Aspectos básicos sobre impuestos
Cada industria tiene su propia jerga y lenguaje. Las finanzas personales no son una excepción. Estos son algunos términos que es útil saber cuando se maneja dinero.

Tasa ajustable

Una tasa de interés que puede variar durante el plazo del préstamo. Se usa generalmente al hablar de hipotecas.

Annual percentage rate (APR) [Tasa de porcentaje anual-APR]

La tasa de interés y cargos o costos adicionales que se te cobran al año por un préstamo o tarjeta de crédito. Para ti como cliente, una tasa menor siempre es mejor.

Annual percentage yield (APY) [Porcentaje de rendimiento anual - APY]

La tasa real anual de rendimiento tomando en cuenta la capitalización de interés sobre una cuenta de ahorros, de cheques, CD o mercado monetario. Esta tasa, mientras más alta sea, mejor.

Assets [Activos]

Cualquier posesión personal de valor. También incluye efectivo, inmuebles e inversiones.

ATM fees [Cargos de cajeros automáticos]

Cargos que se te cobran por usar un cajero automático fuera de la red o por sobrepasar cierta cantidad de transacciones en cajeros automáticos para tu cuenta, si es que tienes un límite.

Préstamos para autos

Un préstamo para la compra de un vehículo que pagas con el tiempo. Es más costoso que comprar un auto en el acto porque tienes que pagar intereses, pero también puedes usar el auto mientras lo estás pagando.

Automated clearing house (ACH) [Caja de compensación automatizada - ACH]

La red electrónica que se usa para transferir dinero entre cuentas de distintas instituciones.

Tarjeta de cajero automático (ATM)

Una tarjeta que te brinda acceso a tu cuenta a través de un cajero automático. Si se trata de una tarjeta de débito, también se puede usar en comercios.

Available balance [Saldo disponible]

La cantidad de fondos en tu cuenta listos para retirar de inmediato.

Balance due [Saldo adeudado]

El pago requerido en una fecha específica para una tarjeta de crédito o línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Esta cantidad puede incluir saldos y cargos vencidos.

Beneficiario

Una persona, institución, fideicomiso o herencia que recibirá (o podría ser elegible para recibir) dinero u otros beneficios cuando fallezca una persona específica. El dinero u otros beneficios se distribuyen conforme al testamento, la póliza de seguro, el plan de jubilación, la anualidad, el fideicomiso u otro contrato de la persona fallecida.

Certificate of deposit (CD) [Certificado de depósito - CD]

Un producto de ahorro que se usa asegurar un APY fijo sobre los depósitos durante un período fijo, hasta la fecha de vencimiento. Los certificados de depósito generalmente pagan una tasa de interés más alta que una cuenta de ahorros.

Cuenta de cheques

Cuenta básica para acceder fácilmente a tu dinero. Útil para administrar los gastos cotidianos y facturas recurrentes (mensuales).

Credit [Crédito]

Un aumento en una cuenta de ahorros o cheques, como un depósito realizado en la cuenta. 2. La capacidad de una persona o compañía para solicitar dinero en préstamo, con la expectativa de que el dinero se devolverá en el futuro.

Tarjeta de crédito

Una de las formas de crédito más populares, una tarjeta que te permite gastar hasta un límite específico. El interés sobre el saldo se cobra al final del plazo mensual, así que para evitar pagar cualquier interés, cancela el saldo total cada mes.

Límite de crédito

Monto máximo que puedes cargar a una tarjeta de crédito o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Una vez que has demostrado el hábito de pagar facturas consistentemente a tiempo, un prestamista puede subir tu límite de crédito, dándote más poder adquisitivo.

Credit rating [Clasificación del crédito]

Una evaluación de solvencia basada en recursos financieros e historial crediticio. Hablando estrictamente, las calificaciones en general se aplican a empresas o gobiernos, y se expresan en letras (A, B+, etc.).

Credit score [calificación de crédito]

Contrario a la clasificación de crédito, la calificación de crédito es un número (600, 700, etc.) que indica la solvencia de una persona. Las agencias de informes de crédito analizan factores como tu deuda total, cantidad de cuentas abiertas, y si alquilas o eres propietario de tu casa. Una buena calificación de crédito puede resultar en una tasa baja de interés para préstamos.

Current balance [Saldo actual]

La cantidad de fondos en tu cuenta, incluso cualquier actividad pendiente.

Debit [Débito]

Una disminución en una cuenta de ahorros o cheques, como un retiro o cheque de esa cuenta.

