Mujer leyendo algo a un niño

Tomar decisiones financieras después de la pérdida de un ser querido puede ser estresante. Pero comprender mejor tus opciones, así como algunos términos y reglas generales sobre el dinero heredado, puede ayudar a que el proceso sea más fluido cuando estés listo para hablar con tu profesional de servicios financieros.

Cómo enfrentar el aspecto financiero de perder a un ser querido

Además de trabajar en la parte emocional de perder a un ser querido, es posible que también te enfrentes a una lista cada vez mayor de obligaciones financieras. Hemos diseñado estas conclusiones para ayudar a aliviar parte de la carga que puedes estar sintiendo.

  1. Asegúrate de tener los documentos necesarios para administrar el patrimonio de tu ser querido.
    Busca un testamento o fideicomiso, documentos de seguro, deseos en torno al funeral, certificado de defunción o incluso tu licencia de matrimonio, si fuera tu cónyuge. Puede ser útil hacer una lista de todo lo que tu ser querido poseía, pudo haber tenido o adeudado para que puedas cancelar o cambiar los nombres de los activos, según sea necesario.

  2. Distribuye las tareas con el tiempo.
    Si te tomas tu tiempo y distribuyes las tareas, puede ser más sencillo ocuparte de los asuntos financieros de tu ser querido. Haz una lista de lo que se necesita hacer y aborda esos puntos según lo permita tu tiempo y energía. Esto puede incluir cosas como:
    • Consultar a un profesional de servicios financieros para que te ayude cuando se trata de impuestos, asuntos legales y administración de inversiones
    • Comunicarse con cualquier institución financiera que tenga cuentas de inversión para averiguar si tienen beneficiarios
    • Llamar a las compañías de tarjetas de crédito para cerrar cuentas
    • Comunicarse con las compañías de servicios públicos para cambiar la titularidad
    • Liquidar préstamos, facturas o cuentas de impuestos pendientes
    • Ponerse en contacto con agencias gubernamentales como el Seguro Social, Medicare y Medicaid

  3. Comunícate con los profesionales.
    Si hay un testamento o un fideicomiso, puede ser mejor comunicarse con el abogado de planificación de testamento de tu ser querido para obtener asesoramiento sobre qué hacer a continuación. Pueden ayudar con el proceso de sucesión.

    Además, la ley exige que presentes una declaración de impuestos a nombre de tu ser querido. Por lo tanto, es posible que debas comunicarte con un contador para que te ayude a prepararla y presentarla.

Comprender tus opciones de dinero heredado

Hay detalles sobre los pagos de las anualidades y las pólizas de seguro de vida, incluido cómo se gravan y cómo puedes recibir pagos, que debes considerar antes de recibir tu herencia.

Las siguientes respuestas pueden guiarte en algunas de las preguntas más frecuentes.

Para anualidades
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Una anualidad es un contrato a largo plazo con impuestos diferidos emitido por una compañía de seguros de vida. Está diseñado para convertir la inversión realizada en el contrato en pagos regulares que pueden durar toda la vida. Esto se denomina anualización.

Cuando tu ser querido compró la anualidad, tenía la opción de designar a uno o más beneficiarios. Esos beneficiarios son elegibles para recibir pagos cuando tu ser querido fallece.

Cada situación es diferente, pero 2 formas comunes en que las personas reciben dinero de una anualidad son en el pago de una suma global o en montos incrementales durante los primeros 5 años después de la muerte del titular del contrato.

Otra opción de pago es la reinversión en una anualidad heredada. Para este tipo de pago, puedes:

1. Anualizar los ingresos para crear un flujo de ingresos durante un período determinado o de por vida.

- OR -

2. Usar los ingresos para adquirir un nuevo contrato diferido con una opción de pago de 5 o 10 años o de por vida.

Igual, estas no son las únicas opciones de pago disponibles. Tu profesional de servicios financieros podrá proporcionar una lista más completa y puede ayudarte a determinar qué opción es la adecuada para ti.

Cuando piensas en cómo invertir tu herencia, hay una variedad de opciones disponibles. Es importante pensar en cuáles son tus necesidades y qué quieres lograr, lo que incluye:

  • ¿Quieres acumular activos?
  • ¿Quieres conservar tu patrimonio?
  • ¿Quieres tener ingresos garantizados?

Tus respuestas a estas preguntas ayudarán a tu profesional financiero a guiarte hacia la opción adecuada para ti.

Las anualidades heredadas son gravables como ingresos ordinarios en el año en que recibes los pagos. Por lo tanto, el monto y el momento en que pagarás los impuestos que debas dependen del tipo de pago que elijas.

Por ejemplo, si eliges recibir el pago de una suma global, donde obtienes el dinero de una sola vez, normalmente tendrás la mayor deuda fiscal.

En cambio, reinvertir en una anualidad heredada puede ayudar a minimizar la deuda fiscal al distribuirla en el tiempo.

El seguro de vida
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Un beneficio por muerte es el dinero que tú, como beneficiario, recibes de una póliza de seguro de vida cuando tu ser querido fallece. Por lo general, este dinero está exento del impuesto sobre la renta.

Las pólizas de seguro de vida permiten que tu ser querido te proporcione activos para ayudarte con cosas como:

  • Reemplazo de ingresos perdidos
  • Cobertura de gastos universitarios
  • Liquidación de una hipoteca
  • Cobertura de gastos de funeral o impuestos sobre testamento
  • y más

Cada situación es diferente, pero estas son las opciones de pago más utilizadas:

  • Recibir el pago de una suma global
  • Recibir pagos en cuotas
  • Colocar fondos en una cuenta que devengue intereses
  • Invertir en una anualidad en una de las siguiente formas:
    1. Anualizar los ingresos de la póliza de seguro de vida para crear un flujo de ingresos durante un período determinado o de por vida.
    2. Usar los ingresos para adquirir un contrato diferido con una opción de pago de 5 o 10 años o de por vida.

Tu profesional de servicios financieros puede proporcionar una lista completa de las opciones de pago y analizar qué opción podría ser adecuada para ti.

Por lo general, los ingresos del seguro de vida que recibes como beneficiario no están incluidos en los ingresos brutos y no tienes que declararlos. Sin embargo, todo interés que recibas está sujeto a impuestos y debes declararlo como interés recibido.

Ten en cuenta que la reinversión en una anualidad también podría ayudar a minimizar la deuda fiscal que tienes al distribuirla en el tiempo.

Estamos para ayudarte

Si aún no tienes un profesional financiero, tenemos especialistas con experiencia disponibles que pueden ayudarte a comprender mejor todas tus opciones. Ofrecemos lo siguiente:

  • Establecimiento de objetivos financieros personalizados y planificación sobre cómo lograrlos
  • Apoyo profesional continuo sin prisa ni restricciones de tiempo para tomar decisiones
  • Sin costo, cargos ni discursos de venta

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Ten en cuenta que las anualidades tienen limitaciones. Están diseñadas para objetivos de jubilación a largo plazo. No tienen como fin usarse como fondos de emergencia, ingresos para los gastos cotidianos o para financiar objetivos de ahorro a corto plazo. Antes de decidirte por una anualidad, debes considerar tus necesidades de ingresos, tolerancia al riesgo y objetivos de inversión. Tu profesional de inversión puede ayudarte a decidir si las anualidades son una inversión adecuada y a elegir una anualidad Nationwide®. Las leyes impositivas federales son complejas y están sujetas a cambios. Esta información se basa en las interpretaciones actuales de la ley. Nationwide no ofrece asesoramiento fiscal. Habla con tu abogado o asesor de impuestos para obtener respuestas a preguntas específicas.