Ejemplos de casos de seguro de vida permanente
Seguro de vida vitalicio
Conoce a Alex
Alex es una profesional de 38 años. Está decidida a ahorrar para la jubilación, pero también quiere garantizar la seguridad financiera de su familia. Alex eligió una póliza de seguro de vida vitalicio porque ofrece cobertura de por vida y la posibilidad de crecimiento del valor en efectivo. El valor en efectivo aumentará constantemente con el tiempo, lo que proporcionará una fuente confiable de ingresos suplementarios para la jubilación. Alex también puede acceder a ese dinero para emergencias u otras necesidades financieras.
La póliza incluye opciones de cobertura de asistencia prolongada, lo que ayuda a Alex a prepararse para futuros gastos de salud. Las ventajas fiscales, como los beneficios por muerte libres de impuestos y el crecimiento del valor en efectivo con impuestos diferidos, la convierten en una excelente herramienta para la planificación de la jubilación.
Esta póliza de seguro de vida vitalicio garantiza la seguridad financiera de la familia de Alex y respalda sus metas de jubilación. Su cobertura integral y flexibilidad la convierten en una opción adecuada para cualquier persona en una situación similar, y proporciona flexibilidad para ajustar los niveles de protección y los pagos de primas en caso de que cambie la situación de Alex.
Seguro de vida universal con garantía sin caducidad
Conoce a Beth
Beth quiere asegurarse de que sus familiares puedan mantener su estilo de vida actual si algo le sucede durante sus años de trabajo. Adquirió una póliza de seguro de vida universal (Universal Life, UL) con garantía sin caducidad de Nationwide de $200,000 II con la característica opcional de devolución de prima. Años después, los hijos de Beth crecieron y ella se ha jubilado.
Debido a que ya no necesita la póliza, Beth se reúne con su profesional de seguros para analizar sus opciones.
Se entera de que puede salir de la póliza en el año 21 por el monto menor entre el 100 % de las primas ajustadas que pagó o el 40 % del monto especificado de la póliza base. Beth elige usar esta estrategia de salida y destina el dinero que recibe a viajes que han estado planeando con su marido.
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Acumulador de seguro de vida universal indexado
Conoce a Dan
Dan está a 20 años de la jubilación. Contribuye el monto máximo a su plan 401(k), pero sabe que esto no será suficiente para mantener su estilo de vida actual.
Busca una manera de ahorrar para la jubilación que también ayude a proteger a su familia y mejorar su potencial de crecimiento. También necesita una opción que ofrezca cierto nivel de protección contra los riesgos de mercado.
Para ayudar a Dan a lograr el crecimiento que busca, su profesional de seguros le recomienda una póliza de seguro de vida universal indexado. De esa manera, Dan tiene la flexibilidad de elegir entre diferentes estrategias de interés indexado para sus selecciones de inversión. Además, con una tasa mínima garantizada del 0 %, sabe que su tasa de interés nunca caerá por debajo de ese nivel, sin importar lo que suceda en el mercado.
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Protector de seguro de vida universal indexado
Conoce a Charlotte
Con el paso de los años, Charlotte no quiere que sus hijos tengan que preocuparse por los costos de bolsillo de su atención de salud.
Su profesional de seguros le sugiere una póliza de Protector de seguro de vida universal indexado II de Nationwide con un beneficio por muerte de $500,000. También le recomienda la Cláusula adicional de LTC II, que ofrece hasta el monto total del beneficio por muerte para la cobertura de asistencia prolongada. De esa manera, si Charlotte necesita servicios de asistencia prolongada, puede usar la Cláusula adicional de LTC II para cubrir los costos de atención de salud en el hogar, vida asistida, asilo de ancianos u otros servicios elegibles.
Una vez que se haya establecido su reclamo, Charlotte no necesitará presentar los recibos para recibir un reembolso por su atención. La Cláusula Adicional de LTC II de Nationwide ofrece un beneficio todos los meses durante el tiempo que la necesite o hasta que use el monto del beneficio de asistencia prolongada de $500,000 de su beneficio por muerte del Protector de seguro de vida universal indexado II de Nationwide.
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Acumulador de seguro de vida universal variable
Conoce a Melissa
Melissa es una ejecutiva de 45 años que ya contribuye el monto máximo permitido a su plan 401(k). Le preocupa que su plan calificado no proporcione suficientes ingresos durante la jubilación para mantener el estilo de vida que ella y su familia disfrutan actualmente. Está buscando una estrategia para aumentar sus ingresos durante la jubilación y se siente cómoda asumiendo la exposición al mercado para ayudarla a hacerlo.
El profesional financiero de Melissa le sugiere una póliza de acumulador de seguro de vida universal variable de Nationwide porque, además de la protección del beneficio por muerte, ofrece un sólido potencial de crecimiento del valor en efectivo con impuestos diferidos.
Una vez que Melissa se jubile, puede comenzar a extraer ingresos libres de impuestos del valor en efectivo de la póliza para ayudar a complementar sus ingresos por jubilación.
El beneficio por muerte garantiza que su familia esté financieramente protegida en caso de que fallezca antes de tiempo, lo que crea el doble beneficio de un flujo de ingresos confiable durante la jubilación y una red de contención para su familia.
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Protector de seguro de vida universal variable
Conoce a Steve
Steve es un gerente de 50 años en una firma de TI. Goza de buen estado de salud y busca una manera rentable de aumentar sus activos para la jubilación. Pero con una familia joven en casa, también quiere saber que estarán protegidos financieramente en caso de que algo le suceda.
El profesional financiero de Steve le recomienda una póliza de protector de seguro de vida universal variable de Nationwide porque puede ayudarlo a alcanzar sus dos metas con un solo producto.
Ofrece potencial de crecimiento del valor en efectivo con ventajas fiscales y una línea de fondos simplificada para un enfoque más directo a la planificación de ingresos por jubilación que a Steve le gusta.
Además, al agregar la Cláusula Adicional de garantía extendida sin caducidad (Extended No-Lapse Guarantee, ENLG) a su póliza por un costo adicional, Steve puede sentirse seguro sabiendo que sus seres queridos también estarán protegidos financieramente.
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