¿Cuánto seguro de auto necesito?

Debes cerciorarte de que tus autos estén correctamente asegurados. Teniendo en cuenta tu presupuesto y tus preferencias, ¿cómo determinas qué nivel de cobertura de auto es adecuada para ti?

Si bien todos necesitan una cantidad de seguro de responsabilidad civil adecuada por ley, los mínimos estatales en realidad son muy bajos, según Jeanne M. Salvatore, vicepresidente sénior y directora de comunicaciones del Instituto de Información sobre Seguros. “Podrían partir de tan solo $20,000”, dice; y para la mayoría de las personas, esto no es suficiente.

“Necesitas proteger el dinero que tienes ahorrado, así como cualquier otra cosa que te pertenezca”, afirma. “Protege tus activos, porque cuando adquieres un seguro de auto, básicamente obtienes cobertura en caso de que tengas un accidente y te demanden”, explica Salvatore. “La parte de responsabilidad paga tu defensa legal y también los juicios en tu contra”.

La recomendación de Salvatore para la mayoría de las personas es obtener una póliza de responsabilidad civil mínima de “100/300”, a menos que los activos propios sean extraordinariamente altos. Esto significa una cobertura de $100,000 de seguro de responsabilidad civil por persona y un total de $300,000 de seguro de responsabilidad civil por accidente. Obtén más información sobre el costo del seguro de auto y qué factores se ven involucrados.

Cómo determinar tus límites de cobertura

La cantidad de seguro de auto que deberías adquirir depende de lo que puedas llegar a perder. Si tienes pocos activos, el nivel mínimo que requiere tu estado puede ser suficiente. “Sin embargo, esto no será suficiente para la mayoría de las personas”, advierte Salvatore. “Si tienes un buen trabajo, ahorros para tu jubilación o fondos para la universidad de tus hijos, debes protegerlos desde un punto de vista económico”, afirma. Cualquier monto de dinero que ahorres está en riesgo si te demandan después de un accidente sin una cobertura adecuada. Esto es particularmente importante en el caso de los conductores jóvenes o adolescentes que recién comienzan a conducir.

Salvatore aconseja a las personas que se cercioren de tener un nivel de seguro suficientemente alto para cubrir sus activos. Para determinar cuánto seguro de auto necesitas, calcula cuánto puedes soportar perder en caso de un accidente automovilístico grave. Esto puede significar complementar una póliza de seguro de auto estándar con una póliza de responsabilidad civil en exceso o una póliza de responsabilidad civil suplementaria que te proteja una vez que se agote tu cobertura básica.

“Lo que puedes hacer es adquirir un seguro adicional de $1 millón, $2 millones, lo que consideres que necesitas más allá de los límites básicos”, dice Salvatore.

Tipos de cobertura para auto que deberías considerar

Si bien tanto el seguro de responsabilidad civil en exceso como el seguro suplementario de responsabilidad civil pueden ofrecer la cobertura necesaria, existen diferencias importantes entre los dos. La responsabilidad civil en exceso aumenta los límites de cobertura para automóviles, mientras que la cobertura suplementaria es más amplia. Una póliza de seguro suplementario ofrece protección adicional contra responsabilidad civil para tus activos si te ves involucrado en un accidente automovilístico grave o si ocurre un accidente grave en tu propiedad. La cobertura suplementaria te protege contra responsabilidades civiles que superen los límites actuales del seguro de auto o de vivienda. “Por lo tanto, si adquieres una póliza de seguro suplementario, solo adquieres una póliza que ofrece cobertura más allá de todas tus pólizas”, explica Salvatore.

“Si estás financiando la compra de un nuevo auto, debes considerar el seguro de déficit”, sugiere Salvatore, “porque el valor del auto se deprecia rápidamente”. Si el nuevo vehículo se declara como pérdida total, podrías descubrir que debes más de lo que en realidad vale el auto.

Por otro lado, si tienes un auto más viejo, deberías reconsiderar tus niveles de deducible. “Podrías considerar obtener un deducible más alto para el seguro integral y de colisión”, agrega Salvatore. En definitiva, es cuestión de calcular los números para tu vehículo y comparar el costo de reparación o reposición de tu vehículo con lo que costará la póliza.

Al final, ya sea que tengas un auto nuevo o uno que haya recorrido muchas millas, debes dejar que los expertos te ayuden a determinar cómo proteger mejor tus activos sin gastar demás. Contacta a tu agente de seguros para analizar los límites de tu póliza específica y ajustar tu cobertura u obtén una cotización para seguro de auto en línea.