¿Qué es el seguro de vida sin examen?

La vida puede ser complicada; por lo tanto, cuando encuentras una manera de simplificar lo complejo, especialmente para algo tan importante como comprar un seguro de vida, es natural ser curioso.

En la actualidad, muchas compañías ofrecen un seguro de vida sin examen médico como una forma rápida y no invasiva de obtener la protección que necesitas. Sin embargo, al igual que la mayoría de las cosas de la vida, puede haber beneficios y límites que debes considerar antes de elegir un producto.

¿Qué es el seguro de vida sin examen?

Como su nombre lo indica, el seguro de vida sin examen puede emitirte una póliza sin necesidad de un examen médico, lo que reduce drásticamente lo que a veces puede ser un largo calvario, que puede incluir análisis de laboratorio y una solicitud extensa.

Históricamente, los proveedores de seguro de vida han requerido un examen médico para ayudar a que la compañía de seguros tenga un mejor panorama de tu salud. Este proceso incluye la recopilación de datos como los siguientes:

• Altura
• Peso
• Presión arterial
• Muestras de sangre y orina
• Posiblemente un electrocardiograma

¿Cómo funciona el seguro de vida sin examen?

Como parte de una tendencia en curso de reducir la cantidad de tiempo requerido para comprar una póliza, las aseguradoras que ofrecen seguro de vida han utilizado los avances tecnológicos para tomar decisiones más rápido. Cada póliza se basa en una evaluación de la edad, salud y otros factores de riesgo. Las pólizas sin examen actuales pueden reemplazar los resultados de los exámenes médicos en persona con datos que incluyen:

• Respuestas a cuestionarios
• Antecedentes médicos y de medicamentos recetados
• Historial de solicitud de seguro de vida anterior
• Riesgos del estilo de vida, incluidos antecedentes de manejo o actividades como paracaidismo

Las diferentes aseguradoras ofrecen diferentes especificaciones de productos y precios en función de una combinación de estos factores.

Tipos de pólizas de seguro de vida sin examen médico

Hay tres tipos de seguro de vida sin examen disponibles, cada uno con sus propios beneficios y límites únicos.

Evaluación de riesgos (underwriting) acelerada

Las compañías que ofrecen pólizas de evaluación de riesgos (underwriting) acelerada usan los datos que proporcionas, así como los datos y algoritmos de terceros, para decidir si deberían ofrecerte cobertura o no.

• Beneficios: Ofrecen la comodidad de permitir que las personas más saludables puedan omitir el examen médico. 
• Limitaciones: La elegibilidad para la evaluación de riesgos (underwriting) acelerada suele disminuir con la edad. 

Seguro de vida de emisión simplificada

El seguro de vida de emisión simplificada es un tipo de póliza que no requiere un examen médico e implica una solicitud bastante corta. Está diseñado para las personas que desean una cobertura rápida, sin un proceso de evaluación de riesgos (underwriting) complicado. Si bien puede ser más costoso que las pólizas a través de una evaluación de riesgos (underwriting) acelerada, quizá sea la opción adecuada para las personas que tienen problemas médicos o necesitan cobertura instantánea.

• Beneficios: Para el seguro de vida simplificado, generalmente hay menos preguntas que responder y se utilizan menos recursos para recopilar tus datos.
• Limitaciones: Debido a que la compañía tiene menos información, es probable que termines pagando más por tu seguro. Las pólizas de seguro de vida simplificadas también tienen límites de cobertura más bajos que deberás conocer antes de solicitarlas.

Nationwide ofrece una póliza de seguro de vida vitalicio de emisión simplificada para miembros actuales con seguro de auto o vivienda, pero no ofrece una póliza de seguro temporal de vida de emisión simplificada.

Seguro de vida de emisión garantizada

Las pólizas de emisión garantizada suelen ser pólizas de seguro de vida vitalicio que se usan para cubrir gastos funerarios o de sepelio. Debido a que no se basan en la salud de una persona o en otros factores de riesgo, los precios pueden ser mucho más altos.

• Beneficios: Con el seguro de vida de emisión garantizada, tienes cobertura garantizada, tal como su nombre lo indica. No hay examen y no hay preguntas que responder, siendo la edad generalmente la única restricción.
• Limitaciones: Estas pólizas ofrecen una cobertura muy limitada (por lo general, alrededor de $25,000) y costarán mucho más que el seguro de vida tradicional.

Nationwide no ofrece un producto de seguro de vida de emisión garantizada.

¿Cuánto cuesta el seguro de vida sin examen médico?

En la mayoría de los casos, para personas sanas, una póliza de seguro de vida totalmente asegurada o acelerada será el mejor precio. Cuanta más información pueda reunir una aseguradora sobre una persona, más personalizado será el precio resultante.

Dado que las pólizas de emisión simplificada recopilan menos información que las pólizas totalmente aseguradas, los precios tienden a ser más altos y tienen montos de cobertura de $1 millón o menos.

Una póliza de emisión garantizada puede ser la única opción para las personas que tienen ciertas afecciones médicas o riesgos de seguro, por lo que el precio más alto puede justificar la cobertura según la necesidad. Además, con frecuencia puedes encontrar montos de cobertura máximos de $25,000 o menos.

¿Es el seguro de vida sin examen médico adecuado para ti?

A medida que más y más compañías ofrecen cobertura (especialmente de vida temporal) sin examen médico, obtienes más control sobre cuánto tiempo llevará el proceso y cuán invasivo será. Si bien cada tipo de seguro de vida sin examen tiene sus beneficios, también tiene límites a considerar.

Saber cuánta cobertura necesitas, cuánto quieres pagar y cuánto tiempo estás dispuesto a esperar para recibir la cobertura te ayudará a elegir el mejor tipo de producto de seguro de vida que se adapte a tus necesidades.

Nationwide Life Essentials es una póliza de seguro temporal de vida sin examen que ofrece cobertura instantánea de hasta $1.5 millones para solicitantes calificados. Obtén una cotización en línea o analiza tus necesidades de seguro de vida hoy mismo.

Ten en cuenta que este artículo tiene como objetivo educar y aclarar algunos de los términos que usan las compañías de seguros de vida. Nationwide ofrece un proceso de evaluación de riesgos (underwriting) acelerada en Nationwide Life Essentials y el Seguro temporal de vida con nivel garantizado de Nationwide. Nationwide ofrece un producto de seguro de vida vitalicio simplificado para miembros actuales de seguro de auto y vivienda de Nationwide. Nationwide no ofrece un producto de seguro de vida de emisión garantizada.