¿Cuánto cuesta el seguro de auto?
Si estás en el mercado del seguro de autos, seguramente tienes muchas preguntas. Probablemente una de ellas sea cuánto cuesta el seguro de auto. La respuesta depende de varios factores. Conocer cómo los proveedores de seguros calculan las primas de los seguros de auto puede ayudarte no solo a calcular tu presupuesto, sino también a ahorrar dinero porque ya sabes qué cosas evitar en el futuro.
Factores que inciden sobre el costo promedio del seguro de auto
1. El tipo de póliza de seguro de auto
Los tipos de seguro de auto que compres juegan un papel muy importante en la determinación del costo. Es probable que una póliza de responsabilidad civil mínima estatal cueste menos que un paquete de seguro de auto que incluya seguro integral, seguro de colisión, opción de perdón de accidentes y protección contra lesiones personales.
2. Tu edad
Los conductores de diferentes grupos etarios presentan diferentes riesgos, de manera que las primas suelen diferir según la edad del asegurado.
3. Tu ubicación
La geografía, el clima y la densidad de población son factores que inciden sobre el precio de tu seguro de auto.
4. Tu historial de conducción
Los proveedores de seguros quieren ver un comportamiento responsable por parte de los conductores, razón por la cual los accidentes de tránsito y las citaciones son factores que determinan las primas de los seguros de auto. Ten en cuenta que las sanciones en tu licencia de conducir no quedan registradas para siempre, pero el tiempo que permanecen en tu historial de conducción varía según el estado en el que vives y la gravedad de la infracción.
5. El tipo de auto que conduces
El precio, modelo y antigüedad de tu vehículo determinan el costo de tu seguro de auto. Por ejemplo, es muy probable que un auto deportivo nuevo cueste más que un sedán con cinco años de antigüedad.
6. Tu deducible
Si eliges un deducible más bajo, tu factura de seguro será más elevada, con lo cual llegamos a la conclusión de que elegir un deducible más alto parece ser una idea bastante buena. No obstante, un deducible más alto podría significar un mayor gasto de bolsillo en caso de un accidente.
7. Los límites de tu póliza
Aunque todas las pólizas de seguros de auto tienen un monto mínimo, también puedes subir los límites de tu póliza dependiendo del nivel de protección que desees.
8. Tu elegibilidad para descuentos
Nationwide ofrece varios descuentos para el seguro de auto. Puedes ahorrar dinero en tu factura mensual al combinar las pólizas, optar por la facturación electrónica, conducir responsablemente para gozar de un historial libre de accidentes, y mucho más.
9. Cambio de residencia
Aunque tu nueva casa esté a solo una cuadra de distancia de tu vivienda anterior, si es un código postal diferente, la tarifa de tu seguro de auto podría cambiar. Las pólizas de seguros de auto también varían en el precio según el estado.
¿Cuánto cuesta el seguro de auto promedio?
¿Cuánto cuesta el seguro de auto en promedio? Hay una gran cantidad de factores que inciden sobre ese costo, lo que dificulta tener una idea precisa de lo que una persona promedio paga en concepto de seguro de auto. Según la American Auto Association (AAA), el costo promedio para asegurar un sedán mediano en 2020 era de $1245 al año, o aproximadamente $104 al mes.1 Ten en cuenta que estas cantidades son aproximadas y se basan en datos recabados a nivel nacional; según cuál sea tu situación particular, esas cifras podrían ser más altas o más bajas.
Nationwide no solo ofrece primas competitivas, sino también una variedad de descuentos para ayudar a nuestros miembros a ahorrar aún más, incluso en el seguro basado en el uso. Los miembros pueden unirse a los programas de seguro basado en el uso de Nationwide SmartRide y SmartMiles para obtener descuentos por conducir de manera segura y con poco kilometraje.
¿Cuánto cuesta el seguro de auto en mi estado?
