Consejos de finanzas personales para hacer frente a la inflación

Con el aumento de los precios, es natural que la inflación sea la prioridad. Según una encuesta, el 63 % de los consumidores se siente perdido a nivel financiero debido a la inflación.¹ La inflación se puede sentir en nuestra vida diaria en los precios de la gasolina, los alimentos, los viajes, la vivienda y mucho más. Si bien no podemos cambiar personalmente la inflación, podemos concentrarnos en diferentes maneras de ahorrar dinero durante todo el año. Analizaremos qué causa la inflación y cómo ahorrar dinero con estos consejos de finanzas personales.

¿Qué causa la inflación?

La inflación es una medida del índice de aumento de bienes y servicios en la economía. Puede ocurrir en casi todas partes, desde necesidades y servicios diarios básicos como alimentos y vivienda hasta bienes de lujo, como cosméticos, vehículos y más.² Cuando la inflación aumenta, el poder adquisitivo de los consumidores puede disminuir. Si el índice de inflación en un año determinado fuera del 5 % y tu aumento salarial anual fuera de solo el 3 %, tendrías menos poder adquisitivo en el próximo año. Entonces, ¿qué es lo que causa exactamente la inflación? Hay una variedad de factores que pueden influir en el aumento del índice de inflación, aquí analizaremos solo algunos.

Oferta y demanda

Cuando los consumidores quieren gastar más con dinero en efectivo o accediendo a un crédito adicional, las empresas podrían aumentar los precios debido a que no pueden mantenerse al día con la oferta a la tasa que los consumidores desean. Las empresas también podrían ver esto como una oportunidad para aumentar más sus precios sin perder clientes porque la demanda es tan alta seguirán comprando los consumidores necesarios.

Problemas con la cadena de suministro

Los problemas de la cadena de suministro también pueden generar una mayor inflación. La pandemia de coronavirus obligó a muchas fábricas a cerrar o limitar la producción. Esto derivó en una disminución de la oferta en muchas industrias. Además de eso, ha habido una escasez de trabajadores en varias industrias, lo que ha hecho que algunos fabricantes envíen productos de otras regiones o países, lo que es más costoso que fabricar productos en el lugar. En pocas palabras, no suele haber un único problema que impulse el aumento de la inflación.³

Cómo hacer frente a la inflación

Si bien la inflación puede parecer desalentadora, hay cosas que podemos hacer para ahorrar dinero y reducir las consecuencias negativas del aumento de precios.

Elabora un presupuesto

Un buen paso para limitar el impacto de la inflación en tus finanzas es elaborar un presupuesto. Tener un presupuesto puede ayudarte a hacer un seguimiento de cuánto gastas cada mes para que seas más responsable con tu dinero.

Podrías estar gastando más de lo que crees en algunas áreas o descubrir que tienes un gasto recurrente del que te olvidaste. Luego, puedes reasignar tus gastos a diferentes áreas, invertir tu dinero o ahorrar algo en función de tus objetivos. Para obtener más información sobre cómo elaborar un presupuesto, consulta estos consejos de The Balance o comienza a desarrollar un plan realista con nuestras planillas de registro de presupuesto.

Ahorra dinero en la tienda de comestibles

Si bien muchos de nosotros sentimos el costo extra de la comida y los comestibles, hay muchas maneras de comprar alimentos con un presupuesto ajustado. Fíjate en estas 14 maneras en las que puedes ahorrar en comestibles para que puedas usar ese dinero en otra cosa.

Ahorra en costos de transporte

Usar medios de transporte alternativos, como el transporte público, caminar, andar en bicicleta, entre otros, es muy útil para reducir los costos de combustible. Si puedes trabajar desde tu casa, aprovecha esa opción para no tener que gastar dinero para ir y volver del trabajo. Otra forma de ahorrar dinero es compartir los viajes en automóvil con amigos y familiares.

