Cómo usar la financiación colaborativa para tu empresa

Tienes una gran idea para una nueva empresa, pero tu mayor obstáculo para ponerla en marcha es la falta de dinero. Es por eso que hasta que puedas reunir el dinero suficiente para comenzar, tu empresa es tan solo un sueño.

No estás solo. De cada pequeña empresa que fracasa, el 38 % se debe a que se quedan sin fondos, lo que hace que la falta de capital sea la segunda causa más frecuente de fracaso de las pequeñas empresas.¹ En el pasado, podías pedir prestado a amigos o familiares o solicitar un préstamo para empresas ante un banco. Pero eso te limitaba únicamente a las personas conocidas y a los bancos disponibles. Si ninguna de esas opciones te funcionaba, comenzabas nuevamente desde cero.

La financiación colaborativa ha ayudado a muchos emprendedores a superar los obstáculos monetarios. Lee a continuación para más información acerca de financiación colaborativa y cómo te permitiría obtener el capital que necesitas para trabajar por tu cuenta.

¿Qué es la financiación colaborativa para empresas?

Investopedia describe la financiación colaborativa como el uso de pequeñas cantidades de capital que proviene de muchos individuos para financiar un nuevo emprendimiento. Estas inversiones se consiguen a través de canales como las redes sociales y los 600 sitios de financiación colaborativa disponibles en todo el mundo que reúnen a inversores y emprendedores.

La financiación colaborativa les abre las puertas a muchas personas que normalmente no formarían parte de algo nuevo. A los emprendedores les atrae porque abre sus empresas a grupos más grandes de posibles inversores y elimina la necesidad de confiar en una gran financiación de unas pocas fuentes.

¿Quién utiliza financiación colaborativa?

Las pequeñas empresas confían cada vez más en la financiación colaborativa, desde emprendedores diseñadores de moda hasta pequeños cafés caravanas que recaudan fondos.

Muchos inversores potenciales se sienten atraídos por la transparencia de la financiación colaborativa. Muchas compañías están publicando su información, estrategia y objetivos financieros en plataformas de financiación colaborativa, lo que ayuda a los inversores potenciales a sentirse cómodos formando parte de la financiación colaborativa para empresas.

Ejemplos de financiación colaborativa

Como los medios de comunicación modernos y el intercambio de dinero ha crecido, la financiación colaborativa también ha aumentado su popularidad. El hecho de que excelentes historias de éxito han surgido de esta nueva forma de inversión es una ayuda.

Por ejemplo, Occulus Rift, un fabricante de auriculares de realidad virtual con sede en California, recaudó $2.4 millones a través del sitio de financiación colaborativa Kickstarter. Más tarde, Facebook adquirió Occulus Rift por $2 mil millones, según lo informado.

Sin embargo, no necesitas tecnología innovadora para una financiación colaborativa exitosa. Simplemente piensa en Popsocket, un sencillo dispositivo que ayuda a sostener los teléfonos celulares. A pesar de su diseño básico, la compañía encontró tracción en Kickstarter y hoy tiene presencia en mercados de todo el mundo. Brooklinen logró un éxito similar con poco más que algo de ropa de cama de calidad y una propuesta creativa.

¿Cuáles son los diferentes tipos de financiación colaborativa?

Con frecuencia, la financiación colaborativa ofrece incentivos especiales a cambio de donaciones, lo que se conoce como financiación colaborativa basada en la recompensa. Dichos beneficios pueden abarcar desde una mención de tu nombre en los créditos de una película hasta la posibilidad de obtener un producto gratis o escuchar a un autor en persona. Ofrecer estos beneficios también puede ser una manera de evitar los cargos del préstamo, los pagos de intereses y la renuncia a capital de la compañía por el préstamo.

