Descubre por qué la planificación a futuro es tan importante

A lo largo de la vida, las necesidades evolucionan constantemente. Lo que necesitabas ayer probablemente sea diferente de lo que podrías necesitar hoy. Por lo tanto, es importante anticiparse a lo que nos depara el futuro. En Nationwide®, nuestra amplia gama de soluciones de seguros de vida puede ayudarte en cada etapa de tu vida.

¿En qué etapa de la vida debo considerar la planificación a futuro con un seguro de vida?

Cuando hablamos de planificación a futuro, cuanto antes mejor. Esto se debe a que un comienzo temprano puede garantizar que tengas los activos disponibles para cubrir o complementar el costo de eventos importantes de tu vida, como la compra de una casa, la jubilación, la asistencia prolongada y más.

¿Cómo empiezo?

El primer paso en cualquier proceso de planificación a futuro es hablar con tu asesor financiero. Esto le dará una mejor idea de en qué etapa de la vida te encuentras, qué eventos importantes podrías esperar y cuáles son tus necesidades financieras únicas, tanto ahora como en el futuro. Luego, tu asesor financiero puede ayudarte a determinar la solución de seguro de vida que mejor se adapte a tus objetivos y necesidades de planificación a futuro.

¿Qué situaciones debería considerar?

Cuando hables con tu asesor financiero sobre las soluciones de seguro de vida que podrían ayudarte a satisfacer tus necesidades, es importante analizar lo siguiente:  

• Ingresos y gastos: ten en cuenta tu salario y otras fuentes de ingresos junto con tus gastos recurrentes, como alquiler, pagos de hipoteca, servicios públicos, comestibles y entretenimiento.
• Beneficiarios: define quiénes serán tus beneficiarios y si tienes alguna instrucción específica sobre cómo deben distribuirse los beneficios del seguro de vida.
• Deuda: incluye tus deudas, como préstamos estudiantiles, deudas de tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos de auto, así como sus respectivas tasas de interés y cronogramas de pago.
• Metas financieras: conoce tus objetivos financieros a corto y largo plazo, como comprar una casa, ahorrar para la jubilación, financiar educación o iniciar una empresa.
• Planificación de testamento: comparte detalles sobre cualquier planificación de testamento que hayas hecho, como testamentos, fideicomisos y beneficiarios.
• Información médica: proporciona detalles sobre tus antecedentes médicos y cualquier afección médica actual.

¿Cuáles son los beneficios a largo plazo del seguro de vida?

Cuando se trata de soluciones a largo plazo, el seguro de vida ofrece beneficios clave que pueden ayudarte con lo siguiente:

• Transferencia de patrimonio: para crear un legado para tus seres queridos a través de beneficios por muerte sin impuestos.
• Planificación de testamento: para minimizar los impuestos sobre el patrimonio y garantizar una transferencia de activos sin problemas.
• Continuidad comercial: para proteger los intereses financieros de la familia facilitando las transiciones comerciales.

¿Cuáles son los beneficios a corto plazo del seguro de vida?

El seguro de vida no es solo para planes financieros a largo plazo. También hay una serie de beneficios a corto plazo que puedes aprovechar, por ejemplo:

• Fondos de emergencia: para aprovechar el seguro de vida para una red de contención financiera durante una crisis.
• Eficiencia fiscal: para aprovechar la acumulación de valor en efectivo con impuestos diferidos dentro del seguro de vida permanente.
• Cobertura de asistencia prolongada (LTC): para acceder a una parte del beneficio por muerte mientras vives para cubrir los gastos de atención médica.

¿Con qué eventos importantes de la vida puede ayudarte el seguro de vida?

El seguro de vida puede ayudarte con una amplia variedad de necesidades, ya sean inmediatas o futuras:

• Protección hipotecaria: el seguro de vida se puede usar para cancelar el saldo pendiente de una hipoteca.
• Reposición de ingresos: si tu pareja fallece de manera inesperada, el seguro de vida puede reemplazar los ingresos perdidos para que puedas mantener la misma calidad de vida.
• Gastos de sepelio: los gastos de sepelio pueden acumularse rápidamente, y el seguro de vida puede ayudar a cubrir o compensar los costos.
• Financiamiento para la universidad: algunas soluciones de seguro de vida ofrecen un beneficio por muerte que puede invertirse y, potencialmente, crecer hasta cubrir el costo total de la matrícula para cuando tus hijos alcancen la edad universitaria. 
• Impuesto sobre testamento e impuesto sobre la herencia: tener una póliza de seguro de vida puede brindar asistencia financiera a tu familia cuando hereden tus activos y también puede ayudar a minimizar los impuestos sobre el patrimonio.

¿Qué tipo de seguro de vida se adapta a mi plan a futuro?

Esto es algo que debes analizar con tu asesor financiero, pero puedes comenzar a informarte y comparar las soluciones de seguro de vida disponibles.