¿Qué afecta las tarifas de las primas de seguro?

Si compraste una casa o un auto, comprendes la sensación de querer protegerlo. Tener protección de seguro te brinda tranquilidad. Es importante comprender que el costo de los reclamos está aumentando debido a una variedad de factores que incluyen la inflación, el aumento de los fenómenos meteorológicos severos, los problemas en la cadena de suministro y más. Estos problemas, junto con otras consideraciones, podrían afectar tu tarifa.

Factores de vivienda y auto

Reclamos o violaciones recientes

Según la aseguradora, los aseguradores pueden analizar 3 años de historial de reclamos para viviendas y 3 años de accidentes y violaciones para autos. Este historial de reclamos podría afectar tu seguro, lo que podría aumentar tu prima.

Inflación

La inflación puede afectar las tarifas del seguro. Así como el precio de los bienes y servicios puede aumentar debido a la inflación, el costo de las primas de seguro también puede hacerlo. Te contamos por qué: Las aseguradoras pueden aumentar las primas para intentar compensar los costos crecientes de los reclamos. El costo de un reclamo aumenta debido a una variedad de factores, como un aumento en los costos de materiales (por ejemplo, madera o repuestos de auto) o la escasez de suministros. Estos factores pueden llevar a un aumento en los costos de los reclamos, lo que puede traducirse en un aumento en las tarifas de seguro para el consumidor.¹

Eventos climáticos y cadena de suministro

Las primas de seguro pueden verse afectadas por una serie de factores, incluidos el clima y los problemas de la cadena de suministro. Si vives en un área del país donde los desastres naturales son frecuentes y el clima es severo, las compañías de seguro pueden aumentar tus tarifas, ya sea que presentes un reclamo o no. Los eventos climáticos frecuentes probablemente generarán más reclamos de seguro, y las compañías de seguro aumentarán tu prima para compensar esos costos.² Los problemas de la cadena de suministro también pueden generar tarifas más altas para los consumidores. Cuando los productos son difíciles de obtener, esto afecta a todos, desde talleres de reparación hasta proveedores de autos, compañías constructoras y leñadores. Luego, estas compañías pueden enfrentar demoras o incurrir en mayores costos, lo que afecta la velocidad y la asequibilidad de las reparaciones o la construcción. Estos problemas combinados pueden generar un aumento en las tarifas de los asegurados.

Descuentos en pólizas

Uno de los descuentos más comunes que ofrecen las aseguradoras es el descuento para varias pólizas. Si tienes un seguro de vivienda y auto con una sola aseguradora, puedes ahorrar. Algunas aseguradoras también ofrecen descuentos para otros tipos de pólizas. Otros descuentos varían, pero algunos de los más comunes incluyen los que se basan en la antigüedad de la casa, una renovación reciente, la compra de un vehículo nuevo, si tu casa o auto tienen dispositivos de protección y si has estado por cierto tiempo sin presentar un reclamo. Programas como la telemática y la tecnología de hogar inteligente pueden ofrecer descuentos a los miembros que implementan dispositivos tecnológicos para minimizar los riesgos. Completar el mantenimiento de rutina de las casas también puede ayudarte a mantener tu prima baja.

Reducir tu riesgo puede reducir tu prima

Puedes reducir tu potencial de pérdida y a menudo reducir tu prima al actualizar tu sistema eléctrico, plomería o techo, por ejemplo. Cuanto más nuevos sean los sistemas de tu casa, menos probabilidades de pérdida, por lo que los operadores pueden recompensarte con una prima más baja o un descuento. Hay muchos dispositivos disponibles para ayudar a proteger tu casa, como alarmas contra incendio y robo, dispositivos de cierre de agua y gas en caso de sismo, sistemas de detección de fugas de gas, generadores de energía de respaldo para toda la casa y sistemas de monitoreo de temperatura.

Factores relacionados solo con el auto

Tecnología en vehículos

Si bien la mayoría de las personas aprecian la tecnología de los autos nuevos, los automóviles se están volviendo más complejos y costosos de arreglar, lo que aumenta las primas de seguro. Los autos modernos y de alta gama suelen tener características avanzadas como cámaras retrovisoras y sensores intrincados. Estas características son más costosas, suelen estar en lugares difíciles de alcanzar y deben codificarse y calibrarse durante el proceso de reparación. Estos factores combinados significan que cuesta más tiempo y dinero reparar estos vehículos. El gasto adicional y el tiempo de reparación pueden hacer que las aseguradoras declaren que el auto se contabilice como pérdida, es decir, que el vehículo no es económico repararlo, al principio del ciclo de vida del auto. Para compensar estos costos cada vez mayores y pérdidas, las compañías de seguros pueden aumentar potencialmente las primas de seguro.³

¿Por qué elegir Nationwide para tu seguro?

Servicio de reclamos atento

Nuestro equipo de solucionadores de problemas está disponible las 24 horas del día, los 365 días del año.

Solidez financiera

Nationwide, una compañía que figura en Fortune 100,⁴ es una de las organizaciones de servicios financieros y de seguros diversificados más grandes y sólidas de los EE. UU. y cuenta con clasificación A+ de Standard & Poor’s ⁵, A de AM Best ⁶ y A2 por Moody’s⁷.

Donaciones caritativas

En Nationwide, creemos firmemente en ser buenos ciudadanos corporativos donde trabajamos y vivimos. Desde el año 2000, la Fundación Nationwide ha destinado más de $670 millones a organizaciones benéficas en todo EE. UU.

[1] “Yes, inflation is driving up insurance premiums” (Sí, la inflación aumenta las primas de seguro), Clare Irvine, abogada, https://blog.pia.org/2022/03/21/yes-inflation-is-driving-up-insurance-premiums (21 de marzo de 2022).
[2] “Does Filing a Home Insurance Claim Raise Your Rates?” (¿Presentar un reclamo de seguro de vivienda aumenta tus tarifas?) Karen Axelton, https://www.experian.com/blogs/ask-experian/does-filing-home-insurance-claim-raise-rates (12 de abril de 2021).
[3] “Why modern cars are getting more expensive to fix” (Por qué los autos modernos son cada vez más costosos de arreglar), autocar.co.uk/car-news/business/why-modern-cars-are-getting-more-expensive-fix (31 de julio de 2016).
[4] Con base en los ingresos, revista Fortune (5 de junio de 2023).
[5] A+ Standard & Poor’s: El quinto más fuerte de 21: Ratificada: 05/16/23.
[6] A AM Best: La tercera calificación más sólida de 16: Recibida: 12/07/23.
[7] A2, Moody's La sexta calificación más sólida de 21: Recibida: 11/10/23.