Cuando les ofreces a tus empleados clave una solución de ingresos basados en el seguro, les estás ofreciendo la posibilidad de tener una protección de seguro de vida y de acumular los ingresos por jubilación suplementarios.

Posibles beneficios para empleadores

  • Las garantías del beneficio por muerte proporcionan seguro de vida básico y el beneficio por muerte sin impuesto sobre la renta transfiere el dinero a los beneficiarios.
  • Sin límites de contribuciones1
  • El ingreso sin impuestos está disponible mediante préstamos y retiros parciales
  • El empleado es el titular de la póliza de seguro de vida y tiene todo el control relacionado con el acceso al valor en efectivo, la designación de un beneficiario y la toma de decisiones respecto de las inversiones

Posibles beneficios para empleados

  • Los planes calificados existentes no se ven comprometidos
  • Pueden estructurarse como un beneficio grupal sin requisitos formales del plan
  • Pueden estructurarse como un beneficio grupal sin administración ni gestión de registros
  • No hay gastos de bolsillo asociados con el ofrecimiento de este plan

Usa estas opciones de seguro de vida para financiar un IBIS

Estudio de caso sobre IBIS

Así es como funciona. Consulta este estudio de caso para descubrir cómo puede funcionar IBIS para un negocio y sus empleados.

[1] El acceso al valor en efectivo asume que el contrato califica como un seguro de vida según el Código de Impuestos Internos (IRC), Sección 7702. La mayoría de las distribuciones son gravables con el método PEPS (primero en entrar, primero en salir), siempre y cuando el contrato se mantenga vigente y cumpla con las definiciones de contratos que no sean MEC (contrato de dotación modificado) de acuerdo con la Sección 7702A del IRC. Pero si se trata de MEC, las distribuciones que se tomen de la póliza generalmente serán gravables y estarán sujetas a una multa del 10% si el titular de la póliza tiene 59 años y ½ o menos. Si se toman préstamos o devoluciones parciales, se reducirá el beneficio por muerte a pagar a los beneficiarios. Los cargos por rescate pueden aplicarse por devoluciones anticipadas y parciales. Las devoluciones pueden estar sujetas al impuesto sobre la renta.