Debit card [Tarjeta de débito]

Una tarjeta de cajero automático con la que puedes pagar productos en tiendas o negocios, en línea y en cajeros automáticos. Una tarjeta de débito extrae dinero de tu cuenta de cheques, contrario a una tarjeta de crédito donde estás pidiendo el dinero prestado y tienes que devolverlo más adelante.

Depósito

Fondos agregados a tu cuenta.

Direct deposit [Depósito directo]

Un depósito automático en tu cuenta hecho por tu empleador o una agencia externa (como un pago de beneficio del gobierno o pensión). Generalmente son recurrentes, y te evitas las molestias de tener que depositar un cheque en papel. Las transferencias en línea no se consideran depósitos directos.

Early withdrawal penalty [Multa por retiro anticipado]

Un cargo por retirar fondos de una cuenta, o cerrarla, antes de su fecha de vencimiento. Se aplica a CD y cuentas individuales de jubilación (IRA).

Facturas electrónicas

Facturas electrónicas que se envían directamente a tu cuenta de banca electrónica para que las pagues y no se envían por correo a tu domicilio.

Electronic check presentment (ECP) [Presentación electrónica de cheques]

Una imagen electrónica de un cheque que se puede procesar por bancos y cajas de compensación en lugar de cheques de papel reales.

Electronic deposit verification (EDV) [Verificación electrónica de depósitos-EDV]

Una forma de verificar una cuenta en otro banco al que quieres vincularte. Muchos bancos envían dos microdepósitos de manera electrónica a tu cuenta vinculada. Una vez que hayas informado sobre los depósitos al banco, podrás transferir fondos desde y hacia tu cuenta vinculada. Consulta también: Micro-deposits [Microdepósitos]

Electronic Funds Transfer (EFT) [Transferencia Electrónica de Fondos - EFT]

La transferencia de dinero entre cuentas a través de cajeros automáticos o sistemas de pago electrónico.

Chip EMV

Se desarrolló para actualizar las tarjetas simples con banda magnética. Al codificar la información, esta función ayuda a evitar la intercepción de los datos. EMV representa a “Europay, MasterCard y Visa”, que se unieron para crear el estándar y así garantizar la seguridad y aceptación global.

Equal Credit Opportunity Act [Ley de Igualdad en Oportunidades de Crédito]

Una ley federal que prohíbe la discriminación en las transacciones crediticias basada en la raza, el color, la religión, el origen nacional, el sexo, el estado civil, la edad, la fuente de ingreso o el ejercicio de cualquier derecho según la Ley de Protección del Crédito del Consumidor.

External accounts [Cuentas externas]

Cuentas que tienes en otra institución financiera.

Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC)

Una agencia independiente del gobierno de EE. UU. que asegura depósitos bancarios y de instituciones de ahorro de hasta $250,000 por depositante. Más información sobre la FDIC.

Fixed rate [Tasa fija]

Una tasa de interés que no varía durante todo el plazo del préstamo o depósito.

Fondos en Espera

Fondos que no están disponibles hasta que se procesen.

Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria (HELOC)

Una línea de crédito basada en el valor estimado de tu casa o el monto de capital en tu casa.

Préstamo con Garantía Hipotecaria

Tipo de préstamo que usa el capital de tu vivienda como propiedad en garantía. Normalmente, con un préstamo con garantía hipotecaria puedes pedir una suma de dinero única, igual o menor al valor que tienes en tu vivienda.

Indexed rate [Tasa indexada]

La tasa que se cobra por un préstamo con tasa ajustable, como una HELOC, hipoteca o tarjeta de crédito.

Insufficient funds [Fondos insuficientes]

Un saldo de cuenta demasiado bajo para cubrir un cheque presentado para cobrar. “Fondos insuficientes” se suele abreviar como NSF.

Interest [Interés]

El costo de pedir dinero prestado o la cantidad ganada en una cuenta de depósito. Para calcular el interés simple, se multiplica el monto original (de tus ahorros o tu préstamo) por la tasa de interés. Para el interés compuesto, el interés se suma al monto total a medida que se acumula.

Interest income [Ingreso de interés]

Tus ganancias de las cuentas de ahorros, certificados de depósito o cuentas de mercado monetario. Los bancos u otras organizaciones o individuos que pagan interés, generalmente, lo informan en el Formulario 1099-INT.

Interest rate [Tasa de interés]

El porcentaje anual que se paga sobre una cuenta de ahorros que devenga intereses o un CD, o el interés cobrado sobre préstamos. El interés pagado por una cuenta de depósitos es el “porcentaje de rendimiento anual” (APY) y la tasa cobrada sobre un préstamo es la “tasa de porcentaje anual” (APR).

