Información sobre la financiación de equipos de negocios

Todos los tipos de empresa, grandes o pequeñas, deben tener acceso a equipos confiables para mantener las operaciones y generar ingresos. Estas herramientas y tecnologías son esencialmente tu salvavidas para desarrollar productos y mantener el negocio funcionando sin problemas. Por lo tanto, es importante poder mejorar o reemplazar los equipos cuando sea necesario para seguir siendo competitivo.

Aquí es donde podría entrar en juego la financiación de equipos.

Con un préstamo para equipos, no solo podrías compensar los costos elevados, sino que también podrías obtener ventajas significativas que te ayuden a impulsar un mayor crecimiento y éxito para tu negocio.

¿Qué es la financiación de equipos?

La financiación de equipos es un tipo de préstamo o arrendamiento que se usa específicamente para comprar equipos para la empresa.¹ Les ofrece a las personas una manera de obtener los equipos que necesitan de inmediato y, al mismo tiempo, hacer pagos razonables en el tiempo hasta que la deuda se cancela por completo. Además, si recién estás poniendo en marcha tu negocio, podría ser una manera especialmente útil y rápida de empezar a trabajar sin gastar todo tu dinero por adelantado.

Las compañías pueden solicitar préstamos para comprar diversos equipos, incluidos los siguientes²:

• Maquinaria
• Impresoras y fotocopiadoras
• Equipos médicos o industriales
• Sistemas informáticos
• Muebles de oficina
• Sistemas de climatización

Préstamo frente a arrendamiento de equipos para negocios

Cuando se trata de cómo financiar tus equipos, hay dos métodos diferentes que debes considerar: obtener un préstamo o un arrendamiento. Un préstamo para equipos te convierte en el propietario del equipo una vez que hayas pagado el monto del préstamo en un plazo fijo. Si eliges el arrendamiento, significa que estás celebrando un contrato de alquiler con el proveedor para pedir prestado el equipo solamente hasta que venza el acuerdo. Seguirás teniendo que hacer un pago mensual obligatorio y las tasas variarán según la compañía. Una vez que concluya el plazo del arrendamiento, es probable que tengas la opción de comprar el equipo.³

Beneficios de la financiación de préstamos para equipos

Si bien los plazos pueden depender del prestamista, en general, es probable que puedas financiar el 100 % del total de la compra mediante un préstamo con períodos de pago que pueden ser de más de 10 años o de tan solo 36 meses. En general, esto dependerá de cuánto dinero estés solicitando en el préstamo. En términos del período de espera, puedes recibir una aprobación tan pronto como en el plazo de 24 horas y, luego, recibir la financiación en el plazo de dos días hábiles.¹

Otras ventajas incluyen las siguientes:

Protección del flujo de efectivo: sin tener que hacer pagos de montos elevados por adelantado, las empresas pueden conservar el capital para invertir en otras áreas.⁴

Apoyo al crecimiento: un préstamo para equipos es una inversión valiosa que te ayuda a preservar el dinero en efectivo sin tener que ahorrar primero. 

Menos requisitos: a diferencia de otros préstamos para empresas, la financiación de equipos no requiere una evaluación de riesgos estricta. También hay menos riesgo a la hora de obtener el préstamo porque el equipo puede usarse como propiedad en garantía.²

Beneficios del arrendamiento de equipos

Si optas por el arrendamiento de equipos, no suele exigirse un pago inicial como en el caso de un préstamo.² Este es uno de los beneficios principales para negocios porque permite conservar dinero en efectivo para otros fines en lugar de usarlo para hacer un pago inicial. Además, el arrendamiento facilita lo siguiente: 

Actualizar los equipos y ampliar las operaciones: cada vez que necesites actualizar o reemplazar equipos, devolver el modelo antiguo a cambio de una nueva versión será sencillo.³

Obtener créditos fiscales: a menudo, puedes deducir los pagos de tu préstamo para equipos como un gasto de la empresa en virtud de la Sección 179 del Servicio de Impuestos Internos (IRS), que te permite deducir el gasto del préstamo de una sola vez y obtener el beneficio fiscal antes.^3,5

Cómo obtener financiación para equipos

Cualquier tipo de empresa puede beneficiarse de la financiación para equipos. Esto incluye maquinaria médica, sistemas informáticos, impresoras, electrodomésticos de restaurantes, impresoras y más. Pero antes de adentrarte en el proceso de financiamiento, es importante determinar qué es lo más conveniente para tu compañía. Comienza por hacerte las preguntas indicadas para que puedas tomar decisiones bien informadas acerca del arrendamiento o la compra de equipos.³

¿Cuánta flexibilidad necesitas?

¿Tu sector tiene altibajos estacionales? ¿Tus ingresos son predecibles? Contempla estas preguntas a la hora de investigar los plazos de un préstamo o un arrendamiento.

¿Cuál es tu presupuesto mensual?

Asegúrate de saber lo que puedes pagar por adelantado y considera estos costos en tu flujo de efectivo.

¿Con qué plazo cuentas?

