.

Las pólizas BOP pueden ser generales o personalizadas para satisfacer las necesidades específicas para la industria que tu empresa necesite. Los tipos específicos de cobertura incluyen responsabilidad civil cibernética, avería de equipos, vehículos alquilados y cuentas por cobrar, entre otros.

Seguro de responsabilidad general: El seguro de responsabilidad general puede ayudarte a protegerte ante la pérdida financiera que resulte de daños a la propiedad, lesiones corporales y gastos de atención médica, e incluso honorarios de abogados.

Compensación para trabajadores: En caso de que uno de tus empleados sufra un daño o enfermedad ocupacional, el seguro de compensación para trabajadores puede ayudar a cubrir los gastos de atención médica y costos de rehabilitación asociados. Cada estado exige la cobertura; el salario y los beneficios médicos difieren en consecuencia.

Seguro de propiedad comercial: El seguro de propiedad comercial ayuda a las empresas a protegerse frente a la pérdida o el daño de la propiedad de la compañía por causas y eventos como incendios, explosiones, viento y granizo, así como la desobediencia civil y el vandalismo.

Auto comercial: Ayuda a proporcionar cobertura por lesiones y daños causados por ti o tus empleados mientras conducen. Una póliza típica puede incluir responsabilidad civil de auto, pagos médicos, cobertura integral, cobertura de colisión o cobertura contra conductores con seguro insuficiente o sin seguro.

Seguro de propiedad: Ayuda a proteger tu oficina, ya sea que arriendes, tengas un edificio independiente u oficina en el hogar, incluidos los activos físicos.

Responsabilidad legal cibernética: Ayuda a cubrir tu negocio en caso de un ataque cibernético o filtración de datos. Además de la cobertura de seguro contra riesgos cibernéticos, puedes utilizar la orientación de expertos para cumplir con las leyes estatales de notificación de vulneraciones y mitigar el riesgo de multas y sanciones.

Errores y omisiones (E&O): Ayuda a proteger tu negocio contra demandas de clientes causadas por presuntos actos de negligencia, errores u omisiones. Por lo general, el seguro de E&O te cubre a ti, a tus empleados y a tus contratistas.

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¿Cuánto cuesta el seguro de empresas?

El factor más importante a la hora de calcular cuánto es probable que pagues por el seguro de empresas es el tipo de cobertura que necesitas. La póliza mínima que casi todas las empresas deben tener, y generalmente una de las más económicas, es el seguro de responsabilidad general. Una alternativa rentable es una póliza para propietarios de empresas (BOP), que ofrece más cobertura. Una BOP combina responsabilidad civil para empresas, propiedad comercial, ingresos de la empresa y avería de equipos. Si bien una BOP no cubre todos los accidentes, ofrece a las empresas una gran cobertura en caso de accidente o demanda.

El seguro de vehículo comercial, otro seguro frecuente para propietarios de pequeñas empresas, cubre pagos médicos, daños a la propiedad y costos legales en caso de una demanda. Una póliza también puede cubrir robos, vandalismo y otros daños o pérdidas. El costo se calcula en función de la cantidad de vehículos, el tipo y el valor del vehículo, los registros de conducción de los empleados, el historial de reclamos y los deducibles y límites de la póliza. También llamado seguro contra errores y omisiones, el seguro de responsabilidad profesional protege a una empresa en caso de que sea demandada por un cliente insatisfecho. Los errores y descuidos en el trabajo, los plazos no cumplidos, los servicios no prestados y las acusaciones de negligencia están cubiertos por un plan de responsabilidad profesional.

Factores que afectan el costo del seguro de empresas

Con la mayoría de los tipos de seguro de empresa, tu tarifa se reduce a algunos factores clave:

Industria

Algunas profesiones tienen un riesgo más inherente. Y, en general, cuanto mayor sea el riesgo, mayor será la prima. Por ejemplo, el seguro de responsabilidad profesional generalmente tendrá un costo más alto para una firma de arquitectura que trabaja en proyectos de construcción pública que para un agente de seguros con clientes individuales. Otro factor que puede afectar las tarifas es el seguro de compensación para trabajadores, que es muy específico para la función laboral de cada empleado.

Dónde se encuentra tu empresa

El lugar donde opera tu empresa también puede determinar las tarifas de tu seguro, ya que las leyes estatales pueden dictar cualquier cosa, desde cuánta cobertura debes tener hasta cómo compras una póliza.

Tamaño de tu empresa

El costo del seguro de empresas se correlaciona directamente con la cantidad de personas que empleas. Esto se debe a que más empleados representan más oportunidades de riesgo. Las empresas más grandes pagarán más por el seguro de empresas que las que tienen menos empleados, y las empresas sin empleados pueden estar exentas de los mandatos estatales de compensación para trabajadores por completo. 

Nómina y ventas

El tamaño de tu nómina anual se correlaciona directamente con el costo del seguro de compensación para trabajadores. Las aseguradoras también usan los ingresos para determinar los costos del seguro de responsabilidad general con el razonamiento de que cuantos más clientes tengas, mayores serán los riesgos.

Reclamos anteriores

Las compañías de seguros pueden tener un historial de reclamos de seguro de empresas porque podrían indicar que el negocio es inherentemente riesgoso o que el negocio no está tomando las medidas necesarias para mitigar el nivel de riesgo.

Cobertura y deducibles

El costo total de tu seguro de empresas se ve afectado por el monto y las circunstancias en las que tu póliza paga. Por ejemplo, una póliza de seguro de vehículo comercial que tiene cobertura integral costará más que una póliza con solo el requisito mínimo estatal. Y una póliza de responsabilidad civil general tendrá primas más altas si el límite total es de $3 millones frente a $1.5 millones. Del mismo modo, una póliza con un deducible más bajo también aumentará el costo del seguro de empresas. 

Cómo ahorrar en el seguro de empresas

Cuando se trata de un seguro barato para negocios, elegir la cobertura más barata no garantiza que los negocios obtengan la cobertura que necesitan. Nationwide ofrece una variedad de descuentos para cualquier tipo de seguro de empresas que puedas necesitar. Hablar con un agente de seguros independiente sobre tus necesidades de seguro de empresas es el primer paso. Y Nationwide puede ayudarte a obtener la cobertura que querrás tener sin pagar la cobertura que no necesitas.

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