Ya sea que planee hacer una compra grande pronto u obtener un préstamo en el futuro, ahora es el momento de pensar y comprender su puntaje de crédito. Muchas personas, especialmente aquellas que han tenido una necesidad limitada de préstamos, pueden no pensar en su puntaje de crédito y no se dan cuenta de que deberían considerarlo, hasta que llegue un momento en que necesiten tener un buen crédito.

El momento de pensar en su puntaje de crédito es ahora, cuando puede tomar decisiones de estilo de vida positivas para aumentar su puntaje en preparación para obtener un préstamo.

¿Por qué es importante un puntaje de crédito?

Un puntaje de crédito es un número que los prestamistas usan para determinar la solvencia de una persona. Una persona con un puntaje de crédito excelente puede recibir préstamos, como un préstamo para automóvil, con mejores tasas de interés que alguien con un puntaje de crédito más bajo. También hay otros factores que influyen en la tasa, incluido el tipo de garantía que utiliza para garantizar el préstamo y la relación préstamo-valor determinada en su solicitud. Tener una tasa de interés más baja significa que paga menos durante la vida del préstamo. Además, a una persona sin crédito o con una calificación crediticia baja se le puede negar un préstamo debido a su bajo puntaje de crédito o falta de él.

Los puntajes de crédito también se usan de otras maneras. Algunos administradores de propiedades y propietarios realizan verificaciones de crédito de los solicitantes para ayudarles a determinar si les alquilan un apartamento o una casa, porque el puntaje puede indicar la probabilidad de que los inquilinos hagan los pagos a tiempo. Las personas con calificaciones crediticias más bajas también pueden tener que pagar depósitos de seguridad más altos para alquilar viviendas, y esto sirve como un incentivo para realizar pagos a tiempo.

Las compañías de servicios públicos pueden ver los puntajes de crédito de los nuevos clientes; Si descubren un historial de pagos deficiente, también pueden solicitar que el cliente pague un depósito más alto. Y aunque los empleadores no pueden acceder a su puntaje de crédito, pueden solicitar acceso a su informe de crédito para ver si contiene marcas negativas.

Aquellos que son nuevos en la fuerza laboral y aquellos que necesitan alquilar un departamento o comprar un vehículo por primera vez querrán asegurarse de que su puntaje de crédito sea lo mejor posible.

¿Qué es un buen puntaje de crédito?

No hay un número mágico para un buen puntaje de crédito. En términos generales, para obtener las mejores tasas de interés, las personas deben tener un puntaje en el rango de más de 750; un puntaje de 700-749 también se considera bueno. El crédito justo generalmente se define como un rango entre 650 y 659. Los solicitantes de crédito o préstamo con puntajes de crédito "pobres" podrían no recibir aprobación de crédito en absoluto solo en base a sus puntajes.

¿Qué afecta su puntaje de crédito?

Si bien cada una de las tres principales agencias nacionales de informes de crédito tiene su propio algoritmo para determinar los puntajes de crédito, todos se basan en gran parte de los mismos datos, que incluyen:

  • Historial de pagos a tiempo
  • Porcentaje de crédito disponible utilizado
  • Número de fuentes de crédito con saldos
  • Período de tiempo del historial crediticio
  • Tipos de crédito utilizados (que pueden incluir revoluciones, hipotecas, financiación al consumidor y cuotas)
  • Número de consultas de crédito

Cada uno de los seis impactos antedichos de los factores que su crédito anota diferentemente. Si bien su historial de pagos representa el 35% de su puntaje FICO, la duración de su historial de crédito solo afecta el 15% de su puntaje. Su utilización de crédito afecta el 30% de su puntaje, y su combinación de crédito y la antigüedad de sus cuentas de crédito cuentan cada uno con un 10%.1

Cuando se trata de aumentar su puntaje, estos factores pueden indicarle dónde comenzar para ver un impulso. Comience a trabajar para mejorar los factores que tienen mayor peso cuando sea posible. Si ha perdido los pagos con tarjeta de crédito o préstamos, por ejemplo, comenzar a pagarlos a tiempo de manera constante puede mejorar su puntaje.

Es importante que aquellos que son más nuevos en la escena del crédito entiendan cómo funcionan los puntajes de crédito y por qué un buen puntaje de crédito es algo por lo que deben esforzarse. Tomar en serio su puntaje de crédito puede ahorrarle dinero, tanto a corto como a largo plazo.


1 https://www.myfico.com/credit-education/whats-in-your-credit-score/

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