Interest transfer [Transferencia de interés]

Un proceso por el que los intereses ganados con una cuenta se transfieren a otra cuenta. Por ejemplo, el interés ganado en un CD se puede transferir a una cuenta de mercado monetario.

Joint account [Cuenta conjunta]

Una cuenta bancaria con más de un titular. Cada persona de la cuenta es dueña en partes iguales. El titular principal de la cuenta recibe los estados de cuenta bancarios y cualquier otra correspondencia.

Maturity [Vencimiento]

En préstamos, la fecha en que hay que pagar el saldo total. En CD, la fecha en que los fondos del CD están disponibles para retirar o renovar con intereses pagados.

Micro-deposits [Microdepósitos]

Depósitos pequeños (generalmente de un dólar o dos) hechos para verificar una cuenta que estás tratando de vincular. Una vez verificada, puedes usar la cuenta que vinculaste a tu cuenta bancaria para acciones como transferencias de dinero. Los microdepósitos en general se revierten para que no haya un cambio permanente en tu saldo. Consulta también: Verificación electrónica de depósitos (EDV)

Minimum balance [Saldo mínimo]

La cantidad de la que no puede bajar tu saldo promedio en una cuenta de depósitos para no tener que pagar cargos.

Money market account [Cuenta de mercado monetario]

Una cuenta de ahorros de alto rendimiento asegurada por la FDIC hasta $250,000. A diferencia de una CD, con una cuenta de mercado monetario, puedes tener acceso regular a tus fondos.

Mortgage loan [Préstamo hipotecario]

Un préstamo que se usa para comprar o refinanciar una vivienda o propiedad, con pagos que generalmente se extienden durante 10 a 30 años. Está garantizada por un inmueble, como por ejemplo la residencia principal del prestatario.

Fondos insuficientes (NSF)

Un saldo de cuenta demasiado bajo para cubrir un cheque presentado para cobrar.

Protección contra sobregiro

Un acuerdo entre tú y tu banco que te permite retirar más que el saldo que hay en tu cuenta sin incurrir en multas.

Beneficiario

Persona o negocio para quien se emite un cheque.

Periodic rate [Tasa periódica]

La tasa de interés sobre un período específico de tiempo. Una tasa periódica mensual es el costo de crédito por mes. Una tasa periódica diaria es el costo de crédito por día, y así sucesivamente.

Número de identificación personal (PIN)

Número que se emite con tu tarjeta de débito o crédito para que puedas retirar dinero de cajeros automáticos. Para evitar el fraude, mantén secreto tu PIN. El PIN debe memorizarse y nunca debes anotarlo ni revelarlo a otra persona.

Tasa preferencial

La tasa de interés que los bancos usan para establecer la tasa indexada para ciertos productos de préstamos. La tasa preferencial se publica en The Wall Street Journal.

Número de ruta bancaria

Los primeros nueve dígitos que aparecen en la parte inferior de un cheque para identificar la institución financiera responsable de mantener la cuenta.

Scheduled transfer [Transferencia programada]

Girar dinero de una cuenta a otra de manera recurrente, a menudo mensualmente.

Secure Socket Layer (SSL) [Capa de Conexión Segura]

Un tipo de tecnología que protege tu tarjeta de crédito y datos personales cuando realizas compras o transacciones bancarias en línea.

Service charge [Cargo de servicio]

Un cargo por un servicio o sanción por no cumplir ciertos requisitos, como fondos insuficientes en una cuenta de cheques.

Simple interest [Interés simple]

Interés computado únicamente en el saldo del capital de un préstamo, sin capitalizar.

Surcharge [Sobretasa]

Monto cobrado por el propietario de un cajero automático. Suele aplicarse a los cajeros automáticos fuera de la red.

Term [Plazo]

El período de tiempo para el vencimiento de un préstamo o un depósito. Por ejemplo, una CD tiene un plazo de 3 a 60 meses.

Total value [Valor total]

El valor actual de una cuenta, como fondos en espera o pendientes de aprobación.

Variable rate [Tasa variable]

Una tasa de interés que puede fluctuar durante el plazo de un préstamo, una línea de crédito o una cuenta de depósito. La tasa nueva a veces se determina según la tasa preferencial de The Wall Street Journal. Consulta también “tasa ajustable” y “tasa indexada”.

Wire transfer [Transferencia electrónica]

Un servicio de pago electrónico para la transferencia de fondos mediante giro telegráfico. Las transferencias electrónicas son fondos garantizados para el beneficiario, es decir que el remitente no puede revocar el pago después de la transferencia.

Estas definiciones son solo para fines informativos y de ninguna manera reemplazan o modifican las definiciones y la información que aparecen en los documentos financieros o páginas de declaración individuales, que son normativas.