Hombre y mujer cajas de embalaje

Tener tu propia casa es un símbolo perdurable del sueño americano. También puede ser un excelente camino a largo plazo hacia la seguridad financiera al generar equidad en el valor de la vivienda. De hecho, una casa suele ser la inversión más grande que la mayoría de las personas hace en su vida. Pero para aprovechar al máximo su decisión de ingresar al mundo de la vivienda propia, es mejor estar tan bien informado como sea posible sobre las realidades que conlleva la compra de una vivienda y la obtención de una hipoteca.

Conoce tu calificación de crédito

Si has salido al mercado para comprar tu primera casa, debes saber cuál es tu calificación de crédito. Es uno de los factores más importantes cuando se trata de asegurar una tasa de interés atractiva en un préstamo hipotecario. Tener una calificación de crédito promedio en lugar de una excelente podría ser la diferencia entre uno o dos puntos porcentuales en tu tasa de interés. Eso podría traducirse en cientos de dólares de ahorro al mes. Si su puntaje de crédito es más bajo de lo que quisiera, puede intentar mejorarlo pagando la deuda . Si no ha acumulado mucho crédito, considere obtener una nueva tarjeta de crédito, hacer sus pagos a tiempo y pagar el saldo completo.

Determina tu presupuesto

No hay nada peor que enamorarse de una casa y darse cuenta de que no se ajusta a tu presupuesto. Una manera de evitar esa decepción es establecer un presupuesto realista por tu cuenta antes de empezar a buscar casas en línea. Recuerda que tu pago mensual incluirá más que solo los intereses y el capital de la hipoteca. Asegúrate de incluir los impuestos a la propiedad y el seguro de vivienda en el presupuesto de tu hogar. Una vez que establezca un presupuesto realista, no lo haga. Mira únicamente las casas que estén dentro de tu presupuesto para que, si te enamoras de una, la puedas costear.

Responsabilidades de los propietarios de viviendas

Para quienes son propietarios de una vivienda por primera vez, esto conlleva numerosas responsabilidades de las que quizás no seas consciente. Mientras que los inquilinos simplemente pueden llamar a su arrendador cuando el inodoro deja de funcionar, los propietarios de viviendas actúan como sus propios administradores de propiedades. Esto significa encargarse de las tareas de mantenimiento de la casa, como el cuidado del césped, así como los trabajos de reparación, como el arreglo de ventanas o tuberías rotas (o bien, contratar y pagarle a un profesional para que lo haga).

Es fácil asumir que una vez que se completa la compra de su casa, simplemente reemplace su cheque de alquiler con un pago mensual de la hipoteca. Pero hay otras obligaciones financieras que vienen con la propiedad de la vivienda, como los impuestos anuales a la propiedad y las tarifas de la asociación de propietarios (HOA). También deberá comprar un seguro para su hogar, para cubrir eventos catastróficos como un incendio o un terremoto.

Según el mercado, tener una casa sin dudas puede ser sinónimo de grandes ganancias financieras para algunas personas. Si bien algunas casas se devalúan con el paso del tiempo, en la mayoría de las zonas del país, los valores aumentan a un ritmo razonable acorde con el índice de inflación. Lo que significa que es mejor pensar en la propiedad de vivienda como una inversión a largo plazo en su familia y comunidad, y no como un camino seguro hacia la riqueza.

Mercados inmobiliarios volátiles

Hablando de rentabilidad financiera, los mercados inmobiliarios pueden ser volátiles. Antes de hacer una oferta en una vivienda, busque el historial de valores de la vivienda en su área, así como otra información demográfica que pueda brindar información sobre la estabilidad a largo plazo de una comunidad. Los registros de propiedad del condado son información pública y a menudo se pueden encontrar en línea, así como a través de sitios de bienes raíces como Homes.com , Realtor.com o Zillow.com.

Otros costos de una casa nueva

El precio de lista de una casa es un gran número, por lo que es fácil para los compradores por primera vez pasar por alto otros costos asociados a la compra de una casa. Hacer un pago inicial de una vivienda es de conocimiento común, pero si representa menos del 20% del valor de la vivienda, la mayoría de los prestamistas requieren un seguro hipotecario privado. Y una vez que se ha finalizado el acuerdo, el comprador debe presentar costos de cierre de alrededor del 2% de la hipoteca.

Otros costos de una casa nueva podrían incluir reparaciones inesperadas, habitaciones que necesitan una renovación o nuevos muebles y electrodomésticos que deban ser agregados o reemplazados. Por lo tanto, los posibles propietarios de viviendas deben mantener en reserva varios meses de pagos hipotecarios para ayudar a cubrir los gastos sorpresa.

La deducción de los intereses hipotecarios de los impuestos sobre la renta puede ser un beneficio para quienes son propietarios de una vivienda. Tan solo súmalo a las demás deducciones detalladas, cuyo total debe superar tu deducción estándar a fin de conseguir el beneficio extra.

Para ahorrar en pagos de intereses, puede tener sentido financiero elegir una hipoteca a 15 años o hacer pagos adicionales para pagar el principio más rápido. Pero tal vez sea más prudente pagar los saldos de tarjeta de crédito con altos intereses o invertir en acciones y bonos. Es por eso que siempre es bueno hacer los cálculos, o consultar a un asesor fiscal, antes de hacer grandes compromisos financieros.


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