¿Qué es el seguro contra interrupción de actividades comerciales?
Al ser una de las coberturas centrales en una póliza para dueños de negocios (BOP), el seguro contra interrupción de actividades comerciales puede contribuir a que tu negocio se mantenga a flote ante situaciones de desastre.
Definición de seguro contra interrupción de actividades comerciales
También conocido como seguro de ingresos de la empresa, el seguro contra interrupción de actividades comerciales te ayuda a pagar facturas, reemplazar los ingresos perdidos y cubrir la nómina cuando un evento cubierto te obliga a cerrar tu empresa temporalmente.
Costo del seguro contra interrupción de actividades comerciales
El costo del seguro contra interrupción de actividades comerciales depende de la cobertura que necesites. Para determinar la cobertura que necesitas, imagina el peor escenario, como un incendio que destruya completamente las instalaciones y todo lo que se encuentre en ellas.
Luego calcula tus ganancias durante el período de 12 a 24 meses que podría tomarte reconstruir tu empresa; para ello, ten en cuenta lo siguiente:
- Crecimiento e inflación esperados
- Costos de mudanza y reubicación
- Costos asociados con las actividades comerciales desde una ubicación temporal, como carteles exteriores y otra publicidad
- Las facturas que no tendrás que pagar, como los cargos de mantenimiento de las instalaciones.
- Los costos de los empleados que no trabajarán durante la reconstrucción, incluidos los beneficios para empleados y el seguro de compensación para trabajadores1
Después de determinar el monto de dinero en dólares (el límite del seguro que necesitarás), consulta a tu proveedor de seguros sobre añadir el seguro contra interrupción de actividades comerciales a tu póliza. Ten en cuenta que, por lo general, el seguro contra interrupción de actividades comerciales no se vende como un seguro independiente. A veces se vende con un BOP o como un endoso a tu seguro de propiedad comercial.
Qué cubre el seguro contra interrupción de actividades comerciales
Si tu negocio debe reubicarse o ser reconstruido debido a una situación de desastre como un incendio, el seguro contra interrupción de actividades comerciales puede reembolsarte lo siguiente:
- Ganancias perdidas
- Hipoteca/Alquiler
- Compañías de servicios públicos
- Impuestos
- Nómina
- Publicidad
- Costos de reubicación
El seguro contra interrupción de actividades comerciales funciona con tu seguro de propiedad comercial. Por ejemplo, si tu empresa sufre un incendio, tu seguro de propiedad comercial cubriría los daños físicos y el seguro contra interrupción de actividades comerciales cubriría los ingresos netos perdidos.
Además de incendios, otros ejemplos de acontecimientos cubiertos incluyen viento, granizo, vandalismo o daños a las instalaciones o los equipos. Las pólizas de seguro contra interrupción de actividades comerciales normalmente no cubren cierres causados por inundaciones, terremotos o vidrios rotos.
Para obtener más información sobre cómo proteger los ingresos de tu empresa ante una situación inesperada, visita nuestra página sobre cobertura de ingresos de la empresa.
[1] http://smallbusiness.chron.com/calculate-business-interruption-insurance-41612.html