¿Qué es el seguro sin culpa?
Existe mucha confusión acerca de lo que es el seguro sin culpa y cómo funciona. Así que comencemos con una definición básica: el seguro sin culpa, a veces denominado seguro de protección contra lesiones personales (PIP), puede ayudar a cubrir los gastos de atención médica y la pérdida de ingresos, tanto tuyos como de tus pasajeros, en el caso de un accidente cubierto, independientemente de quién sea declarado culpable.
Esta última parte es importante y distingue el seguro sin culpa de otros tipos de seguro de auto, como el integral, el de colisión y el de responsabilidad civil, mediante los cuales recibes un reembolso por los daños dependiendo de quién sea declarado “culpable” del accidente. Siempre que el accidente esté cubierto dentro de los términos de tu póliza, la cobertura PIP paga las facturas médicas, las pérdidas de ingresos y otros gastos relacionados en los que hayan incurrido tú o tus pasajeros (después de tu deducible y hasta el límite de tu cobertura).
¿El seguro sin culpa es opcional?
El seguro sin culpa es obligatorio en 18 estados. Cabe destacar que algunos estados exigen que los gastos de atención médica incurridos en el accidente estén cubiertos por el seguro de pagos médicos (o “med pay”) y no por el seguro sin culpa.
¿Qué cubre el seguro sin culpa?
Estas son algunas cosas que puede cubrir el seguro sin culpa para los titulares de las pólizas de este seguro y sus pasajeros:
- Gastos de atención médica y hospitalaria a causa del accidente
- Pérdidas de ingresos a causa de la incapacidad de trabajar
- Gastos funerarios
¿El seguro sin culpa cubre robos?
No, tu póliza de seguro integral cubre robos.
¿El seguro sin culpa cubre daños a autos?
Si bien tu seguro sin culpa cubre pérdidas económicas, los daños a tu vehículo estarían cubiertos por tu seguro de colisión u otra póliza de responsabilidad civil del conductor, y no por el seguro sin culpa.