Tipos de activos financieros

Ya sea que esté tratando de averiguar qué tiene a mano para un fondo personal de "día lluvioso" o para calcular su patrimonio neto, querrá contar sus activos.

¿Qué es un activo?

Un activo es todo lo que posee que agrega valor financiero, en lugar de un pasivo, que es dinero que debe.

Ejemplos de bienes personales incluyen:

  • Tu casa
  • Otra propiedad, como una casa de alquiler o propiedad comercial
  • Cuenta corriente / de ahorro
  • Autos clásicos
  • Cuentas financieras
  • Oro / joyas / monedas
  • Coleccionables / arte
  • Pólizas de seguro de vida.

Cómo calcular su patrimonio neto con activos

Si está calculando su patrimonio neto, primero debe contar sus activos. Incluya todo el dinero que tenga en el banco, así como el valor de sus inversiones. Incluya el valor de su propiedad y el valor de su automóvil si fuera a venderlo, junto con cualquier pago mensual que pudiera recibir de una pensión o plan de jubilación.

Luego reste sus pasivos, que son deudas que debe. Eso incluye la hipoteca restante de su casa y los saldos en tarjetas de crédito o préstamos para estudiantes y automóviles.

La cantidad restante es su patrimonio neto.

Una empresa también puede tener activos que pueden incluir préstamos hechos, acciones, efectivo en caja y efectivo en el banco, así como cuentas por cobrar. Los otros activos del negocio pueden incluir bienes raíces, propiedades de oficina, vehículos, inventario e incluso libros de negocios (la base de clientes).

Activos financieros

Muchas personas confían en acciones, bonos y fondos mutuos para ahorrar e invertir. Los activos financieros se consideran líquidos, ya que las personas generalmente pueden venderlos fácilmente. Pero también pueden perder valor con el tiempo, como durante una disminución en el precio de las acciones de una empresa.

Algunos consideran que los bienes raíces son un tipo de activo financiero, pero también se lo considera un activo físico. Los activos físicos son objetos tangibles, como propiedades, arte o reliquias valiosas, que requieren mantenimiento para mantener o aumentar su valor. Pero al igual que las acciones y otros productos financieros, también pueden perder valor de acuerdo con las demandas de sus mercados.

Los bienes inmuebles pueden proporcionar buenos ahorros e ingresos actuales o futuros, pero el propietario también debe pagar impuestos a la propiedad y, a veces, tarifas de administración, costos de mantenimiento y una hipoteca. Es posible que deba impuestos sobre las ganancias cada año y cuando venda. Además, si una propiedad de alquiler está vacía, no genera ingresos.

Tipos de cuentas de activos

Las cuentas de activos son mantenidas por un banco o compañía de inversión. Le permiten depositar y retirar, según las reglas del activo. Estos son algunos de los tipos de cuentas de activos:

  • Cuenta de corretaje : Estas cuentas normalmente tienen acciones, bonos y fondos mutuos. Una cuenta de corretaje le permite al propietario comprar y comercializar estos productos. Las compañías de corretaje de servicio completo tienen asesores financieros para ayudar a los clientes a hacer planes de inversión también. Las firmas de corretaje de descuento ofrecen la opción de compra / venta, pero son una filosofía de bricolaje que no ofrecen un servicio o asesoramiento personalizado.
  • Cuentas de ahorro / corriente / mercado monetario: Estas cuentas de activos permiten al propietario tener dinero almacenado en un lugar seguro, como un banco. Se puede acceder a algunas de estas cuentas en ubicaciones físicas, y otras solo están en línea. Pueden ofrecer intereses sobre el dinero depositado y la FDIC puede garantizarlo hasta un cierto monto.
  • Certificados de depósito: Un certificado de depósito (CD) es un instrumento que le da al propietario una cantidad de interés sobre el dinero invertido durante un período de tiempo específico. Un CD es un activo mantenido en un banco u otra institución financiera.
  • Cuenta de jubilación : Las cuentas de jubilación incluyen planes 401 (k), planes 403 (b), IRA y planes de pensiones, por nombrar algunos. Estas son cuentas de activos importantes para crecer, y se mantienen en una institución financiera. Puede haber sanciones por eliminar fondos de estas cuentas antes de un tiempo determinado.
  • Cuentas de ahorro para la universidad : Una cuenta universitaria puede ser tan simple como una cuenta de ahorros destinada a la educación del estudiante. También puede involucrar fondos con ventajas impositivas como un plan 529 o una cuenta Coverdell (también conocida como Cuenta de Ahorros para Educación). Algunos estudiantes tienen Cuentas Uniformes de Regalo para Menores (UGMA), que también se pueden usar para la universidad y se consideran un activo.

Aumentar sus activos puede ayudar a garantizar que tenga un futuro financiero seguro. También puede brindarle un colchón si su familia enfrenta una crisis o necesita dinero para un gasto inesperado.

Este material no es una recomendación para comprar, vender, conservar ni transferir ningún bien, adoptar una estrategia de inversión, retener a un gerente de inversiones específico ni usar un tipo de cuenta en particular. No toma en consideración los objetivos de inversión específicos, la situación impositiva y financiera ni las necesidades particulares de ninguna persona específica. Los inversores deberían analizar su situación particular con su asesor financiero.

Los productos de vida y anualidades son emitidos por Nationwide Life Insurance Company o Nationwide Life and Annuity Company, Columbus, Ohio. El distribuidor general de productos variables es Nationwide Investment Services Corporation, miembro FINRA . Nationwide Retirement Institute es una división de NISC. Nationwide Funds distribuidos por Nationwide Fund Distributors, LLC, Miembro FINRA , Columbus, OH. Nationwide Life Insurance Company, Nationwide Life and Annuity Company, Nationwide Investment Services Corporation y Nationwide Fund Distributors son compañías separadas pero afiliadas.

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