Los costos del seguro varían según el estado. Si eres residente de Florida, pagarás la tarifa promedio más alta del país para asegurar completamente tu vehículo, aproximadamente $2,587. Los residentes de Maine se encuentran en el otro lado de ese espectro, con un promedio de una tasa de cobertura total de solo $831.2
¿Por qué existe una disparidad tan grande en los costos promedio? Hay varios factores en juego. Los precios se ven afectados por varias leyes estatales, desde normas sobre las tarifas que pueden cobrar las compañías de seguros 3 hasta políticas que afectan el costo de la atención médica. Las condiciones generales de un estado, como las tendencias climáticas o la prevalencia del fraude de seguros, también pueden influir en los precios.4 Consulta una lista completa de tarifas por estado.
Los autos más y menos costosos de asegurar
Los costos promedio de seguro difieren de un modelo a otro, y ciertos tipos de autos son significativamente más costosos de asegurar que otros.
El tamaño es un factor distintivo entre los autos más y menos costosos de asegurar. Los vehículos más grandes y más pequeños se consideran menos seguros, ya que los vehículos pequeños son más vulnerables a los daños y los vehículos grandes tienen más probabilidades de causar daños. Los autos menos costosos de asegurar suelen estar en algún lugar en el medio del espectro de tamaño, a menudo sedán y vehículos utilitarios (SUV) de tamaño mediano. Cualquier auto que califique como un auto deportivo o un auto de lujo está en el extremo superior del costo. Estos autos son más costosos de reparar si se dañan y, estadísticamente, es más probable que se conduzcan rápido. La probabilidad de que los roben también puede influir en la tasa de seguro promedio de un automóvil. Los vehículos con piezas que tienen una gran demanda son objetivos comunes para los ladrones y, por lo tanto, costará más asegurarlos.5
Cómo estimar un seguro de auto
Si sabes cómo estimar el seguro de auto antes de comprar uno, estarás mucho más preparado cuando llegue el momento de firmar en la línea de puntos. La mejor manera de hacerlo es simplemente comparar cotizaciones hasta que tengas una buena idea del costo aproximado que pagarás. Pero primero, deberás considerar los factores que determinarán esas cotizaciones.
Las tarifas mínimas en tu estado determinan la cobertura básica que deberás obtener por ley, por lo que determinarlas te brindará un buen punto de partida. Decide el tipo de auto que vas a comprar, su tamaño, características y costo. El costo de asegurar tu auto está influenciado por todo, desde sus características de seguridad hasta la probabilidad estadística de que se roben los vehículos de su modelo. Eso significa que cuanto más puedas decidir antes de buscar cotizaciones, mejor. Una vez que hayas averiguado esta información, busca esas cotizaciones y haz comparaciones en paralelo. Asegúrate de incluir el mismo monto de cobertura en cada cotización para que tus comparaciones sean precisas.6
¿Cómo obtengo un seguro de auto?
Obtener un cálculo de un seguro de auto de Nationwide nunca ha sido tan fácil. Obtén una cotización para seguro de auto gratis en hoy mismo. Simplemente ingresa tu código postal para comenzar el proceso de cotización de seguro de auto. En unos pocos minutos, tendrás un cálculo de seguro de auto basado en tus condiciones específicas. También puedes hablar con un agente de Nationwide y obtener una cotización por teléfono.
[1] https://newsroom.aaa.com/wp-content/uploads/2020/12/2020-Your-Driving-Costs-Brochure-Interactive-FINAL-12-9-20.pdf, consultado en septiembre de 2021.
[2] https://www.kbb.com/car-advice/insurance/average-car-insurance-costs/, consultado en septiembre de 2021.
[3] https://www.naic.org/documents/consumer_state_reg_brief.pdf, consultado en septiembre de 2021.
[4] https://www.iii.org/article/what-determines-price-my-auto-insurance-policy, consultado en septiembre de 2021.
[5] https://www.kbb.com/car-advice/what-are-most-expensive-and-least-expensive-cars-to-insure/, consultado en septiembre de 2021.
[6] https://www.kbb.com/car-advice/insurance/estimate-car-insurance-costs-before-buying/, consultado en septiembre de 2021.