Trece maneras de obtener financiación para una empresa nueva

La mayoría de las empresas nuevas necesitan más capital de lo que creen que pueden necesitar para ponerse en marcha. La manera en que financies tu empresa puede afectar el modo de organizarla, administrarla y expandirla. Independientemente de la opción, o las opciones, que elijas, una cosa es segura: iniciar una empresa es algo costoso.¹ Elegir el préstamo o la combinación de préstamos más adecuados que se ajusten mejor a las necesidades de tu empresa es clave para el éxito y el crecimiento. Estos son algunos de enfoques comunes para el financiamiento de una empresa nueva.

Cómo calificar para un préstamo para nuevas empresas

Encontrar el préstamo adecuado para tu nuevo emprendimiento puede llevarte mucho tiempo. Presentaremos los 13 préstamos más populares para pequeñas empresas, pero hay más opciones disponibles. El proceso de calificar para un préstamo para nuevas empresas es tan variado como los préstamos mismos, pero en general, la mayoría de las entidades crediticias analizarán los siguientes criterios: crédito, garantía, flujo de efectivo, el tiempo que te has dedicado a otras actividades comerciales, tu plan empresarial, la industria en la que planeas ingresar y la cantidad de deuda que tienes en relación con tu ingreso.¹⁰

Cómo solicitar para un préstamo para empresas nuevas

El tipo de préstamo que estás buscando obtener para tu empresa determinará cómo solicitarlo. Independientemente de dónde decidas solicitar tu préstamo para nuevas empresas, debes conocer los requisitos de la entidad crediticia, tener la mayor parte posible de tu historial financiero en orden y contar con un plan empresarial sólido que esté bien elaborado, diseñado y sea fácil de seguir.^4,9,10

1. Préstamos de la SBA

La Agencia para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA), una agencia del gobierno, define su rol del siguiente modo: “… trabajar con las entidades crediticias para ofrecer préstamos a pequeñas empresas. La agencia no presta dinero directamente a propietarios de pequeñas empresas. En lugar de esto, establece pautas para préstamos extendidos por sus entidades crediticias asociadas, organizaciones de desarrollo comunitario e instituciones de micropréstamos. La Agencia para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (Small Business Administration, SBA) reduce el riesgo para las entidades crediticias y les facilita el acceso al capital. Esto hace que sea más fácil para las pequeñas empresas obtener préstamos”.²

Ventajas: bajas tasas de interés, plazos de pago favorables, bajos pagos iniciales

Desventajas: el proceso de aprobación puede ser más extenso que para otras entidades crediticias, generalmente se requiere una buena calificación crediticia

2. Línea de crédito comercial

Similar a una tarjeta de crédito, esta es una opción en la que un banco acepta prestarte un límite establecido que no se puede exceder. Sin embargo, lo bueno es que al igual que una tarjeta de crédito, puedes pagarlo y continuar gastando hasta tu límite en forma reiterada.^3,4

Ventajas: Rápido y flexible, respaldado por un banco

Desventajas: Tasas de interés altas y a veces variables, generalmente se requiere una buena calificación crediticia, margen corto de pago

3. Financiación colaborativa

La financiación colaborativa es un método de riesgo bajo, puramente digital, que se basa en la vitalidad, la participación y la demanda del mercado. Este método requiere una estrategia de marca bien pensada y una presentación increíblemente bien diseñada que combina copia, video, imágenes, animaciones e ilustraciones.^3,5

Existen varios tipos de financiación colaborativa: 

• La financiación basada en la recompensa requiere un plan de recompensas, como productos o servicios gratis.
• La financiación con participación en el capital ofrece acciones de tu compañía a cambio de una inversión financiera.
• La deuda es similar a un préstamo, excepto que los propietarios de negocios trabajan con varios inversores en lugar de trabajar con un solo prestamista.
• Las donaciones pueden cubrir los costos iniciales o un proyecto.

Ventajas: Financiación sin intereses, su implementación generalmente es sencilla. Es posible que no sea necesario devolver el dinero y es probable que no haya verificación de crédito.

Desventajas: Espacio excesivamente abarrotado y generalmente se espera algo a cambio de parte de los patrocinadores (acceso temprano, descuentos, beneficios, etc.) Es posible que no haya tantas pautas y que haya restricciones federales sobre cuánto puedes aceptar de inversores individuales no acreditados.

