¿Qué nivel de cobertura necesito en mi seguro de vivienda?

Tú sabes que necesitas seguro de vivienda para proteger tu casa, pero la cantidad de opciones puede ser abrumadora. Además de determinar qué tipo de cobertura para propietario de vivienda necesitarás, también es importante que averigües qué nivel de cobertura de seguro de vivienda necesitarás para que tu casa esté debidamente protegida. También es fundamental establecer límites de la póliza realistas en función de las características específicas de tu casa, tu propiedad y tus pertenencias. 

Estas son algunas cosas que debes considerar para calcular el nivel de cobertura de seguro de vivienda adecuado para ti.

1. El costo de reconstruir tu casa

El seguro está diseñado de manera tal que pueda ayudarte a estar preparado para lo peor. Por ejemplo, en el caso de un evento desafortunado, como un accidente cubierto, por el que tu casa tenga que ser reconstruida por completo, una póliza de seguro de vivienda cubriría perfectamente el costo total de la reconstrucción (menos el deducible). Sin embargo, en lugar de solo asegurar tu vivienda por la cantidad que pagaste por ella, deberías calcular el costo de reconstruirla, las fluctuaciones del mercado en tu área y la antigüedad de tu casa. También es importante tener en cuenta el valor de cualquier nueva característica o remodelación que hayas realizado mientras vives en tu casa. Descubre tres herramientas que puedes usar para calcular el valor de tu casa. 

Explicación de la cobertura de vivienda

La cobertura de vivienda protege la estructura de tu casa. Eso significa las paredes, las ventanas, las puertas, todo lo que considerarías parte de la construcción en la que vives. Por lo tanto, si tu casa sufre daños por causas como un incendio, vientos fuertes o un robo, tu seguro de vivienda cubrirá los costos. Si bien es posible que solo necesites cobertura suficiente para reparar pequeñas partes de tu casa a la vez, se recomienda que cada propietario de vivienda tenga un nivel de cobertura de seguro de vivienda que sea suficiente para reconstruir toda la casa [1].

2. El valor de tus pertenencias personales

Uno de los beneficios esenciales del seguro de vivienda es que puede proteger tus pertenencias ante un incendio, daños causados por el viento u otros accidentes cubiertos. Para asegurarte de que los límites de la póliza incluyan todo lo que tienes en tu casa, elabora un inventario de lo que hay en cada habitación de tu casa. Además de incluir el costo de tus valiosas pertenencias, como equipos electrónicos y obras de arte, también deberías incluir los muebles, la ropa, los electrodomésticos y los artículos para el hogar en el cálculo.

Explicación del seguro de propiedad personal

El seguro de propiedad personal brinda cobertura para tus pertenencias, como muebles, ropa y objetos de valor. Esta cobertura se aplica de dos maneras: valor real en efectivo (ACV) y valor de reposición en efectivo (RCV). En el caso de una pérdida, la cobertura de ACV da como resultado el pago del valor usado de tu propiedad al evaluar su costo y restarle la depreciación por desgaste. Por el contrario, el RCV da como resultado el pago del costo razonable total en el que incurres para reemplazar la propiedad dañada sin calcular la depreciación [2].

3. El costo de vivir temporalmente en otro lugar en caso de que tu casa deba ser reconstruida o reparada

Si tú y tu familia no puedan vivir en tu casa luego de un accidente cubierto, ¿cuánto costaría vivir en un hotel o en otra vivienda temporal? Además del costo por noche, hay otros costos diarios en los que incurrirías si tuvieras que mudarte temporalmente, como costos más altos de transporte, comida y más. La mayoría de las aseguradoras incluyen automáticamente algún nivel de cobertura para estos tipos de gastos. Sin embargo, los límites de cobertura varían según la aseguradora, así que asegúrate de leer y comprender tu póliza para garantizar que esos límites satisfagan tus necesidades.   

4. ¿Por cuánto podrían demandarte en una disputa de responsabilidad personal?

El seguro de vivienda es más que solo una protección para tu casa y tus pertenencias. Si se te considera responsable de los daños corporales de un invitado, la póliza correcta también puede protegerte para que no tengas que pagar los daños de tu bolsillo. Si los costos asociados con los daños de terceros superan el límite de tu póliza, esos terceros podrían iniciar acciones legales contra ti. Sin embargo, elegir un límite de responsabilidad personal no es tan sencillo como calcular otros costos. Lo más recomendable es considerar tus finanzas y activo neto a largo plazo cuando calcules el nivel de cobertura que necesitas en tu protección de responsabilidad personal. 

Explicación del seguro de responsabilidad personal

Si alguien entra a tu casa y se lesiona o se ve afectado por algún tipo de daño a la propiedad, puedes ser responsable. El seguro de responsabilidad personal te cubre en caso de que seas responsable de las facturas médicas, legales u otras facturas de tu invitado que se deriven de los daños. Cada propietario de vivienda debe tener un nivel suficiente de cobertura de seguro de responsabilidad personal para igualar el activo neto de todos sus activos financieros. Esta es una medida de precaución porque el máximo que la parte demandante podría perseguir en un tribunal es tu valor financiero total [3]. 

Además, es posible que quieras buscar un seguro suplementario. El seguro suplementario personal es un seguro de responsabilidad civil adicional diseñado para protegerte de reclamos y demandas más allá de los límites de tu póliza estándar. 

¿Necesitas un seguro de vivienda?

La ley no exige que tengas un seguro de vivienda. Sin embargo, tener una póliza de seguro de vivienda es una manera crucial de protegerte y proteger tu casa de lo inesperado. Además, es posible que tu prestamista hipotecario exija que contrates una póliza de seguro para propietarios de vivienda y cierto nivel de cobertura.

Obtén una cotización de seguro de vivienda gratis

Elegir el nivel de cobertura que necesitas en tu seguro de vivienda no es una tarea sencilla. Obtén una cotización de seguro para propietarios de vivienda gratis en línea o llamando al 1-888-869-5727. Nuestras pólizas son personalizables para satisfacer tus necesidades particulares.