¿Qué es y qué cubre el seguro de condominios (HO-6)?

Los condominios son excelentes opciones para las personas que desean tener su casa propia pero no lidiar con todo lo que implica ser propietario de una vivienda. En el interior, los condominios son como cualquier casa: un espacio habitable completo, en el que los propietarios son libres de hacer lo que quieran. Pero fuera de esos muros, todo lo demás es administrado por la asociación de condominios o la asociación de propietarios. Es una situación de vida que puede simplificar muchos asuntos de ser propietario de vivienda. Sin embargo, si no estás familiarizado con la vida en un condominio, es posible que tengas preguntas sobre puntos básicos que la mayoría de las personas da por sentado. Por ejemplo, ¿cómo funciona el seguro de condominios?

El seguro de condominios, también conocido como póliza HO-6, funciona de manera similar a la propiedad del condominio. Lo que está dentro de tus paredes está cubierto, lo que está afuera no lo está¹. Eso es una simplificación, por supuesto, así que entremos en los detalles de qué es la cobertura de seguro de condominios y qué protege.

¿Qué cubre el seguro de condominios?

El seguro de condominios HO-6 cubre la mayoría de las cosas que esperarías que estuvieran cubiertas en una casa, siempre y cuando estén dentro de las paredes del condominio. Eso suele incluir lo siguiente:

• Propiedad de construcción: esto incluye la unidad en sí y las cosas adjuntas a ella, como paredes y accesorios.
• Propiedad personal: esto incluye muebles, aparatos electrónicos y cualquier otro artículo movible dentro de la unidad.
• Responsabilidad personal: esto cubre cualquier gasto legal de reclamos y demandas en tu contra.
• Pérdida de uso: cubre el costo de alojamiento y transporte si la unidad se vuelve inhabitable¹.

Diferentes tipos de seguro de condominios

Vivienda

El seguro de vivienda paga para reemplazar la parte estructural de la unidad de la que eres responsable si un desastre, como un incendio, la destruye. Esto generalmente incluye todo lo que es tu responsabilidad dentro de las paredes de tu unidad: pintura, pisos, muebles, etc. Parte de esto también puede ser pagado por la póliza maestra de tu asociación de propietarios (HOA), si es una póliza con todo incluido².

Liability [Responsabilidad Civil]

La cobertura de responsabilidad civil te protege de los costos legales de las demandas por lesiones personales o daños a la propiedad. Esta cobertura es un componente central de cualquier póliza de seguro H-O6. La mayoría de las pólizas proporcionan una cobertura de, al menos, $100,000, aunque el asegurado siempre puede optar por adquirir más.

Pérdida de uso

Si tu condominio se vuelve inhabitable debido a daños o algún otro problema, la cobertura por pérdida de uso puede pagar tu traslado y otros gastos en los que incurras para que puedas mantener tu nivel de vida habitual.

Personal property [Propiedad personal]

La cobertura HO-6 también incluye cobertura de propiedad personal, que protege la propiedad en el condominio. Esto puede incluir ropa, muebles, objetos de valor y aparatos electrónicos, entre otras cosas¹.

Póliza de condominio individual frente a póliza maestra de condominio

La cantidad de cobertura requerida para un propietario de condominio individual depende en gran medida del alcance de la póliza maestra de la asociación de condominios o de la HOA. Por lo general, la póliza maestra cubre los espacios públicos dentro de un complejo de condominios, como vestíbulos, ascensores, estacionamientos, piscinas y otros servicios compartidos. Las pólizas que terminan allí se llaman “cobertura de paredes desnudas”; cubren la estructura del condominio y los espacios compartidos.

Pero algunas pólizas maestras van más allá de la estructura y el espacio compartido. La “cobertura de una sola entidad” tiene todo lo que se incluye en las paredes desnudas, pero también cubre las propiedades integradas, como los accesorios dentro de la unidad.

La “cobertura total” es la más completa de todas, con una cobertura que se extiende a las mejoras y ampliaciones de los condominios. Si no está cubierto en la póliza maestra, probablemente debas cubrirlo en tu póliza de condominio¹.

Es importante recordar que la póliza maestra se paga con las cuotas de los residentes, por lo que cuando los costos exceden el monto que cubre la póliza maestra, los residentes también pagan esa factura. Como propietario de un condominio, puedes agregar cobertura de evaluación de pérdidas a tu póliza de seguro de condominios para que te ayude a pagar tu parte de la diferencia en estas circunstancias.

¿Es obligatorio el seguro de condominios?

¿Son necesarios todos estos tipos de cobertura de seguro de condominios? Eso depende de tu punto de vista, pero el punto de vista que más importa suele ser el de tu prestamista hipotecario o el de la HOA. En general, cualquier prestamista exige que adquieras un seguro para tu unidad mientras el préstamo esta activo. ¿Ya tienes tu condominio pagado? Probablemente igual necesites un seguro. Muchos HOA exigen que los residentes estén cubiertos³.

De cualquier modo, hablar con un agente de seguros debería ayudarte a evaluar qué tipo de cobertura es mejor para tu situación.

Incluso si tu condominio está pagado y la HOA o asociación de condominios no lo exige, asegurar tu condominio es siempre la opción inteligente. Obtén una cotización gratuita de Nationwide hoy mismo para entender cómo el seguro de condominios puede protegerte mejor a ti y las cosas que más te importan.