4. Inversionistas ángeles

Los inversionistas ángeles son personas adineradas que ven potencial en tu negocio y están dispuestas a invertir grandes sumas de dinero. Son personas que después de un examen minucioso de tu plan empresarial, están dispuestas a asumir el riesgo significativo de invertir con la esperanza de obtener una gran considerable.^3,6

Ventajas: Dinero en efectivo rápido, en la mayoría de los casos se alcanza una fase de financiación completa pronto

Desventajas: Normalmente debes renunciar al capital, los inversores a menudo se involucran o participan en las decisiones comerciales

5. Capitalistas de riesgo

Los capitalistas de riesgo llevan un negocio desde la idea hasta el mercado a una velocidad vertiginosa y a menudo financian el negocio en etapas o series llamadas “rondas”. Generalmente son organizaciones con gran influencia y los medios y métodos necesarios para colocar algo revolucionario en el mercado.

Ventajas: Velocidad y agilidad de una organización masiva, bien conectada, que respalda y financia la idea en su totalidad

Desventajas: En general, requieren capital en el negocio y a menudo pueden opinar en las decisiones ejecutivas

6. Financiación de facturas

La financiación de facturas puede ser una buena opción de financiamiento, ya que permite a las empresas pedir prestado capital de las facturas de sus clientes sin pagar. Puede funcionar como un adelanto en efectivo y permite que las facturas se usen como propiedad en garantía para asegurar un préstamo o una línea de crédito.

Ventajas: Puede ser rápido de financiar y es ideal para industrias de negocio a negocio (B2B) y operaciones estacionales, ya que las facturas pendientes son necesarias para obtener financiamiento, es decir, una propiedad en garantía. 

Desventajas: Los cargos de tasa de porcentaje anual (APR) pueden ser costosos y dependes de que los clientes paguen sus facturas en su totalidad y a tiempo; de lo contrario, es posible que se te cobren cargos por mora.

7. Microprestamistas

Los microprestamistas son más flexibles que los préstamos bancarios tradicionales en lo que respecta a solicitudes y planes de pago. Pueden estar formados por organizaciones sin fines de lucro o incluso grupos comunitarios locales. Normalmente examinan referencias personales y garantías en lugar de solo tu calificación del crédito.^3,7

Ventajas: Bueno para las personas con poca experiencia comercial o con un historial crediticio muy pequeño.

Desventajas: Generalmente limitado a $50,000 (USD), tasas de interés más altas que el promedio, puede demorar obtener financiamiento completo si necesitas una gran suma de dinero.

8. Subvenciones del gobierno

Cada año el gobierno federal destina una suma predeterminada de dinero en diversas categorías para otorgarla a pequeñas empresas, nuevas empresas, grupos de investigación, etc. Sin embargo, estas subvenciones vienen con algunas condiciones. Si “ganas” esta subvención, el gobierno opina sobre cómo debe usarse el dinero.^3,4,7

Ventajas: Dinero esencialmente “gratis”, no se aplican cargos.

Desventajas: Sumamente competitivo, proceso de propuesta complicado y extenso

9. Financiamiento en series

El financiamiento en series es un tipo de estrategia de múltiples etapas y múltiples inversores donde el capital se acumula en “series” con frecuencia para más o menos capital, según en qué ronda de inversión una persona u organización se siente cómoda de participar. Cuanto más temprano ingrese un grupo, más capital puede ganar y mayor es el riesgo. Típicamente es considerada una financiación semilla, y las series A a C con financiación semilla constituyen el mayor riesgo.⁸

Ventajas: Conexiones con una red diversificada de inversores y acceso a grandes sumas de financiamiento durante cada etapa.

Desventajas: Requiere renunciar al capital y con frecuencia los inversores en alto nivel querrán tomar decisiones comerciales o influir en ellas y en la dirección.

10. Financiación de equipos

Este tipo de financiación es una opción inteligente para propietarios de restaurantes, fabricantes, imprentas, etc. que necesitan equipos pero también dinero para otras necesidades relacionadas con la empresa. El equipo sirve como propiedad en garantía, y la financiación de este tipo puede ayudarte a poner en marcha tu empresa con mayor rapidez sin gastar todo tu dinero por adelantado.

Ventajas: Rápida manera de poner en marcha tu empresa, eres propietario del equipo una vez que lo pagas en su totalidad, se requiere un historial crediticio mínimo.

Desventajas: Las tasas de interés variables pueden ser más altas que el promedio y en ocasiones se debe pedir prestado un monto mínimo.

