mujer con una computadora portátil delante de ella y hombre sentado frente a ella

La mayoría de las empresas nuevas necesitan más capital de lo que creen que pueden necesitar para ponerse en marcha. En un momento era mucho más difícil obtener un préstamo para nuevas empresas porque las entidades crediticias tradicionalmente consideraban que estas tenían poco o ningún historial comercial. Afortunadamente, existen métodos de financiación orientados específicamente a estas iniciativas empresariales.

Préstamos para nuevas empresas

Es posible que te preguntes cómo obtener un préstamo para nuevas empresas para conseguir financiamiento para tu nueva empresa. La manera en que decidas financiar tu empresa puede afectar el modo de organizarla, administrarla y expandirla. Independientemente de la opción, o las opciones, que elijas, una cosa es segura: iniciar una empresa es algo costoso.1 Elegir el préstamo o la combinación de préstamos más adecuados que se ajusten mejor a las necesidades de tu empresa es clave para el éxito y el crecimiento. Estos son algunos de los enfoques más comunes para el financiamiento de una empresa nueva.

1. Préstamos de la SBA

La Agencia para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA), una agencia del gobierno, define su rol del siguiente modo: “… trabajar con las entidades crediticias para ofrecer préstamos a pequeñas empresas. La agencia no presta dinero directamente a propietarios de pequeñas empresas. En lugar de esto, establece pautas para préstamos extendidos por sus entidades crediticias asociadas, organizaciones de desarrollo comunitario e instituciones de micropréstamos. La Agencia para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (Small Business Administration, SBA) reduce el riesgo para las entidades crediticias y les facilita el acceso al capital. Esto hace que sea más fácil para las pequeñas empresas obtener préstamos”.2

Ventajas: bajas tasas de interés, plazos de pago favorables, bajos pagos iniciales

Desventajas: el proceso de aprobación puede ser más extenso que para otras entidades crediticias, generalmente se requiere una buena calificación crediticia

2. Línea de crédito comercial

Similar a una tarjeta de crédito, esta es una opción en la que un banco acepta prestarte un límite establecido que no se puede exceder. Sin embargo, lo bueno es que al igual que una tarjeta de crédito, puedes pagarlo y continuar gastando hasta tu límite en forma reiterada.3,4

Ventajas: Rápido y flexible, respaldado por un banco

Desventajas: Tasas de interés altas y a veces variables, generalmente se requiere una buena calificación crediticia, margen corto de pago

3. Financiación colaborativa

La financiación colaborativa es un método de riesgo bajo, puramente digital, que se basa en la viralidad, la participación y la demanda del mercado. Este método requiere una estrategia de marca bien pensada y una presentación increíblemente bien diseñada que combina copia, video, imágenes, animaciones e ilustraciones.3,5

Ventajas: Financiamiento sin intereses, su implementación generalmente es sencilla

Desventajas: Espacio excesivamente abarrotado, generalmente se espera algo a cambio de parte de los patrocinadores (acceso temprano, descuentos, beneficios, etc.)

4. Inversionistas ángeles

Los inversionistas ángeles son personas adineradas que ven potencial en tu negocio y están dispuestas a invertir grandes sumas de dinero. Son personas que después de un examen minucioso de tu plan empresarial, están dispuestas a asumir el gran riesgo de invertir con la esperanza de obtener una gran recompensa.3,6

Ventajas: Dinero en efectivo rápido, en la mayoría de los casos se alcanza una fase de financiamiento completo rápidamente

Desventajas: Típicamente debes renunciar al capital, los inversores a menudo se involucran o participan en las decisiones comerciales

5. Capitalistas de riesgo

Los capitalistas de riesgo son firmas que llevan un negocio desde la idea hasta el mercado a una velocidad vertiginosa y en la mayoría de los casos financian el negocio en etapas o series llamadas “rondas”. Generalmente son organizaciones con gran influencia y los medios y métodos necesarios para colocar algo revolucionario en el mercado.

