¿Qué es el seguro de déficit?

¿Cómo funciona el seguro de déficit?

El seguro de déficit es un Seguro de Protección Garantizada para los Activos. Es una cobertura adicional opcional que puede ayudar a ciertos conductores a cubrir el “déficit” entre el monto financiado adeudado de su auto y el valor real en efectivo (ACV) de dicho auto, en el caso de que se declare la pérdida total del auto tras un incidente cubierto.

Imagina que tienes un accidente grave y el daño que sufrió tu auto es extenso. Vas al mecánico y te enteras de que tu coche tiene pérdida total. Tienes seguro por colisión, pero hay un problema. Tu auto tiene tres años y su valor en efectivo real es de solo $20,000. Sin embargo, ¡todavía debes $25,000 en pagos! Tienes un déficit financiero que cubrir y el seguro de déficit lo hará por ti (menos tu deducible). Contrario a la creencia popular, la cobertura de déficit no significa que tu proveedor de seguro paga el monto total de lo que originalmente pagaste por tu auto. Tener seguro de déficit significa que tu proveedor de seguro puede pagar el monto financiado de tu auto que debes actualmente, al momento en el que ocurre el accidente cubierto, menos tu deducible. Según las circunstancias, el seguro de déficit puede ser una incorporación inteligente a tu póliza de seguro de colisión.

El seguro de déficit ¿cubre robos?

Que te roben el auto puede parecerse mucho a tener una pérdida total. Te despertaste y tenías un auto, y de un momento a otro ya no está. Pero, ¿eso significa que tu seguro de déficit seguirá funcionando igual? ¡Así es! Si te roban el auto y no lo recuperas, el seguro de déficit pagará la diferencia entre el valor en efectivo real de tu auto y la cantidad adeudada por él. Los pagos restantes del auto pueden convertir un día lluvioso en un monzón. Adquirir un seguro de déficit a través de Nationwide puede ayudarte a mantenerte protegido.

¿Necesitas un seguro de déficit?

Si te preguntas si necesitas un seguro de déficit, existen algunas cosas que debes tener en cuenta. El seguro de déficit es una buena opción para los siguientes tipos de conductores:

Conductores que deben en su préstamo de auto más dinero del que cuesta su vehículo. Si actualmente estás pagando un préstamo de auto, recuerda calcular el saldo del préstamo y compararlo con el valor en efectivo actual de tu vehículo. (Como ya dijimos, esto es diferente del monto que pagaste por tu auto). ¿Hay un déficit? Si lo hubiera, debes considerar seriamente la adquisición del seguro de déficit.

Conductores cuyo préstamo de auto requiere el seguro de déficit. Independientemente del monto que adeudes en tu préstamo, algunos proveedores de préstamos exigen el seguro de déficit desde el momento que te otorgan el préstamo.

Conductores cuyo contrato de arrendamiento exige un seguro de déficit. Muchos arrendamientos de auto exigen seguro de déficit como medida de protección. Algunos proveedores de contrato de arrendamiento pueden incluir el seguro de déficit en el precio del arrendamiento.

Los conductores que son los propietarios absolutos de sus autos y los conductores que adeudan un porcentaje de sus autos inferior a su valor real en efectivo (ya que no hay un “déficit” en el valor) no necesitan el seguro de déficit, pero igualmente necesitan una cobertura de seguro de auto para protegerse y proteger su auto de eventos inesperados.

¿Cuánto cuesta el seguro de déficit?

Si necesitas una cobertura de déficit, probablemente te estés preguntando “¿cuánto cuesta?”. El costo varía dependiendo de una variedad de factores que incluyen los siguientes:

• El valor real en efectivo (ACV) actual de tu auto
• Tu edad
• El estado en el que vives
• Tus reclamos de seguro de auto previos

Por lo general, combinar el seguro de déficit con tu póliza actual te ahorrará dinero, ya que las aseguradoras cobran un promedio de $20 a $40 por año; sin embargo, puedes comprarlo de forma independiente por una tarifa promedio de $200 a $300¹. El seguro de déficit para un auto usado también puede tener un costo diferente al seguro de déficit para un auto nuevo, ya que el costo del auto y su valor en efectivo real tienden a disminuir con el uso y los años. Ten en cuenta que una vez que “reduzcas el déficit” por adeudar menos de tu auto que su ACV, ya no necesitarás un seguro de déficit.

¿Vale la pena adquirir el seguro de déficit?

Es posible que aún te estés preguntando si vale la pena adquirir el seguro de déficit. Ciertamente podría serlo en las circunstancias correctas. El seguro de déficit entra en vigencia ante una pérdida completa de tu vehículo, como un robo o un accidente cubierto luego de los cuales tu auto sea declarado “pérdida total”. Además, aunque tal vez seas un conductor prudente y responsable, no todos lo son en la carretera. No tener seguro de déficit si tienes una deuda en tu préstamo que supera el valor de lo adquirido podría significar que recibirás un reembolso por miles de dólares menos en el caso de una pérdida completa. ¿Estás dispuesto a arriesgarte a adquirir el seguro de déficit?

Dónde adquirir un seguro de déficit

Puedes comprar pólizas de seguro de déficit a una tarifa plana de prestamistas y concesionarios; sin embargo, te costará más. Comprar tu póliza a través de una compañía de seguros cuesta cientos de dólares menos en promedio¹.

“Pero ya gasto bastante en mi póliza de seguro, creo que esto es innecesario. ¿Cierto?”.

¡Solo si estás absolutamente seguro de que nunca te robarán el auto o tendrás una pérdida total mientras lo tengas! A menos que tengas una bola de cristal, eso es poco probable. El seguro de déficit puede ahorrarte miles de dólares, y en un día que te ha salido todo muy mal. Si acabas de tener una pérdida total de tu auto o regresaste a tu lugar de estacionamiento y descubriste que no estaba, lo último que querrás hacer es preocuparte por los pagos restantes del vehículo. Adquiere un seguro de déficit a través de Nationwide y mantente protegido en tus peores días.

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