11. Fondos personales

La manera más común de financiar tu nueva empresa es hacerlo tú mismo. Este enfoque significa usar tus ahorros personales. Este enfoque debe ser examinado y abordado con sumo cuidado y, preferentemente, con el asesoramiento de un profesional financiero.

Ventajas: No hay nadie a quien responder, excepto a ti o a tu equipo. Todo el dinero generado permanece en la empresa; lo cual te da flexibilidad y velocidad para tomar decisiones al instante sobre cómo utilizar el dinero.

Desventajas: Sumamente riesgoso, necesitas una pista lo suficientemente larga para mantenerte solvente y pagarte (o no pagarte) a ti mismo.

12. Tarjeta de crédito para pequeñas empresas

Las tarjetas de crédito para pequeñas empresas están hechas a medida para propietarios de empresas nuevas, así como para propietarios de grandes empresas. En primer lugar, es importante determinar las necesidades de tu empresa, ya que algunas tarjetas servirán mejor que otras.

Según el Servicio de Impuestos Internos (IRS), “los gastos comerciales son costos ordinarios y necesarios en los que se incurre para operar tu negocio”. Con este conocimiento, considera tus gastos, desde viajes, tecnología, suministros de oficina y muebles hasta hipotecas o alquiler, seguro y nómina. Es importante tener en cuenta que debes mantener separados tus costos personales y profesionales. Además, no necesitas un local “físico” ni muchos empleados para solicitar una tarjeta de crédito comercial. 

Ventajas: Mejora el flujo de efectivo, establece controles de gastos y puede ofrecer porcentajes de devolución de efectivo e incentivos y beneficios de viaje. Si se usa apropiadamente, con el compromiso de hacer pagos a tiempo, una tarjeta de crédito comercial puede tener un impacto positivo en tu clasificación del crédito.

Desventajas: Tu historial de crédito personal se considerará durante el proceso de solicitud y revisión. Y una tarjeta de crédito comercial puede ser más costosa para financiar los gastos de la compañía que un préstamo estándar.

13. Emprender con los medios que tienes al alcance

Emprender con los medios que se tienen al alcance implica que un emprendedor inicia una compañía con poco dinero, capital o activos, y a menudo depende de inversiones externas. Las personas que emprenden con los medios que tienen al alcance confían en los ahorros personales, las operaciones austeras o una pista de efectivo para iniciar y hacer crecer su negocio. Una vez más, contempla los gastos de operación y de tu negocio; ¿tienes que realizar grandes inversiones de capital inicial? ¿Hay mucho inventario en el que reinvertir? También deberás considerar cómo se distribuirán los ingresos en tu negocio, es decir, si tus operaciones se financian con efectivo de tus propios recursos, deberás decidir cómo se utilizarán y distribuirán esos ingresos para no arriesgar la pérdida de efectivo.

Ventajas: Tú mantienes el control sobre todas las decisiones de gastos. 

Desventajas: Es posible que emprender con los medios que tienes al alcance no proporcione suficiente inversión para tener éxito a una tasa y ritmo equitativos. 

Mejores prácticas de financiamiento para pequeñas empresas

Cuando se trata del mejor enfoque para financiar tu nueva empresa, estos son algunos consejos a tener en cuenta:

• Ninguna solución financiera es “una solución única para todos”, así que asegúrate de armar un plan de negocios en conjunto, delineando tus estrategias comerciales y tus gastos anticipados. Esto te dará una idea de cuánto necesitarás realmente.
• Determina cuánto financiamiento necesitarás y luego crea un plan financiero para describir cómo usarás, administrarás o distribuirás los fondos.
• Investiga y evalúa todas las opciones de financiación, es decir, préstamos, una tarjeta de crédito comercial o inversores, y considera qué enfoque tiene más sentido.
• Busca asesoramiento de otros propietarios de negocios: ¿Cómo comenzaron? ¿Qué fuentes de financiación les resultaron efectivas? La trayectoria de los demás puede ayudarte a evitar dificultades y, al mismo tiempo, darte una idea de lo que es realmente beneficioso.
• Como dice el adagio: “el que mucho abarca, poco aprieta”. Solo pide prestado o aprovecha las opciones de financiamiento que tengan sentido fiscal para ti y tu negocio.

Para obtener más recursos que te ayuden a construir tu empresa, visita el Centro de soluciones comerciales de Nationwide.