dos personas sentadas en sillones hablando

¿Sabías que la liquidez es un factor importante en tu cartera financiera?

Tener activos disponibles puede ayudarte a cancelar tus responsabilidades y deudas a corto plazo, y a cumplir con tus obligaciones financieras a medida que vencen. Si bien muchas personas conocen acerca de la liquidez en lo que respecta a pagar obligaciones fiscales, existen algunas situaciones no fiscales en las que puede ser importante tener acceso a activos disponibles.

Los activos disponibles pueden ser beneficiosos para:

  • Viajes
  • Reformas en el hogar
  • Compra de bienes raíces
  • Gastos universitarios
  • Consolidación de deudas
  • Emergencia familiar
  • Pago de impuestos
  • Metas personales
  • Préstamo puente
  • Compra de autos/embarcaciones

Conoce a Elaine y Mark

Durante muchos años Elaine y Mark han soñado con reformar su hogar, y sienten que ese momento está a punto de hacerse realidad. Han fijado un presupuesto de $200,000, pero en lo que respecta a la financiación del proyecto, no dejan de aparecer problemas. Habían planeado usar una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) para pagar las reformas, pero se dieron cuenta de que las HELOC y los préstamos personales tienen desventajas (mayores tasas de interés, limitaciones de préstamo, cargos agregados), sin mencionar el tiempo que demora asegurar el préstamo. Tienen miedo de tener que dejar a un lado el sueño de reforma de su hogar.

Deciden hablar con su profesional financiero sobre la posibilidad de liquidar algunos de los activos de su cuenta de corretaje estándar. El profesional financiero les recuerda las posibles obligaciones fiscales y los impuestos sobre las ganancia de capital que podrían tener que afrontar al tomar esa decisión. Les sugiere otra opción.

Nationwide ofrece una solución que puede ayudar a satisfacer tus necesidades de liquidez

Nationwide Smart CreditSM es una línea de crédito respaldada por valores (SBLOC) que funciona como una alternativa a los activos disponibles cuando necesitas efectivo. Es una línea de crédito renovable garantizada por tus activos de inversión no destinados a la jubilación. Te permite solicitar un préstamo respaldado por el valor de tu cartera sin alterar la estrategia de inversión que tú y tu profesional financiero han desarrollado cuidadosamente.

¿Por qué deberías elegir Smart Credit?

  • Smart Credit no está sujeto a impuestos cuando se abre o se utiliza
  • No hay cargos de apertura de cuenta, cargos anuales ni cargos por pago adelantado
  • El plazo es indefinido, de manera que puedes devolverlo cuando sea más conveniente

Riesgos posibles de una SBLOC

Nationwide Smart Credit presenta un riesgo que debes conocer. Si el valor de tu cartera cae por debajo de un determinado nivel, es posible que debas proporcionar valores adicionales como una propiedad en garantía o efectivo para saldar de inmediato parte de línea. Si eso no es posible, pueden liquidarse algunas inversiones, lo que derivará en posibles consecuencias fiscales.

Habla con tu profesional financiero acerca de Nationwide Smart Credit y cómo puede ayudar a tu cartera financiera.

Los representantes no brindan asesoramiento legal ni fiscal. Por cualquier pregunta específica sobre impuestos, se debe consultar a un abogado o asesor fiscal.

Una línea de crédito Smart Credit de Nationwide debe tener fines personales, familiares o domésticos, y no ser destinada a inversiones de valores o para comprar o tener valores de margen, que incluyen lo siguiente: (1) acciones registradas en un intercambio nacional de valores o cualquier valor del mercado extrabursátil designado para intercambio comercial en el sistema de mercado nacional; (2) valores de deuda (bonos) que se convierten en acciones de margen; y (3) acciones de la mayoría de los fondos mutuos.

California: Préstamos extendidos u otorgados conforme a una licencia de la ley de instituciones financieras de California. Delaware: El comisionado de CCL de Delaware State Bank otorga licencia a SBL nacional para realizar negocios en este Estado con el número de licencia 035414, que vence el 12/31/2025. Maryland: Número de licencia 1804109. Misuri: Compañía de Préstamos de Crédito al Consumidor registrada por la División de Finanzas de Missouri, número de licencia 367-25-8932. Oregón: Número de licencia 1804109. Rhode Island: Institución financiera autorizada de Rhode Island. Washington: Número de licencia CL-1804109. Haz clic aquí para obtener información sobre licencias estatales y declaraciones de tarifas y cargos.

No disponible en Misisipi, Nevada y Vermont.

Nationwide, la “N” y el águila de Nationwide, Nationwide Smart Credit y Nationwide is On Your Side son marcas de servicio de Nationwide Mutual Insurance Company.
Nationwide SBL, LLC que opera bajo el nombre de Nationwide Smart Credit (NMLS): 1804109 Acceso del consumidor a NMLS: https://www.nmlsconsumeraccess.org/
NFW-11097AO.3