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¿Te conviene recibir un pago de suma global o reinvertir para obtener una renta vitalicia? ¿Deberás impuestos por el pago de la anualidad?

Tomar decisiones financieras después de la pérdida de un ser querido puede ser estresante. Pero comprender mejor tus opciones, así como algunos términos y reglas generales sobre el dinero heredado, te ayudará cuando estés listo para hablar con tu profesional de servicios financieros.

Por eso compartimos estas preguntas frecuentes acerca del dinero heredado. No dudes en llamarnos al 1-844-457-7982 o programar una cita.

Aspectos básicos de las anualidades
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Los aspectos básicos

Una anualidad es un contrato a largo plazo con impuestos diferidos emitido por una compañía de seguros de vida. Está diseñado para convertir la inversión realizada en el contrato en pagos regulares que pueden durar toda la vida. Esto se denomina anualización.

Cuando alguien adquiere una anualidad, puede tener la opción de designar a uno o más beneficiarios. Y esos beneficiarios son elegibles para recibir pagos cuando el beneficiario original de la anualidad fallece.

Las anualidades se clasifican como calificadas o no calificadas. Esto significa que difieren en la forma en que se gravan y transfieren a un beneficiario. Tu profesional de servicios financieros puede darte más información sobre tu anualidad específica.

Opciones de pago

Cada situación es diferente, pero dos formas comunes en que las personas reciben dinero de una anualidad son en un pago de suma global o en montos incrementales durante los primeros 5 años después de la muerte del titular del contrato.

Otra opción de pago es la reinversión en una anualidad heredada. Para este tipo de pago, puedes:

1. Anualizar los ingresos de la anualidad para crear un flujo de ingresos durante un período determinado o de por vida.

- OR -

2. Usar los ingresos para adquirir un nuevo contrato diferido con una opción de pago de 5 o 10 años o de por vida.

Estas no son todas las opciones de pago disponibles. Un profesional de servicios financieros podrá proporcionar una lista más completa y puede ayudarte a determinar qué opción es la adecuada para ti.

Opciones de inversión

Ofrecemos una variedad de opciones que se adaptan a tus necesidades. Es importante pensar en cuáles son tus objetivos y qué quieres lograr.

    •  ¿Quieres acumular activos?

    •  ¿Quieres conservar tu patrimonio?

    •  ¿Quieres tener ingresos garantizados?

Uno de nuestros experimentados profesionales de servicios financieros puede ayudarte a comprender todas tus opciones en función de tus necesidades y objetivos financieros.

Llámanos al 1-844-457-7982 o programa una cita.

Impuestos

Las anualidades heredadas son gravables como ingresos ordinarios en el año en que recibes los pagos. Por lo tanto, el monto y el momento en que pagarás los impuestos que debas dependen del tipo de pago que elijas.

Por ejemplo, si eliges recibir un pago de suma global, donde obtienes el dinero de una sola vez, normalmente tendrás la mayor deuda fiscal.

En cambio, reinvertir en una anualidad heredada puede ayudar a minimizar la deuda fiscal al distribuirla en el tiempo.

Aspectos básicos del seguro de vida
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Los aspectos básicos

Un beneficio por muerte es el dinero que un beneficiario recibe de una póliza de seguro de vida tras la muerte del titular de la póliza. Por lo general, este dinero está exento del impuesto sobre la renta.

Las pólizas de seguro de vida ayudan a brindar seguridad al beneficiario y pueden contribuir a asegurar el futuro financiero de tu familia ayudándole a cubrir los gastos de la universidad, el pago de una hipoteca, los gastos funerarios o los impuestos de sucesión, entre otros.

Opciones de pago

Cada situación es diferente, pero estas son las opciones de pago más utilizadas:

  • Un pago de suma global
  • Pagos en cuotas
  • Colocar fondos en una cuenta que devengue intereses
  • Invertir en una anualidad en una de las siguiente formas
  1. Anualizar los ingresos de la póliza de seguro de vida para crear un flujo de ingresos durante un período determinado o de por vida.
  2. Usar los ingresos para adquirir un contrato diferido con una opción de pago de 5 o 10 años o de por vida.

Comunícate con tu profesional de servicios financieros para obtener una lista completa de las opciones de pago y para analizar qué opción podría ser adecuada para ti.

Opciones de inversión

Ofrecemos una variedad de opciones para ayudarte a satisfacer tus necesidades. Es importante pensar en cuáles son tus objetivos y qué quieres lograr:

  • ¿Quieres acumular activos?
  • ¿Quieres conservar tu patrimonio?
  • ¿Quieres tener ingresos garantizados?

Uno de nuestros experimentados profesionales de servicios financieros puede ayudarte a comprender todas tus opciones en función de tus planes financieros futuros.

Llámanos al 1-844-457-7982 o programa una cita.

Impuestos

Por lo general, los ingresos del seguro de vida que recibes como beneficiario no están incluidos en los ingresos brutos y no tienes que declararlos. Sin embargo, todo interés que recibas está sujeto a impuestos y debes declararlo como interés recibido.

Ten en cuenta que la reinversión en una anualidad podría ayudar a minimizar la deuda fiscal al distribuirla en el tiempo.

¿No estás seguro de qué hacer con tus ingresos?

Estamos para ayudarte. Si tienes más preguntas, uno de nuestros profesionales de servicios financieros estará encantado de ayudarte a comprender tus opciones como beneficiario.

Ofrecemos lo siguiente:

  • Establecimiento de objetivos financieros personalizados y planificación sobre cómo lograrlos
  • Apoyo profesional continuo sin prisa ni restricciones de tiempo para tomar decisiones
  • Sin costo, cargos ni discursos de venta

Analiza tus opciones

Programa una cita o llámanos al 1-844-457-7982 de lunes a viernes, de 9 a. m. a 6 p. m., hora del este (ET), para conversar acerca de tus opciones de inversión.

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Llama a nuestro Centro de soluciones al 1-800-848-6331 de lunes a viernes, de 8 a. m. a 8 p. m., hora del este (ET), para obtener ayuda con tu reclamo.

Ten en cuenta que las anualidades tienen limitaciones. Están diseñadas para objetivos de jubilación a largo plazo. No tienen como fin usarse como fondos de emergencia, ingresos para los gastos cotidianos o para financiar objetivos de ahorro a corto plazo. Antes de decidirte por una anualidad, debes considerar tus necesidades de ingresos, tolerancia al riesgo y objetivos de inversión. Tu profesional de inversión puede ayudarte a decidir si las anualidades son una inversión adecuada y a elegir una anualidad Nationwide®. Las leyes impositivas federales son complejas y están sujetas a cambios. Esta información se basa en las interpretaciones actuales de la ley. Nationwide no ofrece asesoramiento fiscal. Habla con tu abogado o asesor de impuestos para obtener respuestas a preguntas específicas.