Las 3 ventajas fiscales del seguro de vida

Por lo general, se entiende que el seguro de vida ofrece protección a los seres queridos al momento de la muerte, pero una póliza de vida tiene más de lo que la mayoría piensa. Debido a sus ventajas fiscales, la mayoría de los tipos de seguro de vida también pueden ser una incorporación poderosa a tu estrategia de planificación financiera. Estos son 3 beneficios fiscales importantes del seguro de vida que debes conocer.

1. Beneficio por muerte sin impuestos

Tanto las pólizas de seguro temporal como las de seguro de vida permanente ofrecen un beneficio por muerte, que generalmente se paga al beneficiario sin impuestos sobre la renta federales y ofrece una manera eficiente desde el punto de vista fiscal de asegurarse de que tu familia tenga los recursos para ayudar en lo siguiente:

• Mantener su estándar de vida
• Cancelar hipotecas u otras deudas
• Llevar a cabo planes educativos para tus hijos

2. Crecimiento del valor en efectivo con impuestos diferidos

Con el seguro de vida permanente, tu prima no solo financia un beneficio por muerte libre de impuestos, sino también una cuenta de valor en efectivo que crece con impuestos diferidos, siempre y cuando la póliza permanezca vigente. Eso significa que, hasta que se haga un retiro, no adeudarás impuestos sobre el crecimiento del valor en efectivo de tu póliza, lo que te permitirá acumular potencialmente más ahorros con el tiempo.

Cuando se usa como parte de una estrategia de ingresos por jubilación, esto podría ser especialmente beneficioso para aquellos en una categoría fiscal más alta durante sus años laborales que esperan estar en una categoría fiscal más baja durante la jubilación cuando se hacen retiros.

3. Retiros con ventajas fiscales

Al igual que una cuenta Roth IRA, el seguro de vida permanente te permite acceder al valor en efectivo de tu póliza a través de préstamos o retiros con ventajas fiscales¹. Esto te brinda mayor flexibilidad para usar tus fondos según lo consideres conveniente y puede usarse para ayudar en lo siguiente:

• Complementar tu ingreso por jubilación
• Pagar facturas médicas inesperadas
• Prepárate para gastos futuros como financiar una educación

También es importante recordar que cualquier préstamo y retiro del valor en efectivo de tu póliza puede afectar el monto del beneficio por muerte y requerir primas adicionales.

Renglón de ganancias

Ya sea que desees protección permanente del beneficio por muerte, protección financiera contra un evento de salud importante o ingresos por jubilación complementarios, tu póliza de seguro de vida puede ayudar a proporcionar estos valiosos beneficios de manera eficiente desde el punto de vista fiscal.

[1] Si optas por solicitar préstamos o retiros, se reducirá el valor en efectivo y el beneficio por muerte pagaderos a tus beneficiarios. Los cargos por rescate pueden aplicarse por devoluciones anticipadas y parciales. Las devoluciones pueden estar sujetas al impuesto sobre la renta.