Consejos sobre cómo dejar una herencia para tu familia

Muchas personas quieren dejar más que una lista de cuentas bancarias y de inversión en su planificación de testamento. Quieren dejar una herencia.

Dejar una herencia significa legar algo que aquellas personas que sobrevivan a tu muerte valoraren y atesoraren. Requiere que te asegures de que cualquier artículo que tenga significado para ti también tendrá significado para aquellas personas que designes para que los hereden.

Dejar una herencia también puede significar dejar algo que conmemore tu vida. Podría tratarse de una donación caritativa; cuentas fiduciarias para fines específicos, como educación o seguros; objetos con valor sentimental; o material escrito y fotografías que tu familia, tus amigos o la comunidad puedan apreciar. En el mejor de los casos, una herencia puede ayudar a mejorar la vida de quienes sobrevivan después de que fallezcas.

Dejar dinero a la caridad

Las herencias pueden adquirir muchas formas. Podrías considerar dejar una herencia caritativa a una organización sin fines de lucro. Estas son algunas posibilidades, entre otras:

• Museos
• Fundaciones dedicadas a la música, la danza o las artes
• Grupos comunitarios centrados en el medio ambiente y otros temas de conciencia social
• Escuelas y universidades
• Organizaciones que realizan eventos anuales
• Deportes juveniles

Maneras de dejar dinero

Dejar una herencia es una manera de contribuir un monto de dinero mayor del que tal vez podrías tener en vida para otros usos. Puedes nombrar una organización benéfica, a un amigo o a un miembro de tu familia en tu testamento para que reciban una parte de tu patrimonio.

Hay otras formas de asignar dinero después de tu muerte. Por ejemplo, muchas personas donan dinero a organizaciones sin fines de lucro a través de fideicomisos de donaciones benéficas. Para establecer uno, se deben transferir activos a un fideicomiso para una organización benéfica. Recibes los ingresos que genera el fideicomiso mientras estás vivo y, cuando falleces, el resto del valor de los activos se destina a la organización benéfica. Una donación benéfica es una anualidad de donación benéfica, en la que tu donación a la organización benéfica genera ingresos para ti durante tu vida. Los fideicomisos de donaciones benéficas y las anualidades de donaciones benéficas tienen diferentes beneficios fiscales, por lo que deben considerarse junto con el resto de la planificación de testamento.

Dejar dinero a tu familia

El seguro de vida es una excelente manera de asegurarte de que tu familia esté segura en caso de que fallezcas. Puedes asegurarte de que haya dinero para las necesidades educativas de las generaciones futuras o incluso pagar tu hipoteca. Este es el tipo de situación que amerita que tomes una decisión franca sobre lo que sería útil y significativo para tus descendientes.

Dejar recuerdos

Muchas personas tienen objetos con un valor intrínseco o sentimental; a menudo, el mismo artículo tiene ambos valores. ¿Tienes cosas como joyas o monedas poco comunes que tus familiares y amigos puedan querer? Un sobrino nieto podría apreciar tus muebles y un amigo cercano podría atesorar tus libros. Además, puedes tener objetos de interés para los archivos de tu alma máter o para tu sociedad histórica local.

Sin embargo, recuerda que esto puede ser un tema delicado. Habla con tus familiares para asegurarte de que tales donaciones, en particular aquellas que se otorguen a organizaciones externas, no hieran los sentimientos de nadie. Un miembro de la familia puede preferir conservar un artículo dentro de su círculo.

También hay formas personales de compartir recuerdos con tus familiares y amigos. Por ejemplo, podrías grabar una historia oral o compilar un libro de fotografías. O bien, enviar tarjetas y cartas a tus familiares más jóvenes. Cuéntales sobre tus historias. Pasa tiempo con ellos ahora. Este tipo de obsequios sentimentales pueden ser los legados más significativos.

Mientras piensas en cómo deseas dejar tu herencia, piensa en la combinación de dinero, objetos y recuerdos que son importantes para quienes te rodean. Pero también piensa en las repercusiones financieras. Descubre cómo el seguro de vida puede brindarle protección financiera a tu familia.