¿El seguro de auto respalda al auto o al conductor?

En general, el seguro de auto respaldará al auto que figura en la póliza. Hay algunos casos en los que el seguro cubre al conductor, como cuando alquilas un vehículo para uso personal. Descubre las circunstancias en torno a la cobertura de seguro y las situaciones en las que el seguro cubre al auto o al conductor.

Tu seguro de auto cubrirá al auto cubierto que tú conduzcas, o que conduzca un familiar o un conductor autorizado que tenga tu permiso (expreso o implícito) para usarlo. Por ejemplo, tu amigo pide prestado tu auto por un día con tu permiso. Pueden existir exclusiones si el vehículo es alquilado o arrendado a terceros; para ciertos usos comerciales; llevar personas o propiedades por una tarifa o compensación; si la persona tiene una licencia para discapacitados; o cuando se usa en un programa de vehículos compartidos. Pueden aplicarse otras exclusiones o variaciones según el estado, así que consulta el contrato de tu póliza o habla con tu agente.

Cuando el seguro de auto respalda al auto

Por lo general, el seguro de responsabilidad civil respalda al auto que figura en la póliza. Si un conductor autorizado pide prestado tu auto con tu permiso, está cubierto mediante lo que se conoce como uso permitido. Eso significa que si se ve involucrado en un accidente mientras conduce tu auto, tu seguro de auto cubrirá los daños como si tú estuvieras conduciendo.

Por lo general, si el conductor que pidió prestado tu auto provoca un accidente y se lo declara legalmente responsable, tu cobertura de responsabilidad civil pagará los daños o lesiones causados a otra persona. Normalmente, tu cobertura de colisión pagaría los daños a tu propio vehículo si chocara contra otro vehículo u objeto.

Cobertura de responsabilidad civil

El seguro de responsabilidad civil ofrece protección por daños causados por la parte responsable. Si el conductor de tu vehículo provoca un accidente y otra parte se lesiona o sufre daños a la propiedad, la cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales puede ayudarte a pagar sus facturas médicas y la pérdida de ingresos, mientras que la cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad ayuda a pagar los daños al vehículo o propiedad de otra persona hasta el límite de la póliza. Además, el seguro de responsabilidad civil cubre los costos de defensa incurridos después de un accidente. Nota: Se aplican exclusiones.

Cobertura integral y por colisión

Antes de profundizar en preguntas como “¿Mi seguro de auto cubre a otros conductores?” o “¿Mi seguro de auto me cubre en otro auto?”, es importante comprender los dos tipos principales de cobertura: cobertura integral y de colisión.

La diferencia entre el seguro de colisión y el seguro integral se reduce a cómo se dañó tu auto. Independientemente de quién tenga la culpa, la cobertura de colisión puede pagar el daño de tu vehículo si chocas contra otro vehículo, si otro vehículo te choca o si tu vehículo vuelca. La cobertura integral, también conocida como “cobertura de daños no causados por colisiones”, puede ayudarte a pagar los daños que sufra tu vehículo por vandalismo, robo, fenómenos meteorológicos y accidentes en los que participen animales.

Veamos las diferencias en situaciones del mundo real. Si chocas contra otro auto o un objeto fijo como un poste, el daño a tu vehículo estaría cubierto por la cobertura de colisión. Si tu auto choca contra un ciervo, un árbol que cae, una señal o cualquier objeto en movimiento, o si sufre daños por vandalismo, incendio u otros desastres naturales, la cobertura integral se encargaría de los daños. Nota: Se aplican exclusiones.

La cobertura se aplica a daños a tu vehículo solo si los daños son ocasionados por un conductor autorizado (se aplican exclusiones).

Cuando el seguro de auto respalda al conductor

Por lo general, el seguro de auto respalda al auto y no al conductor, pero ¿qué sucede con las excepciones? Una excepción notable es si alquilas un auto para uso personal. Esto significa que si tienes seguro para tu propio auto, entonces deberías considerar si quieres pagar el seguro de la compañía de alquiler.

Cobertura de seguro al alquilar o pedir prestado un auto

El seguro de auto de alquiler se ofrece a través de las compañías de alquiler de autos. Antes de firmar cualquier documentación del alquiler del auto, llama a tu agente de seguros de auto para preguntarle si tu seguro te cubre por responsabilidad civil y daños al auto de alquiler. Si no tienes cobertura de responsabilidad civil, integral y de colisión en tu propio auto, entonces tu seguro no cubrirá el auto de alquiler si chocas o dañas el vehículo alquilado de otro modo. Si la cobertura se aplica de tu póliza de auto, se aplicará con la cobertura más amplia de cualquier vehículo de tu póliza. Pueden existir algunas variaciones y exclusiones estatales.

Otro factor importante a considerar es el propósito de tu viaje. Existen ciertos usos comerciales que están excluidos, y es posible que los camiones de mudanza o remolques alquilados no estén incluidos en la cobertura integral o de colisión, o que no ofrezcan suficiente cobertura. Siempre revisa tu póliza de seguro para asegurarte de tener suficiente cobertura antes de aceptar o rechazar el seguro de auto de alquiler.

Tú o un familiar (no un usuario autorizado) deben conducir cualquier vehículo que no sea de tu propiedad y este no debe estar disponible ni ser suministrado para tu uso habitual ni para el miembro del hogar que lo opere. Además, el seguro proporcionado a vehículos que no sean de tu propiedad generalmente será superior a cualquier otra fuente de colección (según el texto de la póliza en particular).

Cobertura de seguro al alquilar un auto

En lugar de tu seguro estándar, tu compañía de alquiler puede ofrecerte una variedad de coberturas. Asegúrate de comprender tu propia cobertura personal y sus limitaciones, así como lo que ofrece la compañía de alquiler antes de aceptar o rechazar el seguro de dicha compañía.

Cobertura de seguro al pedir prestado un auto

Si otra persona conduce tu auto con tu permiso y provoca un accidente, es muy probable que tu seguro cubra los daños a otros conductores o propiedades junto con los daños a tu propio auto, según tu póliza.

Si no tienes cobertura integral o de colisión y un amigo al que le diste permiso para usar tu auto los daña, tu seguro no cubrirá los costos de reparación de tu vehículo. Incluso si la persona a la que le das permiso para conducir tu vehículo tiene su propia cobertura de colisión, es posible que su póliza no cubra los daños a tu vehículo.

Sin embargo, como siempre, la cobertura puede variar según la compañía de seguros y el estado en el que te encuentres, así que asegúrate de preguntarle a tu asegurador qué está cubierto antes de entregar tus llaves.

A veces, partes específicas de la póliza de seguro de tu amigo pueden aplicarse para ayudar a cubrir los costos cuando se exceden tus límites o si los daños no están cubiertos por tu póliza, pero esto depende del estado o la situación. Esto es como una póliza de respaldo. Por ejemplo, si la persona que te pidió prestado tu auto causa más daños a la propiedad de los que cubre tu seguro, su seguro podría usarse para pagar el resto del reclamo.

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