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¿Es adecuado para usted recibir un pago de suma global o reinvertir para obtener ingresos de por vida? ¿Deberá impuestos sobre el pago de la anualidad?

Tomar decisiones financieras después de la pérdida de un ser querido puede ser estresante. Pero comprender mejor sus opciones, así como algunos términos y reglas generales con respecto al dinero heredado, le ayudará cuando esté listo para hablar con su profesional de servicios financieros.

Por eso compartimos estas preguntas frecuentes sobre el dinero heredado. No dude en llamarnos al 1-844-457-7982 o programar una cita para hablar .

Anualidades 101

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Los conceptos básicos

Una anualidad es un contrato a largo plazo con impuestos diferidos emitido por una compañía de seguros de vida. Está diseñado para convertir la inversión realizada en el contrato en pagos regulares que pueden durar toda la vida. Esto se denomina annuitización.

Cuando alguien compra una anualidad, puede tener la opción de nombrar uno o más beneficiarios. Y esos beneficiarios son entonces elegibles para recibir pagos cuando fallezca el primer aniversario.

Las anualidades se clasifican como calificadas o no calificadas. Esto significa que difieren en cómo se gravan y transfieren a un beneficiario. Su profesional de servicios financieros puede brindarle más información sobre su anualidad específica.

Opciones de pago

Cada situación es diferente, pero dos formas comunes en que las personas reciben dinero de anualidad son en un pago único o en cantidades incrementales durante los primeros 5 años después del fallecimiento del propietario del contrato.

Otra opción de pago es reinvertir en una anualidad heredada. Para este tipo de pago, puede:

1. Annuitice los ingresos de la anualidad para crear un flujo de ingresos para un período establecido o para toda su vida.

- OR -

2. Utilice los ingresos para comprar un nuevo contrato diferido con una opción de pago de 5 o 10 años o de por vida.

Estas no son todas las opciones de pago disponibles. Un profesional de servicios financieros podrá proporcionarle una lista más completa y puede ayudarle a determinar qué opción podría ser la adecuada para usted.

Opciones de inversión

Ofrecemos una variedad de opciones para satisfacer sus necesidades. Es importante pensar en cuáles son sus objetivos y qué quiere lograr.

    •  ¿Desea acumular activos?

    •  ¿Desea conservar el patrimonio?

    •  ¿Desea tener ingresos garantizados?

Uno de nuestros experimentados profesionales de servicios financieros puede ayudarle a comprender todas sus opciones en función de sus necesidades y metas financieras.

Llámenos al 1-844-457-7982 o programe una cita para hablar.

Impuestos

Las anualidades heredadas son gravables como ingresos ordinarios en el año en que usted recibe el/los pago(s). Por lo tanto, el monto y el momento de los impuestos que adeudará dependen del tipo de pago que elija.

Por ejemplo, si elige recibir un pago de suma global, donde obtiene todo el dinero a la vez, generalmente tendrá la mayor responsabilidad impositiva.

Por otro lado, la reinversión en una anualidad heredada puede ayudar a minimizar la responsabilidad impositiva al distribuirla con el tiempo.

Seguro de vida 101

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Los conceptos básicos

Un beneficio por fallecimiento es el dinero que un beneficiario recibe de una póliza de seguro de vida al fallecimiento del titular de la póliza. Por lo general, este dinero está libre de impuestos sobre la renta.

Las pólizas de seguro de vida ayudan a proporcionar seguridad al beneficiario y pueden ayudar a asegurar el futuro financiero de su familia al ayudar con los gastos universitarios, liquidar una hipoteca, cubrir gastos funerarios o impuestos sobre la sucesión, y más.

Opciones de pago

Cada situación es diferente, pero estas son las opciones de pago más utilizadas:

  • Un pago de suma global
  • Pagos a plazos
  • Colocar fondos en una cuenta que devenga intereses
  • Invierta en una anualidad con uno de los siguientes
  1. Anuncie los ingresos de la póliza de seguro de vida para crear un flujo de ingresos para un período establecido o para toda su vida.
  2. Utilice los ingresos para comprar un contrato diferido con una opción de pago de 5 o 10 años o de por vida.

Comuníquese con su profesional de servicios financieros para obtener una lista completa de opciones de pago y para analizar qué opción podría ser la adecuada para usted.

Opciones de inversión

Ofrecemos una variedad de opciones para ayudarle a satisfacer sus necesidades. Es importante pensar en cuáles son sus objetivos y qué quiere lograr:

  • ¿Desea acumular activos?
  • ¿Desea conservar el patrimonio?
  • ¿Desea tener ingresos garantizados?

Uno de nuestros experimentados profesionales de servicios financieros puede ayudarle a comprender todas sus opciones en función de sus planes financieros futuros.

Llámenos al 1-844-457-7982 o programe una cita para hablar.

Impuestos

Por lo general, los ingresos del seguro de vida que usted recibe como beneficiario no están incluidos en los ingresos brutos y usted no tiene que reportarlos. Sin embargo, cualquier interés que reciba está sujeto a impuestos y debe informarlo como interés recibido.

Tenga en cuenta que la reinversión en una anualidad podría ayudar a minimizar la responsabilidad impositiva al distribuirla con el tiempo.

¿No está seguro de qué hacer con sus ganancias?

Estamos para ayudarte. Si tiene preguntas adicionales, uno de nuestros profesionales de servicios financieros estará encantado de ayudarle a entender sus opciones como beneficiario.

Ofrecemos:

  • Establecimiento de objetivos financieros personalizados y planificación de logros
  • Apoyo profesional continuo sin restricciones de tiempo ni prisa para tomar decisiones
  • Sin coste, honorarios ni ofertas de venta

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Tenga en cuenta que las anualidades tienen limitaciones. Están diseñadas para objetivos de jubilación a largo plazo. No deben utilizarse como fondos de emergencia, como ingresos para gastos diarios o para financiar metas de ahorro a corto plazo. Antes de decidir una anualidad, debe considerar sus necesidades de ingresos, tolerancia al riesgo y objetivos de inversión. Tu profesional de la inversión puede ayudarte a decidir si las anualidades son una inversión adecuada y puede ayudarte a elegir una anualidad de Nationwide®. Las leyes fiscales federales son complejas y están sujetas a cambios. Esta información se basa en interpretaciones actuales de la ley. Nationwide no ofrece asesoramiento impositivo. Hable con su abogado o asesor impositivo para obtener respuestas a preguntas específicas.