Dicho esto, existen cuatro categorías generales de financiación colaborativa, cada una de ellas con una forma diferente de que los inversores vean su capital en acción:

Financiación colaborativa basada en la recompensa

¿No estás seguro de si las personas están dispuestas a invertir de forma gratuita? Considera la financiación colaborativa basada en recompensas. Este tipo de financiación colaborativa recompensa a los inversores con alguna forma de compensación a cambio de su contribución. La recompensa puede consistir en cualquier cosa que consideres adecuada: productos, cupones, lo que sea.

Con participación en el capital

¿Crees que tienes una idea millonaria? Puedes financiar con fondos compartidos ofreciendo participación a los inversores. La financiación colaborativa basada en capital compensa las inversiones con capital en la compañía. Solo asegúrate de estar preparado para renunciar a cualquier porcentaje de tu compañía que ofrezcas.

Con base en préstamos

No necesitas un banco para obtener un préstamo. Con la financiación colaborativa basada en préstamos, puedes pedir dinero prestado a los inversores usando el mismo modelo. Por supuesto, aún tendrás que configurar tasas de interés y planes de pago para cualquier dinero que recibas.

Con base en donaciones

Si tienes una idea que podría beneficiar a todos, es posible que estén dispuestos a donar sin nada a cambio. Eso es la financiación colaborativa basada en donaciones en pocas palabras: recibes donaciones, ¡y eso es todo! Por eso, las organizaciones sin fines de lucro, como caridades, utilizan este modelo con mayor frecuencia.

Cómo usar la financiación colaborativa para crear interés en tu empresa

Las pequeñas empresas han recaudado acumulativamente hasta mil millones de dólares en un solo año.² Entonces, ¿cómo preparas tu nueva idea de negocio y obtienes una parte de ese dinero?

Sigue estos consejos que te ayudarán a formular una propuesta que pueda atraer a los inversores.

• Crea un plan empresarial sólido.
• Conoce la audiencia.
• Incluye un título claro y una breve descripción acerca de tu empresa.
• Cuenta una historia atractiva pero simple a la vez.
• Sustenta tu propuesta con datos e información.
• Muestra una línea de tiempo estimada del proyecto.
• Crea una página atractiva para la financiación colaborativa.

Plataformas de financiación colaborativa para pequeñas empresas

La financiación colaborativa puede parecer una tarea monumental, pero a veces comenzar es la parte más difícil. Puedes usar alguna de estas diversas plataformas de financiación colaborativa:

• Kickstarter: ¿Recuerdas las historias de éxito que mencionamos anteriormente? Todas provinieron de Kickstarter, una plataforma basada en recompensas fundada en 2009. Kickstarter simplifica el proceso de financiación colaborativa y lo hace más accesible para todo tipo de emprendedores y propietarios de empresas.
• GoFundMe: es posible que asocies GoFundMe con una organización benéfica más que con una inversión comercial, pero puedes usar la plataforma para financiar con fondos compartidos prácticamente cualquier cosa. GoFundMe es históricamente un modelo basado en donaciones, por lo que si tu empresa no es una organización sin fines de lucro, asegúrate de poder describir cómo puede beneficiar a otros.
• Lending Club: ¿Quieres probar el modelo basado en préstamos? Lending Club podría ser la plataforma adecuada para ti. La plataforma utiliza sus propios modelos de préstamos. Si diseñar planes de pago suena demasiado complicado, Lending Club puede simplificarte el proceso.

Cómo crear una página de financiación colaborativa para empresas

Primero, debes escoger una difusión de financiación colaborativa adecuada. Comienza por crear una página independiente, conocida como página de captura principal, para brindar información básica sobre tu pequeña empresa antes de lanzar una campaña de financiación colaborativa.

Algunas ideas de lanzamiento exitoso incluyen ofertas atractivas, como un concurso, para hacer que los usuarios ingresen sus direcciones de correo electrónico. Piensa en ello como equivalentes virtuales de una planilla de inscripción o una pecera en el mostrador de una tienda real donde los clientes brindan su información a cambio de posibles premios. Una página de captura principal puede funcionar de fondo para generar una lista de personas interesadas que puedes enviar luego al sitio de financiación colaborativa cuando lo lances.

