Con un plan de beneficios compartidos, tienes la oportunidad de recompensar y retener a tus mejores empleados.

Hay 2 tipos de planes divididos en dólares.
  • Asignación de garantía / régimen de préstamo
  • Endoso dividido en dólares / régimen de beneficios económicos

Exploremos las definiciones de ambos.

Asignación de garantía / régimen de préstamo

El empleado posee la póliza y el empleador presta la prima requerida para pagarla. El empleado está sujeto a impuestos sobre el elemento sin intereses del préstamo. Cuando el empleado deja la empresa, el empleado puede devolver el préstamo o el empleador puede perdonarlo. Si se perdona, habrá implicaciones fiscales para el empleado. Y el empleador recibirá una deducción de impuestos.

Endoso dividido en dólares / régimen de beneficios económicos

La compañía posee la póliza de seguro de vida. Pero permite que el empleado nombre al beneficiario. Cuando el empleado deja la empresa, la política puede transferirse a ellos. O pueden comprarlo.

Beneficios para empleados y empleadores

Ahora, exploremos los beneficios compartidos de la asignación de garantías y el respaldo de los planes de dólares divididos.

Posibles beneficios para empleadores

  • Usted selecciona quién recibe los beneficios, cuándo los reciben y cuánto reciben
  • Menos límites o reglas que los planes calificados tradicionales
  • Bajos costos iniciales y administrativos
  • La posibilidad de recuperar la inversión de su negocio cuando un empleado valioso renuncia, se retira o muere

Posibles beneficios para empleados

  • El empleador paga las primas de su seguro de vida.
  • Tienen flexibilidad en el diseño de plan para satisfacer sus necesidades individuales
  • Pueden recibir ingresos libres de impuestos a través de retiros parciales y préstamos
  • Oportunidad de crecimiento con impuestos diferidos de los valores en efectivo

Use estas opciones de seguro de vida para financiar un plan dividido en dólares

Nationwide® Future Executive Universal Life

Nationwide® Innovator Corporate VUL

Estudio de caso de plan de dólar dividido

Así es como funciona. Consulte este estudio de caso para ver cómo los planes de dólares divididos pueden funcionar para una empresa y sus empleados.

Lee esta información importante

Al hablar sobre tomar préstamos o hacer retiros parciales de una póliza, hacemos muchas suposiciones, como:
  • El contrato en realidad califica como seguro de vida de acuerdo con la Sección 7702 del Código de Rentas Internas (IRC)
  • El contrato no es un contrato de dotación modificado, o MEC, como se define en IRC
Sección 7702A
  • Si cumple con todos los requisitos de la Sección 7702A, la mayoría de las distribuciones de su póliza se gravarán por orden de entrada / salida.
  • Pero, si se trata de un MEC, las distribuciones que tome de su póliza generalmente estarán sujetas a impuestos, y estarán sujetas a una multa del 10% si tiene 59½ años o menos.
  • Si optas por solicitar préstamos o hacer retiros parciales, se reducirá el beneficio de muerte pagadero a tus beneficiarios
  • Se pueden aplicar cargos de rescate a tus retiros parciales

Los productos variables se venden por prospectos. Analiza cuidadosamente los objetivos de la inversión, los riesgos, los cargos y los gastos que puedan surgir antes de invertir. El folleto contiene esta información y otros detalles importantes acerca de la compañía de inversión. Para solicitar una copia, comuníquese con su profesional de inversiones o escriba a Nationwide Life Insurance Company, PO Box 182150, Columbus, OH 43218-2150. Lea atentamente el producto y los prospectos de los fondos subyacentes antes de invertir.