Ventajas: Velocidad y agilidad de una organización masiva, bien conectada, que respalda y financia la idea en su totalidad

Desventajas: Casi siempre requieren capital en el negocio, en la mayoría de los casos pueden opinar en las decisiones ejecutivas

6. Consultores de nuevas empresas

Como lo dice su nombre, son personas o grupos pequeños de especialistas altamente capacitados que se concentran en un área específica de tu empresa para prepararte mejor para un gran lanzamiento ante organizaciones de mayor tamaño. No forman parte de tu equipo, pero trabajarán de cerca con él para preparar el lanzamiento y asegurarse de que cada detalle sea analizado con un ojo experto.4,7

Ventajas: La perspectiva externa de un experto que trae nuevos métodos a la mesa; han trabajado con otros clientes e inversores y pueden ayudar a establecer conexiones y abrir puertas que de otro modo estarían cerradas

Desventajas: Pueden ser costosos, no tienen pasión o “amor” por tu compañía, el asesoramiento que ofrecen no siempre da sus frutos

7. Microprestamistas

Los microprestamistas son más flexibles que los préstamos bancarios tradicionales en lo que respecta a solicitudes y planes de pago. Pueden estar formados por organizaciones sin fines de lucro o incluso grupos comunitarios locales. Típicamente examinan cosas tales como referencias personales y garantías en lugar de solo tu calificación crediticia.3,7

Ventajas: Bueno para las personas con poca experiencia comercial o con un historial crediticio muy pequeño.

Desventajas: Generalmente limitado a $50,000, tasas de interés más altas que el promedio, puede demorar obtener financiamiento completo si necesitas una gran suma de dinero

8. Subvenciones del gobierno

Cada año el gobierno federal destina una suma predeterminada de dinero en diversas categorías para otorgarla a pequeñas empresas, nuevas empresas, grupos de investigación, etc. Sin embargo, estas subvenciones vienen con algunas condiciones. Si “ganas” esta subvención, el gobierno opina sobre cómo debe usarse el dinero.3,4,7

Ventajas: Dinero esencialmente “gratis”, no se aplican cargos

Desventajas: Sumamente competitivo, proceso de propuesta inusualmente difícil y extenso

9. Financiamiento en series

El financiamiento en series es un tipo de estrategia de múltiples etapas y múltiples inversores donde el capital se acumula en “series” con frecuencia para más o menos capital, según en qué ronda de inversión una persona u organización se siente cómoda de participar. Cuanto más temprano ingrese un grupo, más capital puede ganar y mayor es el riesgo. Típicamente es considerada una financiación semilla, y las series A a C con financiamiento semilla constituyen el mayor riesgo.8

Ventajas: Conexiones con una red diversificada de inversores, acceso a grandes sumas de financiamiento durante cada etapa

Desventajas: Requiere renunciar al capital, con frecuencia los inversores en altos niveles querrán tomar decisiones comerciales o influir en ellas y en la dirección

10. Financiación de equipos

Esta es una opción inteligente para propietarios de restaurantes, fabricantes, imprentas, etc. que necesitan equipos pero también dinero para otras necesidades relacionadas con la empresa. El equipo mismo sirve como garantía, y la financiación de este tipo puede ayudarte a poner en marcha tu empresa con mayor rapidez sin gastar todo tu dinero por adelantado.9

Ventajas: Rápida manera de poner en marcha tu empresa, eres propietario del equipo una vez que lo pagas en su totalidad, se requiere un historial crediticio mínimo

Desventajas: Las tasas de interés variables pueden ser más altas que el promedio, en ocasiones se debe pedir prestado un monto mínimo

11. Fondos personales

La manera más común de obtener financiamiento para tu nueva empresa es hacerlo tú mismo. Esto significa usar tus ahorros personales. Este enfoque debe ser examinado y abordado con sumo cuidado y, preferentemente, con el asesoramiento de un profesional financiero.

