Is gap insurance worth it

El seguro de déficit es una buena forma de añadir mayor protección a tu póliza de seguro de auto. Pero antes de evaluar si el seguro de déficit es adecuado para ti, es importante conocer la definición del seguro de déficit.

Definición de seguro de déficit

El seguro de déficit es un Seguro de Protección Garantizada para los Activos. Es una cobertura adicional opcional que puede ayudar a ciertos conductores a cubrir el "déficit" entre el monto financiado adeudado de su auto y el valor real en efectivo (ACV) de dicho auto, en el caso de que se declare la pérdida total del auto tras un incidente cubierto.

Por ejemplo, tienes un accidente y te declaran inocente pero tu auto sufrió una pérdida total. Todavía debes $13,000 del préstamo de auto al momento del accidente, pero el ACV de tu auto solo es $10,000. El seguro de déficit ayudaría a cubrir la diferencia de $3,000 (menos tu deducible).

Contrario a la creencia popular, la cobertura de déficit no significa que tu proveedor de seguro paga el monto total de lo que originalmente pagaste por tu auto. Tener seguro de déficit significa que tu proveedor de seguro puede pagar el monto financiado de tu auto que debes actualmente, al momento en el que ocurre el accidente cubierto, menos tu deducible. Según las circunstancias, el seguro de déficit puede ser una incorporación inteligente a tu póliza de seguro de colisión.

Cuándo considerar la opción de adquirir el seguro de déficit

Si te preguntas si necesitas un seguro de déficit, existen algunas cosas que debes tener en cuenta. El seguro de déficit es una buena opción para los siguientes tipos de conductores:

  • Los conductores que deben en su préstamo de auto más dinero del que cuesta su vehículo. Si actualmente estás pagando un préstamo de auto, recuerda calcular el saldo del préstamo y compararlo con el valor en efectivo actual de tu vehículo. (Como ya dijimos, esto es diferente del monto que pagaste por tu auto). ¿Hay un déficit? Si lo hay, deberías considerar seriamente la adquisición del seguro de déficit.
  • Los conductores cuyo préstamo de auto requiere el seguro de déficit. Independientemente del monto que adeudes en tu préstamo, algunos proveedores de préstamos exigen el seguro de déficit desde el momento que te otorgan el préstamo.
  • Los conductores cuyo contrato de arrendamiento exige un seguro de déficit. Muchos arrendamientos de auto exigen seguro de déficit como medida de protección. Algunos proveedores de contrato de arrendamiento pueden incluir el seguro de déficit en el precio del arrendamiento.

Los conductores que son los propietarios absolutos de sus autos y los conductores que deben un porcentaje de sus autos inferior a su valor real en efectivo (ya que no hay un "déficit" en el valor) no necesitan el seguro de déficit, pero igualmente necesitan una cobertura de auto para protegerse y proteger su auto de eventos inesperados.

¿Cuánto cuesta el seguro de déficit?

Si necesitas cobertura de déficit, seguramente te estarás preguntando cuál será el costo adicional del seguro de déficit en tu prima de seguro de auto. Si bien el seguro de déficit no suele ser tan costoso como las coberturas más amplias, como el seguro integral o el de responsabilidad civil, el costo varía según un número de factores que incluyen lo siguiente:

  • El valor real en efectivo (ACV) actual de tu auto
  • Tu edad
  • El estado en el que vives
  • Tus reclamos de seguro de auto previos

Ten en cuenta que una vez que "reduzcas el déficit" por adeudar menos de tu auto que su ACV, ya no necesitarás un seguro de déficit.

¿Vale la pena adquirir el seguro de déficit?

Es posible que todavía te estés preguntando si vale la pena adquirir el seguro de déficit. Ciertamente podría serlo en las circunstancias correctas. El seguro de déficit entra en vigencia ante una pérdida completa de tu vehículo, como el robo o un accidente cubierto luego del cual tu auto sea declarado como "pérdida total". Y si bien fueras un conductor prudente, no todos lo son en la carretera. No tener seguro de déficit si tienes una deuda en tu préstamo que supera el valor de lo adquirido podría significar que recibas un reembolso por miles de dólares menos en el caso de una pérdida completa. ¿Estás dispuesto a arriesgarte a adquirir el seguro de déficit? Obtén más información para saber si el seguro de déficit es o no ideal para ti y obtén hoy una cotización..

Los términos, definiciones y explicaciones de seguro son solo con fines informativos y de ninguna manera reemplazan o modifican las definiciones e información en los contratos individuales, pólizas de seguro o páginas de declaración que las controlan. Dichos términos pueden variar dependiendo del estado y pueden aplicarse exclusiones. Los descuentos podrían no aplicarse a todas las coberturas de la póliza.