Cómo encontrar un asesor financiero adecuado para ti

Cuando de eso se trata, hablar sobre tus necesidades financieras no siempre es sencillo. Por eso es importante elegir un especialista en inversiones con quien te sientas cómodo.

Asegúrate de que sus conocimientos y experiencia se adapten a tus necesidades. Ahora y en el futuro.

Obtén recomendaciones

Comienza por obtener recomendaciones de familiares, amigos y compañeros de trabajo. Pregúntales en quién confían para abordar sus necesidades financieras y por qué.

Busca otras fuentes de recomendaciones, incluidas las siguientes:

  • Tu banco, abogado o planificador fiscal
  • Listados en Internet de servicios financieros, con reseñas de clientes
  • Compañías de corretaje

Entrevista a los candidatos

Habla con varios candidatos para encontrar el adecuado para ti. Tendrás muchas preguntas y ellos también. Es probable que un especialista en inversiones te haga preguntas sobre lo siguiente:

  • Inversiones actuales
  • Metas financieras
  • Necesidades de seguro, como seguro por discapacidad a largo plazo
  • Planes de jubilación y atención de salud a largo plazo
  • Nivel de riesgo de inversión

Asegúrate de pedir referencias de otras personas con las que trabajes, como contadores, abogados o agentes de seguros. También solicita un contrato que enumere los servicios que te brindarán y cuánto pagarás por ellos.

Verifica sus credenciales

La certificación no garantiza competencia, pero obtener licencias profesionales requiere tiempo y esfuerzo. Algunas de las designaciones profesionales más comunes incluyen las siguientes:

  • Planificador financiero certificado (CFP). Una persona que está capacitada en seguros, inversiones, impuestos, planificación de jubilación, planificación de testamento y el proceso de planificación financiera.
  • Analista financiero colegiado (CFA). Una persona que se especializa en la gestión de carteras y en el análisis de inversiones.
  • Consultor financiero colegiado (ChFC). Una persona capacitada para aplicar con eficacia un proceso integral de planificación financiera a fin de satisfacer las necesidades de sus clientes.
  • Analista certificado en gestión de inversiones (CIMA). Una persona con capacitación para seleccionar inversiones, gestionar riesgos y medir el rendimiento de la cartera.
  • Contador público certificado (CPA). Un contador que cumple con los requisitos de educación superior, reglamentarios y de licencia.
  • Evaluador de riesgos de seguros de vida colegiado (CLU). Una persona con conocimientos acerca de los seguros de vida para individuos, empresarios y profesionales. Esto incluye el reemplazo de ingresos, la planificación de testamento y la transferencia de patrimonio.

Llama a las asociaciones profesionales que mencionen tus candidatos y averigua si su membresía está vigente y si hay alguna queja en su contra. También verifica sus antecedentes en el sitio web de FINRA.

Pregunta cómo se les debe compensar

Algunos especialistas en inversiones cobran una comisión. Ganan dinero cuando les compras un producto o servicio.

Otros cobran un honorario. Cobran por el tiempo que pasan contigo, no por los productos que venden. Algunos cobran un honorario fijo por un determinado servicio, como $300 para crear un plan de jubilación. Otros cobran en función de la cantidad de dinero que administran. Por ejemplo, un especialista en inversiones que administre $50,000 de tu dinero puede cobrarte un 2 % anual o $1,000. Esa tarifa podría pagarse en una suma global o distribuirse en varios pagos.

Algunos especialistas en inversiones cobran un honorario, más una comisión. Primero cobran una tarifa para reunirse contigo. Luego se les paga una comisión si compras los productos que recomiendan.

Construye una relación

Una vez que hayas encontrado un profesional calificado que se adapte a tus necesidades, puedes comenzar a tomar medidas para planificar tu futuro financiero.

Tu especialista en inversiones trabajará contigo para determinar con claridad tu situación financiera actual y te ayudará a alcanzar tus metas financieras. Al construir una relación con el especialista a lo largo del tiempo, también podrás solicitar revisiones anuales para que tenga conocimiento de los cambios en tus necesidades.

Si aún estás buscando más sugerencias sobre dónde comenzar tu búsqueda, puedes comenzar con Nationwide. Busca un especialista en inversiones hoy mismo.

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