Si tu auto asegurado se declara pérdida total tras un accidente o si se lo roban y no se recupera, tu seguro de auto puede brindarte una liquidación de acuerdo con el valor en efectivo real del auto (ACV), y no de acuerdo con lo que tú pagaste. Como los autos se devalúan rápidamente, es posible que tu liquidación no cubra lo que aún debes de tu arrendamiento o préstamo de auto.

Esto podría dar como resultado que te quedes sin el auto y con una inmensa factura por pagar. La cobertura de déficit de Nationwide puede ayudarte a evitar esta situación desafortunada.

¿Qué es el seguro de déficit?

El seguro de déficit es una cobertura de seguro de auto adicional opcional que puede ayudar a ciertos conductores a cubrir el “déficit” entre lo que deben por su auto y el valor real en efectivo (ACV) del auto en caso de un accidente. El valor real en efectivo de un auto es el valor monetario del auto en el momento del accidente, no el precio original del auto.

La cobertura de déficit añade más protección a la póliza de tu auto

El seguro de déficit es una cobertura adicional de seguro para los autos más nuevos, que puede ser incluida en tu póliza de seguro de colisión. Puede pagar la diferencia que existe entre el saldo adeudado de un arrendamiento o préstamo y la cantidad que tu compañía de seguro paga en caso de que tu auto sea considerado como una pérdida total con cobertura. Si no se tiene una cobertura adecuada, el déficit entre lo que has pagado y lo que adeudas puede ser considerable.

Es posible que la entidad crediticia exija un seguro de déficit

Si financiaste tu vehículo a través de un préstamo de auto, es posible que la entidad crediticia exija un seguro Gap Insurance para el préstamo, además de las pólizas integral y por colisión. En caso de que arriendes tu vehículo, es posible que el seguro de déficit para el arrendamiento esté incluido en el costo. Revisa los papeles de tu cobertura para estar seguro.

El valor en efectivo real determina cuánto paga tu póliza.

Las pólizas estándar de seguro de auto integral y por colisión ayudan a pagar el reemplazo de tu vehículo si sufre una pérdida total cubierta, hasta los límites de tu póliza y el valor real en efectivo del auto. ACV implica el costo del auto cuando era nuevo, menos la depreciación por antigüedad, millaje, condición física y demás factores.

Después de un año, el ACV de tu auto puede indicar varios miles menos que lo que pagaste por él, lo que puede darte como resultado un saldo de préstamo o arrendamiento muy costoso. El seguro de déficit de Nationwide puede cubrir una parte o todo el monto. Esta cobertura está disponible en determinados estados y se aplica a vehículos de 6 años o menos.

Por ejemplo, tu auto costaba $35,000 cuando era nuevo, y actualmente tú debes $30,000. Si el auto se declara como pérdida total, el ACV del vehículo puede ser solamente de $25,000. Tienes un deducible de $500, por lo tanto la liquidación por el accidente de tu auto es de $24,500. Tu cobertura del seguro de déficit puede pagar los restantes $5,500 del préstamo en vez de tener que conseguir tú mismo el dinero.

¿Qué cubre el seguro de déficit?

El concepto básico detrás del seguro de déficit es muy fácil de entender, pero ¿qué cubre exactamente? La cobertura del seguro de déficit es bastante versátil, pero ten en cuenta que solo cubre los daños que sufra tu vehículo, no el daño a otras propiedades ni las lesiones corporales causados por un accidente. Estas son algunas preguntas comunes relacionadas con la cobertura de seguro de déficit.

  • El seguro de déficit ¿cubre robos?

    Sí, un seguro de déficit puede cubrirte en el caso de que roben tu auto y no se recupere.

  • El seguro de déficit ¿cubre costos de deducible?

    No. Incluso en el caso de que ocurra un accidente cubierto por la póliza de seguro de déficit, tendrás que pagar tu deducible. En otras palabras, si el monto de reembolso “deficitario” es de $4,000 y tu deducible es de $500, el monto de reembolso total será de $3,500.

  • El seguro de déficit ¿cubre la falla de un motor?

    No. El seguro de déficit solo se usa en el caso de una pérdida total como consecuencia de un accidente cubierto, no para reparaciones mecánicas.

  • El seguro de déficit ¿cubre por muerte?

    No. El seguro de déficit solo se aplica a pérdidas de vehículos y no cubre lesiones corporales, gastos de atención médica, pérdida de ingresos ni gastos de sepelio.

  • El seguro de déficit ¿cubre el capital negativo?

    Si. El capital negativo es otro término que se usa para el déficit entre lo que debes por el préstamo para tu auto y el valor real del auto.

Ejemplo de seguro de déficit

Digamos que participas de un accidente cubierto y se declara que no eres culpable. Tu auto sufre daños que no pueden repararse y necesitas cambiarlo. Aun debes $15,000 del préstamo para tu auto, pero el ACV del auto es de solo $11,000 (a veces, esto se conoce como préstamo “devaluado” o “de capital descendente”). Si tienes un seguro de déficit, puede resultar útil que cubras el déficit de $4,000 entre lo que debes por tu préstamo y lo que vale tu auto, después del deducible. No todos los conductores necesitan un seguro de déficit. Sin embargo, si estás arrendando o pagando un vehículo, deberías averiguar si el seguro de déficit es adecuado para ti.

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Los términos, definiciones y otras explicaciones sobre seguros están destinados solo para fines informativos y de ninguna manera reemplazan o modifican las definiciones e información contenidas en los contratos individuales, pólizas de seguros o las páginas de declaración que controlan las determinaciones de cobertura. Dichos términos pueden variar por estado y se pueden aplicar exclusiones.