[1] Un profesional de atención de salud autorizado en los EE. UU. debe indicar que la atención informal (que incluye la atención brindada por familiares o amigos) es adecuada en el plan de atención. Comunícate con especialistas en impuestos para obtener asesoramiento, ya que dichos acuerdos pueden establecer disposiciones de declaración y retención para el pagador y el beneficiario.
[2] Todas las garantías están sujetas a la capacidad de pago de los reclamos de la compañía emisora del seguro.
[3] Las ganancias del contrato son gravables al momento de la muerte.
Las anualidades fijas son contratos adquiridos a través de una compañía de seguros de vida. Están diseñadas para objetivos de jubilación a largo plazo. Los retiros están gravados por el impuesto sobre la renta y los retiros antes de los 59 años y ½ de edad pueden tener una sanción fiscal federal por retiro anticipado del 10 %.
Si realizas una anualidad no calificada, una parte de tu pago se considerará una devolución de prima y no estará sujeta al impuesto sobre los ingresos ordinarios. El monto imponible se determinará en el momento en que decidas anualizar el contrato. Tras la anualización, los beneficios de asistencia prolongada terminan a menos que se haya elegido la cláusula de no caducidad de LTC en el contrato, en cuyo caso los beneficios se reducen significativamente. Los retiros también reducen los beneficios de LTC disponibles.
Nationwide CareMatters Annuity es un producto de indemnización en efectivo que paga beneficios de LTC cuando está certificado que la persona asegurada tiene una condición que califique y necesita servicios de LTC. No es necesario presentar facturas ni recibos que muestren los gastos reales para el pago de beneficios una vez que se haya aprobado un reclamo. Cada año, el propietario del contrato puede recibir, libre de impuestos, el monto mayor entre el monto diario según la HIPAA o los costos reales de LTC incurridos. Sin embargo, los beneficios pueden estar sujetos a impuestos en determinadas circunstancias. Los contribuyentes deben consultar a sus asesores legales y fiscales acerca de su situación específica.
Las necesidades y los costos de atención individual variarán, y no hay garantía de que los beneficios de asistencia prolongada pagados en virtud del contrato cubrirán el costo total de la asistencia prolongada del asegurado. Nationwide paga beneficios al propietario del contrato. Si el contrato es propiedad de alguien que no es el asegurado, no hay garantía de que el propietario del contrato use los beneficios para pagar los servicios de LTC.
Todos los beneficios y las garantías del contrato están respaldados por la capacidad de pago de los reclamos de la compañía de seguros emisora. Los beneficios y las garantías del contrato no están respaldados por el corredor/agente o la agencia de seguros que vende el contrato, ni por ninguna de sus filiales, y ninguna de ellas representa o garantiza la capacidad de pago de los reclamos de la compañía de seguros emisora.
La aprobación de la cobertura de asistencia prolongada en virtud del contrato y las cláusulas adicionales adjuntas está sujeta a una evaluación de riesgos (underwriting) en función de las preguntas de la solicitud y a una evaluación cognitiva de los solicitantes mayores de 70 años.
Nationwide CareMatters es una marca de servicio de Nationwide Mutual Insurance Company.