Vale la pena adquirir el seguro de déficit

El seguro de déficit es una manera conveniente de agregar más protección a tu póliza de seguro de auto. Pero antes de analizar en mayor profundidad si el seguro de déficit es adecuado para ti, es importante comprender su definición.

Definición de seguro de déficit

El seguro de déficit es un Seguro de Protección Garantizada para los Activos. Es una cobertura adicional opcional que puede ayudar a ciertos conductores a cubrir el “déficit” entre el monto financiado adeudado de su auto y el valor real en efectivo (ACV) de dicho auto, en el caso de que se declare la pérdida total del auto tras un incidente cubierto.

Por ejemplo, tienes un accidente y te declaran inocente pero tu auto sufrió una pérdida total. Todavía adeudas $13,000 del préstamo de auto al momento del accidente, pero el ACV de tu auto es de solo $10,000. El seguro de déficit ayudaría a cubrir la diferencia de $3,000 (menos tu deducible).

Contrario a la creencia popular, la cobertura de déficit no significa que tu proveedor de seguro paga el monto total de lo que originalmente pagaste por tu auto. Tener seguro de déficit significa que tu proveedor de seguro puede pagar el monto financiado de tu auto que debes actualmente, al momento en el que ocurre el accidente cubierto, menos tu deducible. Según las circunstancias, el seguro de déficit puede ser una incorporación inteligente a tu póliza de seguro de colisión.

Cuándo considerar la opción de adquirir el seguro de déficit

Si te preguntas si necesitas un seguro de déficit, existen algunas cosas que debes tener en cuenta. El seguro de déficit es una buena opción para los siguientes tipos de conductores:

  • Los conductores que adeudan en su préstamo de auto más dinero del que cuesta su vehículo. Si actualmente estás pagando un préstamo de auto, recuerda calcular el saldo del préstamo y compararlo con el valor en efectivo actual de tu vehículo. (Como ya dijimos, esto es diferente del monto que pagaste por tu auto). ¿Hay un déficit? Si lo hubiera, debes considerar seriamente la adquisición del seguro de déficit.
  • Los conductores cuyo préstamo de auto requiere el seguro de déficit. Independientemente del monto que adeudes en tu préstamo, algunos proveedores de préstamos exigen el seguro de déficit desde el momento que te otorgan el préstamo.
  • Los conductores cuyo contrato de arrendamiento exige el seguro de déficit. Muchos arrendamientos de auto exigen seguro de déficit como medida de protección. Algunos proveedores de contrato de arrendamiento pueden incluir el seguro de déficit en el precio del arrendamiento.

Los conductores que son los propietarios absolutos de sus autos y los conductores que adeudan un porcentaje de sus autos inferior a su valor real en efectivo (ya que no hay un “déficit” en el valor) no necesitan el seguro de déficit, pero igualmente necesitan una cobertura de seguro de auto para protegerse y proteger su auto de eventos inesperados.

¿Cuánto cuesta el seguro de déficit?

Si necesitas cobertura de déficit, seguramente te estarás preguntando cuál será el costo adicional del seguro de déficit en tu prima de seguro de auto. Si bien el seguro de déficit no suele ser tan costoso como las coberturas más amplias, como el seguro integral o el seguro de responsabilidad civil, el costo varía según una serie de factores, que incluyen los siguientes:

  • El valor real en efectivo (ACV) actual de tu auto
  • Tu edad
  • El estado en el que vives
  • Tus reclamos de seguro de auto previos

Ten en cuenta que una vez que “reduzcas el déficit” por adeudar menos de tu auto que su ACV, ya no necesitarás un seguro de déficit.

¿Vale la pena adquirir el seguro de déficit?

Es posible que aún te estés preguntando si vale la pena adquirir el seguro de déficit. Ciertamente podría serlo en las circunstancias correctas. El seguro de déficit entra en vigencia ante una pérdida completa de tu vehículo, como un robo o un accidente cubierto luego de los cuales tu auto sea declarado “pérdida total”. Además, aunque tal vez seas un conductor prudente y responsable, no todos lo son en la carretera. No tener seguro de déficit si tienes una deuda en tu préstamo que supera el valor de lo adquirido podría significar que recibirás un reembolso por miles de dólares menos en el caso de una pérdida completa. ¿Estás dispuesto a arriesgarte a adquirir el seguro de déficit? Obtén más información sobre si el seguro de déficit es adecuado para ti y comienza hoy mismo una cotización gratuita.

Los términos, definiciones y explicaciones de seguro son solo con fines informativos y de ninguna manera reemplazan o modifican las definiciones e información en los contratos individuales, pólizas de seguro o páginas de declaración que las controlan. Dichos términos pueden variar dependiendo del estado y pueden aplicarse exclusiones.