Lo que deberías saber acerca del seguro de instrumentos musicales

Los instrumentos musicales de delicada fabricación artesanal pueden ser sumamente costosos. Sin embargo, estos instrumentos musicales pueden protegerse con un seguro, tal como se hace con los autos clásicos y las joyas finas. Al adquirir una póliza de seguro, los propietarios de instrumentos pueden protegerlos con una cobertura en caso de que sean robados o sufran daños por algún episodio catastrófico.

Asegurar un instrumento musical es buena idea si tiene un valor tan elevado como para que resulte imposible adquirir uno nuevo, o si se utiliza regularmente para hacer presentaciones o dar clases. Este seguro no suele proteger únicamente al instrumento; también podría cubrir el estuche, los accesorios e incluso las partituras. A continuación, te explicamos en detalle cómo asegurar instrumentos musicales.

Seguro de vivienda o de inquilinos o arrendatarios

Tal vez no necesites una póliza de seguro específica para instrumentos musicales. Los instrumentos musicales se pueden asegurar mediante un seguro de inquilinos o arrendatarios o de vivienda, aunque es importante conocer los detalles de la cobertura. Estas pólizas establecen un límite para daños totales a la propiedad, que en este caso es la vivienda, y pueden incluir un límite por artículo. El monto correspondiente a la cobertura por artículo puede ser menor que el valor de tu instrumento musical. Además, la póliza del seguro de vivienda o de inquilinos o arrendatarios solo cubre daños provocados por “peligros especificados”, tales como incendios y robos, pero no inundación. Una opción para incrementar el nivel de protección de los instrumentos musicales incluidos en tu seguro de vivienda es incorporar una cláusula adicional, que suele denominarse endoso, cobertura adicional o propiedad personal programada. Este agregado a la póliza ofrece cobertura adicional para determinados artículos valiosos. Una cláusula adicional puede tener un deducible más bajo que una póliza de propietario de vivienda. Dichas cláusulas adicionales cubren “toda clase de riesgo”, por lo que ofrecen una protección mucho más amplia que los “peligros especificados”.

Además, no todas las cláusulas adicionales del seguro de vivienda cubren instrumentos para músicos profesionales, dado que existe una mayor probabilidad de que se produzcan daños o pérdidas. En tales casos, se recomienda una póliza comercial para instrumentos musicales.

Al momento de elegir entre asegurar tu instrumento musical a través de tu póliza de propietario de vivienda o de una póliza especializada, estos son algunos factores a tener en cuenta.

Ubicación

Si la pérdida o el daño de tu instrumento ocurre fuera de tu casa, por ejemplo, mientras viajas a otro estado o país para hacer una presentación, ¿tendrá validez la cobertura del instrumento? Las pólizas de seguro para instrumentos musicales difieren en su manera de tratar este tema.

Valor

¿Cuál es el valor de tu instrumento? Algunas compañías ofrecen un monto máximo por instrumento asegurado, lo cual puede reducir las opciones de cobertura. Además, una póliza comercial, o especializada, para instrumento musical incluye varias maneras de determinar el valor de un instrumento, lo cual depende de si deseas recibir el pago de un reclamo con base en el valor del instrumento al momento de la pérdida, con base en el valor acordado cuando adquiriste la póliza o con base en el valor de reposición al momento de su pérdida. Una póliza o cláusula adicional de un seguro de propietario de vivienda puede diferir de una póliza especializada en el modo de evaluar esta cuestión.

Deductible [Deducible]

Determina cuál es tu deducible tanto para tu póliza de propietario de vivienda y una cláusula adicional, y compáralo con una póliza especializada. También deberás tener en cuenta el costo de cada póliza y los detalles de la cobertura. Si el deducible de la póliza es mayor que el valor del instrumento, puede que el seguro no sea útil.

Personal de reclamos

Algunas compañías de seguro se especializan en ciertos tipos de instrumentos. Si tienes un instrumento poco común o muy valioso, te conviene contratar los servicios de una compañía que conozca bien ese tipo de instrumentos. Los coordinadores de reclamos sabrán mejor cómo tratar el tema de tu instrumento si hay un reclamo.

Coberturas adicionales

Las pólizas de seguro comercial tienen otras cláusulas de cobertura que pueden no estar presentes en la póliza o cláusula adicional de un seguro para propietarios de vivienda. Dichas cláusulas se orientan a músicos profesionales que necesitan sus instrumentos para trabajar. Este tipo de cobertura podría abarcar interrupción de actividades comerciales (una compensación para el asegurado si su instrumento se extravía o daña y no puede cumplir con una presentación que ya le han pagado), cobertura para instrumentos prestados y reembolso de alquiler si el instrumento se daña.

Si tienes un instrumento, sin importar si es poco común, muy costoso o un ejemplar de buena calidad para un estudiante o principiante, habla con tu agente de seguros sobre tus opciones para asegurar tu instrumento.