Determina cuánto tiempo esperas usar el equipo. Si planeas usarlo por un corto plazo, el arrendamiento es la opción más adecuada. De lo contrario, un préstamo es una mejor opción si usas el mismo equipo durante tres años o más.³

¿Cuál es la vida útil de tus equipos?

Dependiendo del sector en el que te encuentres, puede haber una necesidad más inmediata de actualizar la tecnología. Considera cuánto tiempo prevés que duren los equipos para que puedas decidir si tiene más sentido arrendarlos o comprarlos.³

Requisitos de elegibilidad para préstamos y arrendamiento de equipos para negocios

Obtener un préstamo para tus equipos es un momento emocionante en la historia de éxito de tu negocio. Y si bien el recorrido puede requerir varios pasos para encontrar la manera más adecuada de obtener financiación y completar el proceso, vale la pena para que te ayude a crecer.

Primero, considera tus calificaciones de crédito personales y de la empresa, el monto del préstamo deseado, cuánto tiempo has estado en el negocio y tus plazos de pago preferidos.¹ Estos son algunos requisitos generales de elegibilidad para tener en cuenta a la hora de decidir qué es lo que más conviene para ti y tu negocio:

1. Préstamos para equipos

   Aunque se puede obtener una financiación total, hay algunos prestamistas que pueden exigir un pago inicial del 20 %. Debes tener una calificación del crédito mínima de 600 y tu negocio debe tener una antigüedad mínima de un año. La buena noticia es que estos préstamos pueden financiarse en tan solo dos días hábiles.¹

2. Préstamos a plazos

   Estos tipos de préstamos se pagan en el tiempo y se establecen de manera similar a un préstamo de auto o una hipoteca. Para calificar, tu negocio debe tener una antigüedad de al menos dos años, obtener un ingreso anual de $200,000 y tener una calificación del crédito de 660.¹

3. Préstamos CDC/504 de la Agencia para el Desarrollo de la Pequeña Empresa

   Están disponibles para empresas con fines de lucro con un activo neto inferior a $15 millones. Los límites de préstamo pueden ser de hasta $5.5 millones, pero también pueden incluir un cargo. El proceso de aprobación puede demorar hasta ocho semanas.¹

4. Línea de crédito para pequeñas empresas

   Con este tipo de financiación, puedes disponer de dinero las veces que te haga falta. Una empresa bien establecida y una calificación del crédito alta podrían permitirte obtener una línea de crédito cercana a $1 millón. Sin embargo, una calificación del crédito más baja daría como resultado tasas de interés más altas, incluso de hasta un 36 %.¹

5. Tarjeta de crédito para empresas

   Los límites de crédito generalmente tienen un límite de $100,000, así que puede ser la mejor opción para propietarios de negocios que quieren obtener recompensas por la compra de equipos más pequeños. Por ejemplo, los puntos obtenidos podrían canjearse por millas de viaje. Por lo general, la tarjeta tiene un cargo anual y se acumularán intereses si las compras no se cancelan a tiempo.¹

6. Arrendamientos

   Los arrendamientos son una mejor opción para equipos que necesitan actualizarse con más regularidad. Aunque en el largo plazo los arrendamientos pueden ser un poco más costosos, puedes obtener equipos más nuevos con pagos más pequeños y razonables.³

Una vez que estés listo para solicitar un préstamo y hayas consultado a tu asesor financiero, si tienes uno, prepara cuidadosamente la solicitud y los documentos. Pregúntale a tu prestamista cuáles son los requisitos específicos, pero es probable que, como mínimo, necesites lo siguiente⁶: 

• Registro y licencia comercial
• Plan empresarial
• Estados de cuenta bancarios de la empresa del año pasado
• Declaraciones de impuestos de la empresa de los últimos tres años
• Información financiera, como cuentas por cobrar, balances generales y estados de cuenta

Por otro lado, el proceso de arrendamiento puede requerir que sigas estos pasos generales, pero es probable que varíen según tu proveedor.³: 

1. Completa una solicitud de arrendamiento de equipos. 
2. Asegúrate de que el arrendador pueda acceder fácilmente a los datos financieros de tu empresa. 
3. En el plazo de uno o dos días, recibirás una decisión acerca de tu aprobación. Si estás financiando más de $100,000, es posible que también debas proporcionar un plan empresarial y datos financieros completos. 
4. Si se aprueba, entonces consultarás los plazos de arrendamiento y devolverás los documentos firmados al arrendador. Este momento también es cuando suele vencer el primer pago. 
5. Por último, el contrato de arrendamiento entrará en plena vigencia una vez que se reciban los documentos firmados. Puedes aceptar la entrega de los equipos y comenzar la capacitación necesaria con el resto del personal. 

¿Estás listo para comenzar a solicitar un préstamo o arrendamiento de equipos para negocios? Procura tener en cuenta estos pasos, investigar, consultar a tu asesor financiero y comprender los requisitos de tus prestamistas para que puedas encaminarte y hacer crecer tu negocio.  

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