Guía para quienes compran casa por primera vez

Para quienes posiblemente compran su casa por primera vez, el proceso puede resultar desalentador. Tal vez incluso te hayas preguntado: “¿qué necesito saber al comprar mi primera casa?” Si bien el proceso no es simple, hay algunas cosas clave que puedes esperar sin importar dónde o cuándo compres tu primera casa. Una guía para comprar una casa puede ayudarte mucho a comprar la indicada para ti. Echa un vistazo a estos pasos para que te pongas en la mejor posición posible cuando estés listo para esta emocionante aventura.

1. Identifica tus necesidades y deseos en una casa nueva

Antes de comprar la casa de tus sueños, primero debes decidir cómo es la casa de tus sueños. Eso significa crear una lista de elementos imprescindibles y agradables. Hay muchas cosas a considerar y muchos detalles que analizar. Estas son algunas de las grandes cosas que deberás considerar desde el principio:

Tipo de casa

Si tus sueños incluyen un patio trasero y todas las alegrías que conlleva, entonces una casa unifamiliar tradicional es para ti. Sin embargo, si estás buscando en un área más poblada o simplemente no quieres tener problemas de mantenimiento, entonces comprar un condominio o una casa adosada podría ser el camino a seguir. Las viviendas cooperativas también son una opción en algunas ciudades y, si bien pueden ser menos costosas que un condominio, también son un poco más difíciles de financiar. [1]

Ubicación

Si conoces el área general en la que quieres vivir, lo siguiente que debes considerar es el vecindario. Cuando elijas un vecindario, es bueno pensar en algunos factores clave como la seguridad y los servicios, es decir, espacios verdes, accesibilidad para peatones, cafeterías y restaurantes. También debes considerar el costo, que puede incluir cosas como impuestos a la propiedad y cargos de la asociación de propietarios de vivienda (HOA) si es parte de una asociación de propietarios de vivienda. Otra consideración inteligente es el distrito escolar porque incluso aunque no tengas hijos o no estés planificando tenerlos, la calidad de la escuela aún afecta el valor de la casa y aumentará o reducirá el valor de la reventa si decides venderla y cuando lo hagas. [1]

¿Estás buscando comprar una casa a refaccionar o lista para mudarte?

La opción más fácil es comprar una casa que esté lista para que te mudes de inmediato. Sin embargo, si buscas un vecindario costoso o un mercado competitivo, aceptar una casa que necesita algunas mejoras podría ser el truco para poder costear una casa más grande o mudarte a un vecindario más costoso. Sin embargo, recuerda que hacer refacciones requiere trabajo y dinero para convertirla en una casa habitable, así que asegúrate de estar listo para afrontar esos gastos. [1]

2. Analiza tus finanzas

Incluso antes de pensar en hacer el pago inicial en una casa, tendrás que asegurarte de que tus finanzas estén en orden. Eso comienza con la verificación de tu calificación del crédito. Esto determinará tus opciones de precios, ya que los prestamistas lo usan como un factor clave para establecer las tarifas de tu préstamo. Un mejor historial de crédito significa una mejor posibilidad de obtener financiamiento con las mejores tarifas. Luego, tendrás que crear un presupuesto de vivienda. Al establecer un presupuesto realista, sabrás lo que puedes pagar y cuáles serán tus costos totales. Todos los costos son importantes porque el precio de compra no es el único número que debes tener en cuenta, y deberás considerar otros gastos para determinar lo que puedes pagar de manera realista.

Primero, determina el monto máximo del préstamo para el que calificas. Luego, decide cuánto deseas apartar para el pago inicial más un fondo de reserva para manejar cualquier costo de mantenimiento en marcha o inesperado. Realizarás pagos mensuales de la hipoteca, así que verifica que tu presupuesto mensual pueda cubrir el pago de la hipoteca junto con otras facturas y gastos.

Comprar una casa exige un pago inicial, así que asegúrate de ahorrar para ese gran cambio. Asegúrate de investigar los requisitos de pago inicial para el préstamo que deseas para saber cuánto necesitarás ahorrar. Deberás ahorrar el 20 por ciento del precio de compra de la casa para el pago inicial si quieres evitar el seguro de hipoteca privada (PMI). Algunos prestamistas ofrecen hipotecas sin el PMI, pero las tasas de interés serán más altas.

3. Encuentra un prestamista hipotecario para conocer las opciones de hipoteca y obtener la preaprobación de la hipoteca

Ahora que has establecido tu presupuesto para comprar una casa, deberás buscar un prestamista hipotecario para obtener una preaprobación de hipoteca. Trabaja con un prestamista hipotecario con experiencia que te explicará tus opciones y costos generales, y asegúrate de preguntar qué programas ofrecen para quienes compran una primera vivienda y otros incentivos.

Obtener una preaprobación de hipoteca te dará cifras reales, ya que el prestamista tendrá información detallada sobre tus finanzas e incluirá una consulta completa que aparecerá en tu informe crediticio. Lo mejor es comparar opciones para encontrar la tasa más baja. Si solicitas con varios prestamistas al mismo tiempo, solo contará como una consulta en tu informe crediticio. [1] [2]

4. Trabaja con un agente de bienes raíces

Una vez que hayas recibido la preaprobación, estarás listo para trabajar con un agente de bienes raíces que sepa exactamente cómo comprar una casa. Un agente experimentado puede marcar la diferencia, desde conocer los pormenores de los mercados locales hasta mostrarte listados de calidad en tu área objetivo o los que no has considerado y ayudarte a negociar con un vendedor. Es un negocio inteligente entrevistarte, al menos, con tres agentes y preguntar a amigos y familiares que hayan comprado recientemente una casa si te recomendarían a su agente. [1] [2]

5. Busca tu nueva casa y haz una oferta

Cuando busques tu nueva casa, dile a tu agente de bienes raíces qué tipos específicos de casas quieres ver. Puedes tener una idea de esas casas si buscas en línea tú mismo. Haz que tu agente cree un perfil para ti en el servicio de listado múltiple (MLS) local, una base de datos de casas actualmente en venta y configura búsquedas automáticas para las que cumplan con tus criterios.

