Comprender los activos financieros

Ya sea que estés intentando determinar lo que posees para un fondo personal para “tiempos difíciles”, o bien si deseas calcular tu activo neto, es recomendable que calcules tus activos.

¿Qué es un activo?

Un activo hace referencia a todo lo que posees y que añade valor financiero, en contraposición con un pasivo, que es el dinero que debes.

Entre los ejemplos de activos personales, se incluyen los siguientes:

• Tu casa
• Otra propiedad, como una casa de alquiler o propiedad comercial
• Cuentas de cheques y ahorros
• Autos clásicos
• Cuentas financieras
• Oro/joyas/monedas
• Objetos coleccionables/obras de arte
• Pólizas de seguro de vida

Cómo calcular tu activo neto con activos

Para calcular tu activo neto, primero debes calcular tus activos. Incluye todo el dinero que tienes en el banco, así como el valor de tus inversiones. Incluye el valor de tu propiedad y de tu automóvil si lo vendieras, junto con cualquier pago mensual que podrías recibir por una pensión o plan de jubilación.

Luego, resta tus pasivos, que son tus deudas. Esto incluye el saldo restante de la hipoteca de tu casa y los saldos de las tarjetas de crédito o los préstamos estudiantiles y de automóviles.

El monto restante corresponde a tu activo neto.

Un negocio también puede tener activos, los cuales incluyen préstamos, acciones, dinero a mano y efectivo en el banco, así como cuentas por cobrar. Los otros activos del negocio pueden incluir bienes raíces, propiedades comerciales, vehículos, inventario e incluso cartera de clientes (la base de clientes).

Activos financieros

Muchas personas recurren a las acciones, los bonos y los fondos de inversión para ahorrar e invertir. Los activos financieros se consideran líquidos, dado que las personas por lo general pueden venderlos fácilmente. Sin embargo, también pueden perder valor con el tiempo, por ejemplo, durante una disminución en el precio de las acciones de la empresa.

Si bien algunos consideran que los bienes raíces son un tipo de activo financiero, también se consideran un activo físico. Los activos físicos son objetos tangibles, como la propiedad, las obras de arte o las reliquias valiosas, que requieren mantenimiento para que se mantenga o aumente el valor. Sin embargo, al igual que las acciones y otros productos financieros, también pierden valor según las demandas en sus mercados.

Los bienes raíces pueden proporcionar un buen ahorro e ingresos actuales o futuros, pero el propietario del bien debe pagar también los impuestos de la propiedad y, en algunas ocasiones, cargos de administración, costos de mantenimiento y una hipoteca. Es posible que cada año adeudes impuestos en ganancias, así como cuando vendas. Además, si una propiedad de alquiler se mantiene vacía, no genera ingresos.

Tipos de cuentas de activos

Las cuentas de activos se encuentran en un banco o compañía de inversión. Te permiten depositar o retirar, según las reglas de los activos. Estos son algunos tipos de cuentas de activos:

• Cuenta de corretaje: por lo general estas cuentas tienen acciones, bonos y fondos de inversión. Una cuenta de corretaje le permite al propietario comprar y comercializar estos bienes. Además, las empresas de corretaje de servicio completo cuentan con profesionales financieros para ayudar a clientes a hacer planes de inversión. Las firmas de corretaje de descuento ofrecen la opción de compra/venta, pero adoptan la filosofía “hazlo tú mismo” y no ofrecen un servicio o asesoramiento personalizado.
• Cuentas del mercado monetario/de ahorros/de cheques: Estas cuentas de activos le permiten al propietario tener dinero almacenado en un lugar seguro, como un banco. A algunas de ellas se puede acceder en las ubicaciones físicas, y otras están disponibles solo en línea. Es posible que ofrezcan intereses sobre el dinero depositado y tengan una garantía de hasta cierto monto por parte de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC).
• Certificados de depósito: Un certificado de depósito (CD) es un instrumento que le da al propietario una cantidad de interés sobre el dinero invertido durante un período de tiempo específico. Un CD es un activo que se encuentra en un banco u otra institución financiera.
• Cuenta de jubilación: Las cuentas de jubilación incluyen los planes 401(k), los planes 403(b), las cuentas individuales de jubilación (IRA) y los planes de pensión, entre otros. Estas son cuentas de activos importantes para aumentar el dinero, y se encuentran en una institución financiera. Es posible que haya sanciones por retirar los fondos de estas cuentas antes de un plazo determinado.
• Cuentas de ahorros para la universidad: Una cuenta universitaria puede ser tan simple como una cuenta de ahorros destinada a la educación del estudiante. Además, puede involucrar fondos de ventajas impositivas como el plan 529 o la cuenta Coverdell (también conocida como la cuenta de ahorros para la educación). Algunos estudiantes tienen una cuenta conforme a la Ley Uniforme de Donaciones a Menores (UGMA), que también se puede utilizar para la universidad y se considera un activo.

Aumentar tus activos también puede garantizar que tengas un futuro financiero seguro. Además, puede proporcionarte una protección si tu familia atraviesa una crisis o necesita dinero para un gasto inesperado.