¿Qué es la financiación de contratos?

El negocio de un contratista depende de los trabajos contratados, a menudo para uno o varios trabajos, para entidades como grandes compañías o el gobierno.¹

Aunque estos negocios pueden ser lucrativos y exitosos, suele ser difícil para los contratistas obtener financiación para los equipos necesarios para completar el trabajo por contrato, por ejemplo, porque la mayoría de los bancos no quieren otorgarles préstamos.¹ Entonces, ¿cómo pueden los contratistas obtener el financiamiento que necesitan? 

La financiación de contratos, o préstamos de movilización para contratistas, les permite obtener financiación en función de cuánto vale el trabajo por contrato en lugar de las ganancias, como sucede con los préstamos tradicionales.¹

¿Cómo funciona la financiación de contratos?

La financiación del contrato constituye una financiación a corto plazo disponible para aquellas personas a quienes se les ha adjudicado un contrato y completarán el trabajo una vez que la financiación que necesitan esté disponible (la financiación del contrato suele ser del 20 al 30 % del contrato).^1,2 A menudo, los prestamistas les exigirán a los contratistas que presenten pruebas de que pueden completar el trabajo con éxito antes de que se otorgue el préstamo, o un “comprobante de fondos” para cubrir el préstamo en caso de que el trabajo por contrato se lleve a cabo.^1,2

¿A quién se considera contratista?

A veces, las personas creen que el término “contratista” hace referencia únicamente a un contratista general o un subcontratista en un entorno de construcción pero, en realidad, un contratista es cualquier compañía o persona que compite por un trabajo por contrato de una entidad más grande.¹

Cuándo se debe usar la financiación de contratos

La financiación de contratos es ideal para negocios que necesitan completar proyectos más grandes para ampliarse y crecer, especialmente para aquellos que no tienen activos que tradicionalmente se usarían para obtener financiación. En este caso, el trabajo por contrato sirve como garantía necesaria para recibir la aprobación para la financiación.¹

Por ejemplo, si un trabajo requiere que pagues $100,000 para completarlo pero no tienes esa cantidad de dinero en activos disponibles, es posible que puedas obtener parte de ese monto por medio de la financiación para contratistas una vez que le demuestres al prestamista que ganarás esa cantidad de dinero (y más) cuando completes el trabajo.³

Tipos de financiación de contratos

En general, existen tres tipos de financiación de contratos: controlada por el prestatario, controlada por el prestamista y de órdenes de compra.

Controlada por el prestatario

En una situación de préstamo controlado, el prestatario tiene el control total del contrato y de los fondos, y los usa a su discreción, mientras que el prestamista suele monitorear su uso.¹

Controlada por el prestamista

La financiación controlada por el prestamista significa que el prestamista determina cómo y cuándo entra y sale el dinero de las cuentas, según los términos del contrato.¹ Cuando finaliza el contrato, el prestamista transfiere los fondos a la cuenta y la da por concluida.

De órdenes de compra

La financiación de órdenes de compra se usa principalmente para comprar materiales específicos.² En lugar de proporcionarle los fondos directamente al prestatario, el prestamista puede dárselos directamente a un proveedor para el pago de productos y servicios, lo que ayuda a mitigar el riesgo para todas las partes.¹

¿Mi empresa cumple los requisitos para la financiación de contratos?

Antes de obtener la financiación de un contrato, necesitarás cumplir ciertos requisitos. Aunque todos los préstamos son ligeramente diferentes, suelen tener similitudes en lo que necesitarás presentar ante el prestamista:

• Antigüedad del negocio: por lo general, cuanto más tiempo haya existido una empresa y sea rentable, más probable será que un prestamista te brinde financiación. Los prestamistas también suelen tener un límite mínimo antes de dejar que una compañía solicite un préstamo, por lo que es importante contar con una base sólida de clientes y ganancias antes de pedir grandes sumas de dinero.⁴
• Monto de facturación mensual: los prestamistas a menudo querrán saber cuántas transacciones, o a cuántos clientes, le “facturas” cada mes. Si no les estás facturando a tus clientes lo suficiente como para cubrir el préstamo, es posible que no cumplas con los requisitos.⁴
• Comprobante de contrato: el prestamista simplemente querrá saber cuánto vale el contrato y cuánto obtienes por terminar el proyecto o por completar ciertos objetivos durante todo el proyecto.⁴ En general, el trabajo por contrato establece objetivos y los montos facturables para esos objetivos, por lo que tenerlos definidos le da más seguridad al prestamista de que recibirás fondos durante el proceso.⁴

¿Qué sucede si no puedo obtener la financiación de un contrato?

Si crees que no puedes obtener la financiación de un contrato o no cumples los requisitos para obtenerla, tienes otras opciones disponibles, como los subsidios para pequeñas empresas o la financiación colaborativa. Consulta nuestras soluciones comerciales para obtener más información sobre estas opciones y todas las formas en que Nationwide respalda tu éxito.