Ventajas: No hay nadie a quien responder, excepto a ti o a tu equipo; todo el dinero generado permanece en la empresa; flexibilidad y velocidad para tomar decisiones al instante sobre cómo utilizar el dinero

Desventajas: Sumamente riesgoso, necesitas una pista lo suficientemente larga para mantenerte solvente y pagarte (o no pagarte) a ti mismo.

Cómo calificar para un préstamo para nuevas empresas

Encontrar el préstamo adecuado para tu nueva empresa puede llevarte mucho tiempo. Hemos presentado los 11 préstamos más populares para pequeñas empresas, pero hay más opciones disponibles en el mercado. El proceso de calificar para un préstamo para nuevas empresas es tan variado como los préstamos mismos, pero en general, la mayoría de las entidades crediticias analizarán los siguientes criterios: crédito, garantía, flujo de efectivo, el tiempo que te has dedicado a otras actividades comerciales, tu plan empresarial, la industria en la que planeas ingresar y la cantidad de deuda que tienes en relación con tu ingreso.10

Cómo solicitar para un préstamo para empresas nuevas

El tipo de préstamo que estás buscando obtener para tu empresa determinará cómo solicitarlo. Independientemente de dónde decidas solicitar tu préstamo para nuevas empresas, debes conocer los requisitos de la entidad crediticia, tener la mayor parte posible de tu historial financiero en orden y contar con un plan empresarial sólido que esté bien elaborado, diseñado y sea fácil de seguir.4,9,10

Para obtener más recursos que te ayuden a construir tu empresa, visita el Centro de soluciones comerciales de Nationwide.

1 “Find the lowest rates on startup business loans” (Encuentra las tasas más bajas en préstamos para nuevas empresas). 19 de septiembre de 2020, https://www.fundera.com/business-loans/startup-business-loans
2 https://www.sba.gov/
3 Nav. (21 de agosto de 2020). The Best Business Financing Options in 2020 Compared (Las mejores opciones de financiación para empresas en 2020 comparadas). Consultado el 6 de octubre de 2020, de https://www.nav.com/business-financing-options/
4 Zwilling, M. (10 de julio de 2015). 8 Keys to Providing Consulting Services to Startups (Ocho claves para brindar servicios de consultoría a nuevas empresas). Consultado el 6 de octubre de 2020, de https://www.entrepreneur.com/article/248033
5 “Crowdfunding Statistics (Estadísticas de financiación colaborativa) (2020): Market Size and Growth” (Estadísticas de financiación colaborativa [2020]: Tamaño del mercado y crecimiento). Fundera, www.fundera.com/resources/crowdfunding-statistics
6 How to Find Startup Business Loans (Cómo encontrar préstamos para nuevas empresas). (sin fecha). Consultado el 6 de octubre de 2020, de https://loans.usnews.com/articles/how-to-find-startup-business-loan
7 9 Ways To Raise Capital For A Business (Nueve maneras de obtener capital para una empresa). 12 de junio de 2019, www.capitalism.com/ways-to-raise-capital/
8 Reiff, N. (28 de agosto de 2020). Series A, B, C Funding: How It Works (Financiamiento Series A, B, C: Cómo funciona). Consultado el 6 de octubre de 2020, de https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/102015/series-b-c-funding-what-it-all-means-and-how-it-works.asp
9 Wang, A. (19 de mayo de 2020). Equipment Financing: Best Business Loan Options (Financiación de equipos: las mejores opciones de préstamos para empresas). Consultado el 6 de octubre de 2020, de https://www.nerdwallet.com/best/small-business/small-business-loans/equipment-financing-loans
10 Por, W., & Writer, B. (15 de septiembre de 2020). Small Business Loan Requirements (Requisitos de préstamos para pequeñas empresas). Consultado el 9 de octubre de 2020, de https://www.business.org/finance/loans/business-loan-requirements/

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