Da un paseo por los vecindarios que estás considerando para ver lo que está a la venta y mantén tu horario abierto y flexible para que puedas asistir a las jornadas de puertas abiertas y aprovechar la oportunidad tan pronto como una casa de interés llegue al mercado. Es una buena idea tomar nota de cada casa que visitas porque después de algunas visitas olvidarás cuáles casas te gustaron y qué te gustó de ellas.

Una vez que encuentres la casa perfecta para ti, es momento de hacer una oferta. Tu agente de bienes raíces te ayudará a armar un paquete de oferta completo y también puede proporcionarte información de ventas comparable, así como cualquier información sobre los vendedores obtenida de los agentes de los vendedores (como si cerraron en un nuevo lugar propio y están motivados a vender).

El vendedor puede aceptar tu precio o hacer una contraoferta. Analiza la contraoferta con tu agente para determinar si aceptas o haces una contraoferta propia. El período de negociación es donde tu agente de bienes raíces puede ayudarte mucho. Una vez que se acepta tu oferta, estarás a solo unos pasos de instalarte en tu nueva casa. [1] [2]

6. Obtén seguro de vivienda

Necesitarás un seguro de vivienda, ya que casi todos los prestamistas querrán asegurarse de que tu casa esté cubierta. El seguro de vivienda paga por los daños y la pérdida de tu propiedad si sucede algo inesperado, como un robo o un incendio. Deberás tener suficiente cobertura de seguro de vivienda para reemplazar completamente la casa, que puede o no ser igual al precio de compra o al valor tasado. [1] [3] Afortunadamente, Nationwide está de tu lado con cobertura para proteger tu casa y tu propiedad.

7. Haz que inspeccionen la casa nueva

Obtener una inspección de la vivienda es el próximo paso crucial, ya que te dará una idea general de la integridad estructural y mecánica de la propiedad y te ayudará a determinar cómo proceder con el proceso de cierre. Es posible que necesites que el vendedor haga reparaciones o incluso que abandones el trato si tienes esa contingencia en tu contrato.

Una inspección básica de la casa es una evaluación visual que cubre todos los aspectos de la vivienda y sus sistemas, desde el techo hasta los cimientos. Si tienes inquietudes o si la casa tiene características como una piscina, un sistema séptico o muros de contención, es aconsejable examinarlos con una inspección especializada.

Según el estado en el que residas, deberás completar una inspección de la casa dentro de los 10 a 14 días después de firmar el contrato de compra. Eres responsable como comprador de pagar la inspección de la casa. Haz tu parte para asegurarte de conseguir un inspector de viviendas experimentado y, si bien los cargos pueden variar, espera pagar al menos unos cientos de dólares. [1] [2]

8. Completa una tasación de vivienda con el prestamista

Tu prestamista exigirá una tasación de la vivienda a través de un tasador de su elección. Esto es independiente de la inspección de la casa, ya que la tasación es para el prestamista, quien no querrá prestarte más dinero del que vale la casa. Una tasación evalúa con detalle la vivienda, así como las casas comparables vendidas recientemente para determinar su valor de mercado. [1]

9. Negocia con el vendedor

La inspección de tu casa revelará problemas menores o importantes. Si hay problemas importantes como daños estructurales o cableado eléctrico inadecuado, esos problemas deberán manejarse antes de que tu prestamista apruebe el préstamo. Además, es posible que no tengas el presupuesto o no quieras encargarte de grandes reparaciones. Algunos vendedores no aceptarán reparaciones extensas, razón por la que una contingencia de inspección de vivienda es una buena idea para que tengas una salida si la casa no está a la altura.

Tu capacidad de negociar dependerá de la solidez del mercado. En un mercado sólido de vendedores, el vendedor podría no estar dispuesto a hacer concesiones y simplemente pasar a su próxima oferta. Si algún inspector de viviendas puede señalar los problemas, tienes la ventaja para que haga las reparaciones necesarias. Si es un mercado de compradores, entonces casi todo es negociable, incluso hacer que el vendedor cubra algunos de tus costos de cierre o puntos de préstamo. [1] [2]

10. Es momento de cerrar el trato de tu casa

Lo que revela la inspección de tu vivienda puede afectar el cierre y los costos asociados con el cierre. Solicita a tu agente que negocie en tu nombre con el vendedor y pídele que haga las reparaciones o te dé un crédito al momento del cierre. Recuerda que la naturaleza del mercado (el mercado de un comprador o vendedor) ayudará mucho a determinar qué costos y cargos de cierre puedes o no lograr que tengan cobertura en función de lo que revele la inspección de la casa. [1] [2]

11. Múdate

Felicitaciones, has asegurado tu nueva casa y ya estás listo para prepararte para la mudanza. La idea de una nueva casa es emocionante, pero ¿empacar y mudarte? No tanto. El truco es planificar con anticipación y ser específico. ¡Comienza por determinar cuánto puede costar mudarte y luego comienza a empacar! Tomarte un tiempo al principio de la mudanza para organizarte te ahorrará estrés y ansiedad.

12. Arma un paquete de seguro de auto y vivienda para ahorrar

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