La importancia de tu informe crediticio comercial

Tu empresa, al igual que tú, tiene una calificación del crédito y es un reflejo importante de la salud financiera y la reputación de tu negocio. Mediante la recopilación de datos de prestamistas, compañías de tarjetas de crédito, proveedores y otras instituciones, tres oficinas de crédito importantes, Dun & Bradstreet (D&B), Equifax y Experian, crean informes específicos sobre tu negocio y sus operaciones.^1,8

¿Qué es un informe crediticio comercial?

Un informe crediticio comercial es un análisis detallado de las operaciones financieras de una empresa, similar a un informe crediticio personal. Pero, a diferencia de las calificaciones del crédito personales, los informes crediticios comerciales son públicos. Sin una calificación del crédito comercial precisa, los prestamistas y otras instituciones podrían cuestionar la solvencia de una empresa o basar la salud del crédito de tu empresa en tu calificación del crédito personal.²

¿Cómo se usan los informes crediticios comerciales?

Tu calificación del crédito comercial puede afectar aspectos como la capacidad de obtener préstamos y líneas de crédito. Pero no solo es una métrica importante para grupos como prestamistas y proveedores, sino que también puede ser una herramienta útil para que tengas una idea de la salud financiera de tu empresa. D&B informa que las compañías de todos los tamaños, desde las grandes compañías que figuran en Fortune 500 hasta las empresas locales, usan las perspectivas que recopilan de su informe crediticio de D&B para descubrir dónde pueden mitigar los riesgos, maximizar la eficiencia y probar si están listas para expandirse, y cuánto pueden expandirse de manera segura.³

Cómo verificar la calificación del crédito de tu empresa

Debido a que esta calificación es muy importante, es posible que te preguntes cómo puedes verificarla. Hay varias oficinas que emiten calificaciones del crédito, por lo que puede ser difícil asegurarse de que la tuya esté actualizada y sea precisa, pero hay servicios gratuitos disponibles en línea donde puedes obtener un informe. Sin embargo, algunos datos importantes pueden estar ocultos detrás de los pagos, o ser propiedad del informe específico, y es importante verificar los informes completos para obtener también esa información valiosa.^4,5

Informe crediticio comercial de Experian

En el informe crediticio de Experian se recopilan datos de proveedores y prestamistas, así como información legal y bancaria para crear un informe preciso de tu negocio.⁶ Emiten informes entre 0 y 100, con calificaciones más bajas que indican un mayor riesgo y calificaciones más altas que reflejan un crédito sólido. Este informe también muestra una calificación de riesgo de estabilidad financiera de entre 1 y 5, donde 1 es estable y 5 está en riesgo.⁶ La mayoría de las opciones para ver tu informe de Experian (incluso en su sitio web) no son gratuitas, y los informes únicos cuestan alrededor de $50.⁴

Informe crediticio comercial de Equifax

Equifax ofrece suscripciones y una opción de pago único para obtener tu informe.⁴ También ofrece una calificación de fracaso empresarial para ayudar a evaluar el riesgo de quiebra de una compañía durante los próximos 12 meses.⁴ Este informe puede ser útil para mitigar el riesgo y predecir la salud de tu empresa durante el próximo año. Visita su sitio web para conocer los costos y detalles sobre cómo obtener tu informe.

Informe crediticio comercial de Dun & Bradstreet

D&B es la única oficina que se centra únicamente en el crédito comercial y suele ser utilizada por proveedores y vendedores para evaluar la solvencia de una compañía.⁶

Hay algunas opciones para obtener tu informe de D&B, pero primero debes encontrar tu número del Sistema Universal de Numeración de Datos (DUNS), que es un identificador único de tu negocio.⁷ Luego, seleccionas qué nivel de informe te beneficiaría; hay una opción de monitoreo gratis y otras opciones de pago más completas.⁷ Los diversos informes de D&B son útiles, pero pueden ser costosos, por lo que son recomendables para las empresas que desean generar crédito, buscan financiamiento o están negociando términos contractuales con los proveedores.⁷

Cómo mantener tu informe crediticio comercial en buen estado

Al igual que la mayoría de las métricas, “bueno” y “saludable” son subjetivos, pero hay pautas generales para lo que constituye una buena calificación del crédito y formas ampliamente aceptadas de mantener tu calificación saludable. La mayoría de los organismos reguladores anteriores tienen, al menos, la opción de obtener un informe por un pequeño cargo u obtener servicios de monitoreo gratuitos. Puede ser una inversión valiosa pagar algo como Business Credit Advantage de Experian, que te brinda alertas de fraude y acceso a tu informe. O bien, podrías decidir reservar algo de dinero para usar los informes más completos de D&B algunas veces al año para informarte sobre tu salud financiera.⁸

Pero al igual que mantener tu calificación del crédito personal, tu crédito comercial depende de hacer pagos a tiempo, ser responsable ante tus prestamistas y monitorear el fraude con regularidad, por lo que un buen punto de partida podría ser abrir una tarjeta de crédito comercial y hacer pagos oportunos para mejorar tu calificación. Al igual que con todos los asuntos financieros, también debes consultar a tu asesor financiero, si tienes uno. Y si te preocupan los riesgos como el fraude, asegúrate de leer cómo Nationwide puede ayudar a proteger tu negocio contra el fraude y otros riesgos y mantener tu salud financiera.