Siembra las semillas para la jubilación: una guía para jóvenes agricultores

Como agricultor joven o principiante, hay muchos factores a los que debes prestar atención, desde desarrollar tus operaciones y gestionar los riesgos hasta sobrevivir hasta la próxima temporada. Sin embargo, aunque aún falten décadas para ello, siempre es recomendable pensar en cómo quieres jubilarte algún día y planificar en consecuencia.

“La planificación de la jubilación no se trata de renunciar a la agricultura, sino de garantizar que tengas opciones y seguridad cuando llegue el momento”, afirma George Schein, director técnico de Nationwide Advanced Consulting Group.

Cuanto antes comiences a planificar tu jubilación, más opciones tendrás en el futuro. Estos son algunos pasos eficaces que puedes dar hoy para reforzar tus planes de jubilación y empezar a trabajar para que se concreten.

Ten un fin en mente

Una planificación exitosa de la jubilación requiere determinación y la mentalidad correcta. Schein recomienda pensar a largo plazo, incluso en lo que respecta a las medidas inmediatas que debes tomar para comenzar a planificar para cuándo y cómo quieras jubilarte.

“Nunca es demasiado temprano para comenzar a planificar la jubilación, incluso si recién comienzas como agricultor o ganadero”, afirma.

Para empezar a sentar las bases de tu plan de jubilación, puedes hacerte las siguientes preguntas clave:

• ¿Dónde quiero estar dentro de 10, 20 o 30 años?
• ¿Qué tipo de vida imagino para mí y mi familia?

Ten en cuenta los costos cada vez mayores

La planificación de la jubilación se trata, en última instancia, de prepararse para las realidades financieras del envejecimiento. Los costos de salud y asistencia prolongada pueden ser significativos y han aumentado considerablemente, sobre todo en los últimos años.

“Muchos agricultores suponen que su tierra o granja será su jubilación”, sostiene Schein. “Pero es fundamental tener en cuenta el aumento en los costos de atención de salud, la expectativa de vida y las situaciones inesperadas. Diversificar tu estrategia de jubilación puede ayudarte a evitar problemas financieros más adelante”.

Explora las opciones de ahorro para la jubilación

Los agricultores tienen la oportunidad única de ahorrar para la jubilación a través de planes personalizados para trabajadores autónomos, como cuentas individuales de jubilación (IRA) y pensiones simplificadas para empleados (SEP).

Cualquier trabajador individual puede crear una IRA y elegir entre dos tipos principales:

• IRA tradicional. Las contribuciones son deducibles de impuestos, con un límite anual de $7,500 en 2026 (o de $8,600 si tienes más de 50 años).
• IRA Roth. Las contribuciones no son deducibles de impuestos, pero las “distribuciones calificadas” —aquellas que cumplen con ciertos requisitos del Servicio de Impuestos Internos (IRS)— que, con suerte, incluyen ganancias, están libres de impuestos. El límite de contribución para una cuenta IRA Roth es el mismo que para una cuenta IRA tradicional, pero, una vez que el ingreso bruto ajustado modificado (“MAGI”) de una persona alcanza cierto monto, su capacidad de contribuir a una cuenta IRA Roth comienza a reducirse gradualmente y, con el tiempo, deja de permitirse por completo una vez que se alcanza un umbral de MAGI más alto.

Una SEP es un subtipo específico de IRA que, en 2026, le permitirá a una persona invertir hasta (a) el 25 % de su compensación elegible o (b) $72,000, el monto que sea menor. Esas contribuciones se basan en las ganancias netas por trabajo autónomo. Sin embargo, a diferencia de una IRA tradicional o una IRA Roth, tienes que ser un trabajador autónomo formal o un empleador para crear una SEP.

“Todas las contribuciones a una cuenta de jubilación, por más pequeñas que sean, siempre que sean constantes, pueden crecer significativamente con el paso del tiempo”, afirma Schein. “Cuanto antes comiences, más te beneficiarás del crecimiento compuesto”.

Maximiza los beneficios fuera de la granja

Si tú o tu cónyuge tienen un empleo fuera de la granja, aprovecha al máximo los beneficios patrocinados por el empleador, como los planes 401(k), la atención médica ofrecida por el empleador y el seguro de vida. “Estos beneficios pueden complementar tu estrategia de jubilación basada en la granja y brindar seguridad adicional a tu familia”, sostiene Schein.

Contrata a un equipo de asesores de confianza

Si recién estás comenzando en tu granja, la jubilación puede parecer un plan lejano. Pero nunca es demasiado temprano para comenzar a planificar. Si cambias tu mentalidad, comprendes los costos, exploras las opciones de ahorro y maximizas las oportunidades, puedes plantar las semillas para un futuro seguro y gratificante.

“La planificación de la jubilación se trata de tener opciones”, dice Schein. “Se trata de garantizar que, cuando llegue el momento, puedas decidir cómo continuar, ya sea que quieras seguir con la agricultura, delegar las operaciones a la próxima generación o aprovechar los frutos de tu trabajo de una manera diferente”.

Para comenzar a planificar tu jubilación, ponte en contacto con los asesores de confianza de tu granja, desde el prestamista y el contador público certificado (CPA) hasta el especialista en finanzas. Conéctate con un especialista en finanzas que pueda ayudarte a proteger tu granja, tu familia y tu futuro.