Cómo adquirir un seguro de vida

El seguro de vida es importante por varios motivos, pero especialmente si hay personas en tu vida que dependen de ti. Incluso aunque no tengas dependientes, hay muchas otras razones convincentes para comprar un seguro de vida.

Y si bien puede parecer un proceso abrumador, no es una buena idea postergarlo. El seguro de vida es menos costoso cuando eres joven y estás saludable.

Las siguientes son algunas cosas que debes tener en cuenta al comenzar tu búsqueda.

1. Determina el tipo y cuánto seguro de vida necesitas

El primer paso para comprar un seguro de vida es comprender qué tipo de seguro de vida quieres comprar. Hay muchas herramientas en línea para ayudar a determinar qué tipo se adapta mejor a tus necesidades.

Cuando se trata de la selección de productos, hay dos categorías de seguro de vida: temporal y permanente.

• El seguro temporal de vida, que suele ser el tipo de seguro de vida más simple, paga solo si la muerte ocurre durante el período de tiempo que la póliza está activa (10, 15 y 20 años son los más típicos).
• El seguro de vida vitalicio dura toda la vida y paga un beneficio por muerte cuando falleces. Ofrece crecimiento del valor en efectivo y tiene pagos de primas constantes durante la vigencia de la póliza.¹
• El seguro de vida universal ofrece flexibilidad con nivel de protección, la frecuencia con la que pagas las primas o incluso el monto de la prima, siempre y cuando permanezcas dentro de los límites de la póliza.
• El seguro de vida universal variable ofrece parte de la flexibilidad del seguro de vida universal, y a su vez, agrega un componente de inversión que tiene el potencial de aumentar el valor en efectivo en función del rendimiento del fondo de inversión.
• El seguro de vida sin examen médico generalmente se refiere a las pólizas de seguro de vida temporal que usan datos de salud existentes para evaluar el riesgo en lugar de solicitar un examen médico.

Luego, debes calcular cuánta cobertura de seguro de vida necesitas. Es útil considerar tanto el monto de deuda (pasivos) que tienes como tu salario. Si tienes un cónyuge o pareja que depende de tus ingresos para pagar los gastos, considera cuántos años de ingresos te gustaría que cubra tu seguro de vida. Hay herramientas que pueden ayudarte a encontrar la cobertura adecuada para satisfacer tus necesidades.

2. Comprende los factores del seguro de vida

Hay algunos factores clave que todos los compradores deben conocer al momento de comprar un seguro de vida, entre ellos, los siguientes:

• Requisitos de exámenes médicos:en muchos casos, tu historial médico puede reemplazar el requisito de un examen médico. Sin embargo, en algunos casos, deberás someterte a dicho examen para calificar y obtener la cobertura del seguro.
• Prima flexible o fija: Una póliza de seguro de vida con una prima fija significa que la tarifa de la prima que pagas no cambiará durante la vigencia de la póliza, independientemente de tu edad o salud.² Una póliza de prima flexible, por otro lado, le da al asegurado la capacidad de personalizar cómo se financia la póliza, por ejemplo, cuánto tiempo se pagarán las primas.
• Las cláusulas adicionales de seguro de vida son beneficios opcionales que se pueden agregar a una póliza de seguro de vida para mejorar la cobertura. Ofrecen mayor flexibilidad y protección para adaptarse mejor a las necesidades específicas del asegurado.

3. Compra a través de un profesional autorizado o en línea

Comprar un seguro de vida a través de un profesional de seguros autorizado tiene muchos beneficios. Un profesional autorizado puede responder preguntas sobre los diferentes tipos de productos de seguro de vida. Es bueno tener varias opciones para elegir, pero ten en cuenta que la cantidad de opciones puede ser abrumadora. Aquí es donde vale la pena trabajar con un profesional de seguros en el que confíes, alguien que puede ayudarte a elegir qué productos se adaptan mejor a tu situación y tus necesidades.³

Los profesionales de seguros también pueden ofrecerte cotizaciones, ayudarte a solicitar productos de seguro de vida más complejos (como vitalicios y variables), mantenerte informado sobre dónde se encuentra tu solicitud en el proceso evaluación de riesgos (underwriting) y responder cualquier pregunta que puedas tener.

Si no tienes un especialista en seguros, Nationwide cuenta con un equipo de especialistas en seguros de vida que puede ayudarte de manera gratuita. Están aquí para escuchar y conocer tus necesidades financieras y de seguro únicas. Después de analizar tus objetivos y preocupaciones, tu especialista te proporcionará orientación e información personalizada para ayudarte a proteger tu futuro.

También puedes comprar un seguro de vida en línea; sin embargo, por lo general, solo puedes comprar un seguro de vida temporal de esta manera debido a la complejidad de otros tipos de seguro de vida. Comienza este proceso obteniendo una cotización, que requiere cierta información básica, como tu sexo, edad, peso y consumo de tabaco. Una vez que recibas tu cotización, puedes completar y enviar tu solicitud de seguro de vida temporal totalmente en línea.

4. Recopila la información personal necesaria

Ya sea que estés comprando en línea o mediante un profesional de seguros, se te pedirá que proporciones información sobre ti, lo que permite a la compañía de seguros evaluar su riesgo al asegurarte.

Esto puede incluir lo siguiente:

• Tu edad, altura y peso
• Cualquier hábito de estilo de vida riesgoso, como fumar
• Tus ingresos
• Cualquier seguro de vida que ya tengas
• Tus antecedentes o registros médicos
• Tu número de licencia de conducir (para evaluar el comportamiento de conducción anterior)

Estas preguntas deben responderse con honestidad. Tu póliza puede cancelarse por no proporcionar datos verdaderos, especialmente cuando proporcionas información sobre tus hábitos de salud o estilo de vida.

5. Adquiere una póliza de seguro de vida

Una vez enviada tu solicitud, comienza el proceso de evaluación de riesgos. Esto puede demorar entre 5 minutos y unos días, según si se necesita un examen médico para que la compañía de seguros tome una decisión. Es importante tener en cuenta que el precio real del seguro de vida puede diferir del precio cotizado, ya que se recopilan más datos de salud.

Una vez aprobada, el siguiente paso es comprar la póliza. Según el tipo de póliza, es posible que debas seleccionar la frecuencia y el tipo de pago. Recibirás algunos documentos de la póliza para revisar y firmar, incluidos detalles sobre la duración de la póliza y el monto del beneficio por muerte. Asegúrate de enumerar a los beneficiarios deseados. Revisa tu póliza con regularidad para asegurarte de que tu cobertura refleje tu estilo de vida y que tus beneficiarios no hayan cambiado.

Obtener un seguro de vida es una tarea que te alegrará haberte tomado el tiempo de tachar de su lista de tareas pendientes..