Indemnización en efectivo versus reembolso para la asistencia prolongada (LTC)
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La asistencia prolongada (LTC) está diseñada para ayudar a las personas a vivir de la manera más independiente y segura posible cuando ya no pueden hacerlo por su cuenta.
Aunque existe la idea errónea de que la LTC es un beneficio cubierto que ya tienes, muchas personas necesitarán algún tipo de cobertura de asistencia prolongada para proporcionar un flujo adicional de fondos que ayuden a pagar servicios como atención en el hogar, servicios en hogares de ancianos o atención diurna para adultos.
Al considerar la cobertura de LTC, debes saber que existen 2 maneras en las que las pólizas pagan los beneficios: indemnización en efectivo y reembolso. Cada tipo ofrece diferentes ventajas, por lo que deberás elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades únicas de planificación.
¿Qué es la indemnización en efectivo?
Las pólizas de indemnización en efectivo, como las que ofrece Nationwide®, proporcionan un cheque mensual por el monto que elijas hasta el monto máximo del beneficio de asistencia prolongada. No se requieren facturas, recibos ni ningún otro tipo de papeleo mensual una vez que se aprueba un reclamo.
Si planeas quedarte en tu propia casa y recibir atención de un familiar, este tipo de póliza te daría la flexibilidad de usar tu beneficio mensual para hacer mejoras de accesibilidad en tu casa y pagarle a tu ser querido por el cuidado informal.
¿Qué es un reembolso en términos de seguro?
Las pólizas de reembolso requieren la presentación de facturas y recibos cada mes por los costos de LTC en los que incurras. Estas pólizas especifican qué tipos de gastos de LTC están cubiertos, y tú recibirás (o el centro recibirá) un reembolso por el monto exacto de los gastos elegibles hasta el monto máximo del beneficio. Esto ofrece la posibilidad de que tu beneficio dure más, porque es posible que no recibas el monto total cada mes.
Estos tipos de pólizas requieren cuidadores autorizados, por lo que no puedes usarlos para el cuidado informal que brindan familiares o amigos. Sin embargo, en algunos casos, la compañía de seguros trabajará directamente con el centro de cuidado, lo que hace que estas pólizas sean una buena opción si prefieres que alguien se encargue de esa parte del proceso por ti.
Indemnización en efectivo versus reembolso: ¿cuál es la diferencia?
| Indemnización en efectivo | Reembolso | |
|---|---|---|
| ¿Cuál es el proceso de reclamo? | No es necesario presentar facturas ni recibos. | Se deben presentar facturas todos los meses. |
| ¿Cuáles son las limitaciones de la póliza? | Puedes elegir recibir hasta el 100 % del monto del beneficio mensual disponible y usarlo sin restricciones de la póliza. | Deberás esperar para ver qué servicios están cubiertos y la compañía de seguros enviará un cheque solo por lo que está cubierto (con un máximo del monto del beneficio de LTC). |
| ¿Qué sucede si necesitas más/menos que el beneficio mensual? | Si tus gastos actuales reales son menores que el monto del beneficio disponible, puedes optar por tomar un monto más bajo para conservar el beneficio por muerte o extender el período durante el cual los beneficios de LTC estarán disponibles; o puedes depositar en el banco cualquier monto que no sea necesario actualmente y usarlo para pagar gastos futuros. | Deberás pagar de tu bolsillo los servicios no cubiertos y no tendrás beneficios restantes para pagar los costos “no cubiertos”. |
| ¿Cuáles son las implicaciones impositivas? | En determinadas circunstancias, los beneficios de LTC recibidos pueden estar sujetos a impuestos. Consulta con tu asesor de impuestos. | Los beneficios se reciben libres de impuestos. |
¿Qué póliza de LTC es adecuada para ti?
Ya sea que prefieras recibir tu beneficio de LTC completo para usarlo como lo consideres conveniente o simplemente reembolsarle directamente al proveedor de LTC, siempre habrá una póliza de LTC disponible para satisfacer tus necesidades. Y si necesitas más ayuda para decidir, nuestro equipo de especialistas de Nationwide está disponible para ayudarte sin costo alguno.
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