Las mejores maneras de dejar dinero a los herederos

Has trabajado duro por tu dinero. Mientras consideras dejárselo a la próxima generación, ten en cuenta que hay alguien que quiere su parte: el tío Sam. La buena noticia es que hay varias maneras de asegurarte de que tus seres queridos obtengan lo que tú quieras.

1. Testamento

La primera es tener un testamento. Nos hemos asociado con FreeWill para ayudarte a obtener un testamento gratis en menos de 20 minutos, hoy mismo.

2. Seguro de vida

La segunda forma es con un seguro de vida. Te permite dejar una herencia sin que tus beneficiarios tengan que pagar el impuesto sobre la renta por el dinero que reciban. De modo que, si compras una póliza con un beneficio por muerte de $250,000, tus herederos en realidad recibirán $250,000. Suena bien, ¿verdad?

3. Impuestos sobre testamento

Los patrimonios que valen mucho dinero también pueden implicar impuestos sobre testamento. El seguro de vida puede ayudar a compensar esa cantidad, de modo tal que puedas transferir la totalidad o la mayor parte de tu patrimonio.

Los beneficios por muerte se pagan libres de impuestos sobre la renta a tus beneficiarios, pero los ingresos del seguro de vida por lo general se consideran un activo del patrimonio a efectos del impuesto sobre testamento. Si anticipas que tendrás una deuda fiscal patrimonial, debes consultar a un abogado competente que brinde servicios de planificación de testamento para asegurarte de que la propiedad del seguro de vida esté estructurada de manera adecuada y así evitar que se considere un activo del patrimonio. Ten en cuenta que ni Nationwide ni sus representantes brindan asesoramiento fiscal o legal.

4. Fideicomisos de seguros de vida

Puedes crear un fideicomiso de seguro de vida irrevocable para eliminar los ingresos del seguro de vida de tu patrimonio gravable. Puede suceder que un individuo cree un tipo especial de fideicomiso que esté diseñado para poseer pólizas de seguro de vida de manera eficiente. Los ingresos de las pólizas de seguro de vida de propiedad de este fideicomiso no estarán sujetos al impuesto sobre testamento cuando esa persona fallezca.

Comunícate con tu especialista en seguros para obtener más información sobre los impuestos sobre tu póliza de seguro de vida y sobre el uso de un seguro de vida para maximizar la cantidad de dinero que dejarás a tus herederos.