Luego decide cuánto dinero planeas recaudar con tu campaña. The Balance Small Business explica que se trata de una “decisión muy estratégica, ya que muchas plataformas funcionan como recaudadoras de fondos con el modelo todo o nada”. Eso significa que si no logras tu meta de recaudación de fondos, no obtendrás nada.

Fijar una meta alcanzable es también importante porque lograr objetivos financieros es otra manera de atraer a más inversores y darle ímpetu a tu emprendimiento. Una vez que tu empresa empiece a crecer, puedes atraer la atención de una audiencia mayor que te permita recaudar dinero en futuras rondas de financiación y, en último término, incrementar las ventas.

Una vez que lo hayas logrado, conserva la motivación y mantente en contacto con tus inversores. Ellos querrán saber cómo avanza todo y es posible que convenzan a algunos de sus amigos para que formen parte de este nuevo emprendimiento.

Cómo comenzar con la financiación colaborativa

Si crees que la financiación colaborativa podría funcionar en tu pequeña empresa, obtén más información sobre estas 5 consideraciones para las pequeñas empresas que utilizan financiación colaborativa.

Para obtener más información y recursos que hagan crecer a tu empresa, consulta el Centro de soluciones comerciales de Nationwide.

Preguntas frecuentes sobre la financiación colaborativa para negocios

¿Está permitida la financiación colaborativa para las sociedades de responsabilidad limitada?

Sí, una sociedad de responsabilidad limitada (LLC) puede financiar con fondos compartidos. Como muchas empresas comienzan de esta manera, es una práctica bastante común. Solo prepárate para demostrar tu legitimidad. Según la plataforma que uses, es posible que debas proporcionar detalles como ganancias o años en funcionamiento.

La empresa, ¿debe reembolsar la financiación colaborativa?

Eso depende del modelo de financiación colaborativa que hayas elegido. La financiación colaborativa basada en donaciones no requiere ningún tipo de reembolso. Sin embargo, si eliges un modelo basado en recompensas o préstamos, es posible que debas reembolsar a tus inversores a través de algún medio. Estos medios diferirán según los términos que establezcas, pero generalmente se incluye una compensación financiera.

¿Cuáles son las desventajas de la financiación colaborativa?

La financiación colaborativa tiene algunas desventajas. La primera, y posiblemente la más importante, es que no hay garantías de que funcione. Puedes presentar tu idea, pero si tu propuesta no inspira a los inversores, es posible que te vayas con las manos vacías. Otra desventaja es que, si tienes éxito, cargarás con algunas expectativas. Si aceptaste donaciones, es posible que te enfrentes a alguna reacción negativa pública por no alcanzar el objetivo que estableciste (y que anunciaste a los donantes). Si usaste un modelo que requiere reembolsos y no puedes hacerlo, podrías enfrentar problemas similares, posiblemente incluso problemas legales. Asegúrate de establecer objetivos razonables para evitar estos problemas.

¿Está sujeta la financiación colaborativa a impuestos para la empresa?

Simplemente, sí. El Servicio de impuestos internos (IRS) considera que el dinero financiado con fondos compartidos es gravable. Sin embargo, eso puede variar según la naturaleza del dinero (donación, inversión, etc.) y el propósito para el que se usa. Por ejemplo, en una campaña basada en préstamos, un pago en forma de préstamo no sería gravable. Asegúrate de verificar la imponibilidad de los pagos que tu campaña está buscando para que puedas proporcionar esa información a los posibles inversores.

Fuentes:
[1] “Small Business Statistics Of 2023”, Kelly Main, https://www.forbes.com/advisor/business/small-business-statistics/ (consultado el 24 de agosto de 2023).
[2] “U.S. Businesses Raise $1.04 Billion through Crowdfunding in 2018, up from $915 Million in 2017”, https://prnewswire.com/news-releases/us-businesses-raise-1-04-billion-through-crowdfunding-in-2018--up-from-915-million-in-2017--300761362.html (consultado el 24 de agosto de 2023).