Al ofrecer a sus empleados clave una solución de ingresos basada en el seguro, potencialmente brinda protección de seguro de vida y la oportunidad de acumular ingresos de jubilación complementarios.

Posibles beneficios para empleadores

  • Las garantías del beneficio por muerte proporcionan seguro de vida básico y el beneficio por muerte sin impuesto sobre la renta transfiere el dinero a los beneficiarios.
  • Sin límites de contribución1
  • Los ingresos libres de impuestos están disponibles a través de préstamos y retiros parciales
  • El empleado posee la póliza de seguro de vida y posee todo el control sobre el acceso al valor en efectivo, el nombramiento de un beneficiario y la elección de inversiones.

Posibles beneficios para empleados

  • No hay impacto en los planes calificados existentes
  • Pueden estructurarse como un beneficio grupal sin requisitos formales del plan
  • Pueden estructurarse como un beneficio grupal sin administración ni gestión de registros
  • No hay gastos de bolsillo asociados con el ofrecimiento de este plan

Use estas opciones de seguro de vida para financiar un IBIS

Estudio de caso IBIS

Así es como funciona. Consulte este estudio de caso para ver cómo IBIS puede funcionar para una empresa y sus empleados.

[1] El acceso al valor en efectivo asume que el contrato califica como seguro de vida según la Sección 7702 del Código de Rentas Internas (IRC). La mayoría de las distribuciones se gravan por orden de entrada / salida si el contrato sigue en vigencia y cumple con los requisitos del MEC (contrato de dotación modificado) definiciones de la Sección 7702A del IRC. Pero si se trata de un MEC, cualquier distribución tomada de la póliza generalmente estará sujeta a impuestos y estará sujeta a una multa del 10% si el propietario de la póliza tiene 59½ años o menos. Si se toman préstamos o devoluciones parciales, se reducirá el beneficio por muerte a pagar a los beneficiarios. Los cargos por rescate pueden aplicarse por devoluciones anticipadas y parciales. Las devoluciones pueden estar sujetas al impuesto sobre la renta.