Reduce o cancela tus deudas

Cancelar una deuda que puedas tener puede ayudar cuando aumentan los precios de los productos. Si tu deuda está relacionada con la tarjeta de crédito, busca un préstamo personal con intereses bajos u ofertas de transferencia de saldo con una tasa porcentual anual (Annual Percentage Rate, APR) del 0 %. Otra buena idea podría ser refinanciar tus préstamos estudiantiles para obtener una tasa más baja.⁴

Planifica tus vacaciones

El hecho de que debas ajustarte a un presupuesto no significa que no puedas tomarte vacaciones. Sin embargo, es importante ser inteligente al momento de planificar. Por ejemplo, si tu destino está dentro de las 800 millas de distancia, podría ser mejor conducir en lugar de volar para reducir algunos costos. Si es necesario volar, reserva vuelos con anticipación para encontrar la mejor tarifa aérea. Programa tu viaje para evitar las horas pico de viaje, como los fines de semana festivos.⁵

Gana dinero extra con un trabajo secundario

En la actualidad, los trabajos secundarios se han vuelto cada vez más populares, y muchos de nosotros buscamos algo de dinero extra para alcanzar nuestras metas financieras. Existen muchas maneras en las que puedes ganar dinero extra con un trabajo secundario, según tu compromiso de tiempo y cuánto desees ganar. Aquí te compartimos 13 trabajos secundarios que ofrecen una alta recompensa por un compromiso bajo.

Invierte y mantén la inversión

Invertir puede ser una manera de adelantarte a la inflación y posiblemente recibir una mejor tasa de rendimiento de tu dinero. Es probable que las cuentas de ahorros tradicionales no proporcionen una tasa de rendimiento más alta que el costo de la inflación, por lo que quizás no estés aprovechando al máximo tu dinero al dejarlo todo en una cuenta de ahorros.

Nationwide tiene muchas opciones diferentes cuando se trata de ayudarte a prepararte para tu futuro financiero con inversiones y jubilación. Usa nuestros recursos para obtener más información sobre anualidades, seguro de vida, fondos de inversión, fondos cotizados (Exchange Traded Funds, ETF), planes de jubilación y más.

Aprovecha los descuentos en seguros

Los descuentos en seguros también son una excelente manera de mantenerte dentro del presupuesto y ahorrar un poco de dinero extra. Nationwide ofrece descuentos en seguros de auto y les brinda a nuestros miembros diversas opciones de ahorro. También creemos que un seguro de vivienda confiable no debe exprimir tu presupuesto. Mira nuestra amplia variedad de descuentos en seguros de vivienda disponibles para ayudarte a comenzar a ahorrar más hoy mismo.

Trabaja con un asesor financiero

Para asegurarte de estar en el camino correcto hacia tus metas financieras, un profesional financiero puede ayudarte con el dinero y la planificación de la jubilación. Este profesional puede usar su experiencia para ayudar a desarrollar planes financieros que garanticen tu estabilidad financiera. Independientemente de tu etapa de la vida o de dónde te encuentres en tu planificación de la jubilación, puedes encontrar un profesional financiero que se adapte a tu situación particular y te ayude a alcanzar tus metas financieras. Encuentra un especialista financiero que pueda ayudarte con tus necesidades de inversión.

Próximos pasos

Si bien todos ciertamente podemos sentir los efectos nocivos de la inflación en nuestra vida diaria con los productos y servicios que compramos con regularidad, existen muchas maneras en las que podemos trabajar para ahorrar dinero. Ya sea elaborar un presupuesto, buscar maneras de ahorrar en la tienda de comestibles, invertir, encontrar un empleo secundario o usar los descuentos en seguros de Nationwide, encuentra lo que mejor te convenga para ahorrar dinero en tu vida diaria.

Fuentes:
[1] “Cost of inflation: Its effects and how to adjust your budget,” thrivent.com/insights/financial-planning/costs-of-inflation-its-effects-and-how-to-adjust-your-budget (consultado en mayo de 2024)
[2] “What Causes Inflation?” Michael J Boyle and Timothy Li, investopedia.com/ask/answers/111314/what-causes-inflation-and-does-anyone-gain-it.asp (consultado en mayo de 2024)
[3] “Inflation Has Arrived. Here’s What You Need to Know.” nytimes.com/article/inflation-definition.html (consultado en mayo de 2024)
[4] “8 Ways To Budget During Inflation,” Rebecca Lake, forbes.com/advisor/personal-finance/how-to-budget-during-inflation (consultado en mayo de 2024)
[5] “How to Budget During Inflation,” Michael Knisley, incharge.org/blog/how-to-budget-during-inflation (consultado en mayo de 2024)

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Invertir supone un riesgo de mercado, como la posible pérdida de capital de un préstamo, y no hay garantía de que se logren los objetivos de inversión.

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