¿Por qué tu empresa necesita protección contra el fraude de ACH?

Con tanto en qué pensar, probablemente, evitar el fraude de ACH no se encuentra entre las primeras medidas de cosas para hacer por parte de los propietarios de pequeñas empresas. Pero a medida que se dispara el número de transacciones en línea, también lo hace la actividad delictiva (PDF). Afortunadamente, en lo que respecta al fraude de ACH, hay pasos simples que puedes seguir para proteger a tu empresa.

¿Qué es el fraude de ACH?

Antes de abordar estos pasos, repasemos información importante. ACH hace referencia a la Cámara de Compensación Automatizada, una red que facilita las transferencias electrónicas de fondos entre bancos y otras organizaciones financieras.

La única información que un criminal necesita para cometer un fraude de ACH es el número de cuenta de cheques de tu empresa y tu número de ruta bancaria. Para el momento en que te das cuenta de lo que ha sucedido, los estafadores ya han desaparecido, y debes solucionar el desastre financiero.

Cómo evitar un fraude de ACH

Afortunadamente, es sencillo protegerte del fraude de ACH. Estos son cuatro métodos simples:

• Bloqueo de ACH:

  Un filtro de fraude de ACH actúa como una barrera contra retiros no autorizados de tu cuenta. Te permite bloquear todos los débitos que ingresen o designar una lista de débitos y créditos autorizados y, a su vez, inhabilitar otros.

• Filtro de fraude de ACH:

  Un filtro de fraude de ACH actúa como una barrera contra retiros no autorizados de tu cuenta. Te permite bloquear todos los débitos que ingresen o designar una lista de débitos y créditos autorizados y, a su vez, inhabilitar otros.

• Lista de usuarios autorizados:

  Como parte de tu filtro de fraude de ACH, si tienes transacciones que se realizarán con regularidad con una lista acotada de otras partes, puedes crear una lista de usuarios autorizados.

• Autorización por única vez:

  Como su nombre lo sugiere, una autorización por única vez te ofrece la opción de permitir un pago por única vez a una empresa específica. El banco verifica la transacción, pero no procesa otras.

Beneficios de un sistema de prevención de fraudes de ACH

Si bien configurar un sistema de prevención de fraudes puede ser una inversión de tiempo, los beneficios valen la pena. La configuración de un sistema de prevención de fraudes de ACH te proporciona una cantidad de beneficios con tu banco:

• Contar con criterios predeterminados para las transacciones puede ayudarte a evitar errores.
• Se minimizan las pérdidas debido a que evitas las transacciones no autorizadas antes de que se lleven a cabo.
• Mejora el flujo de caja y, al mismo tiempo, disminuyen los riesgos de seguridad.
• Además de la pérdida de efectivo, evitar las pérdidas te ahorra el tiempo y esfuerzo de lidiar con las consecuencias del fraude.

Medidas adicionales de prevención de fraudes

Pero no te detengas allí. También puedes configurar controles internos y mejores prácticas para evitar el comportamiento fraudulento por parte de tus empleados.

• Nunca hagas clic en un enlace sospechoso. El phishing está en aumento, y los estafadores se vuelven cada vez más discretos. Si recibes un correo electrónico o un mensaje por redes sociales que no esperas, es recomendable que no hagas clic en ningún enlace. Por ejemplo, un estafador podría enviar un mensaje por Facebook y pedirte que dejes una revisión de un producto o un correo electrónico con un reclamo por una factura. De acuerdo con BBB, las estafas con facturas más falsas incluyen solicitar pagos por suministros de oficina, sitios web o servicios de alojamiento de dominio y listados de directorios.
• Configura verificaciones y saldos. Crea un sistema de “control dual” con un proceso de aprobación de varias personas para las transacciones superiores a un determinado límite de dinero. De esa manera, ninguna persona está en control del proceso en su totalidad.
• Consulta quién tiene acceso a tus cuentas bancarias y los sistemas de ACH. Limita el acceso estrictamente a aquellos que lo necesiten.
• Gestiona tus contraseñas. Usa contraseñas extensas de 8 a 12 caracteres (cuanto más extensas, mejor) que incluyan letras mayúsculas, minúsculas, caracteres especiales y números. Usa un administrador de contraseñas como LastPass o Passible para generar y almacenar tus contraseñas. También puedes configurar recordatorios para cambiar tu contraseña al menos cada tres meses.
• Configura y sigue tus procedimientos internos. No tomes atajos con contraseñas simples ni designes a una sola persona a cargo de las cuentas. Siempre asegúrate de que tu sistema operativo y software de antivirus estén actualizados.
• No envíes información financiera o credenciales a través de correos electrónicos. Si le pagarás a una persona o empresa, usa un método seguro y rastreable.

• Próximos pasos

  Si bien parecen pasos adicionales en un día ajetreado, un sistema de prevención de fraudes de ACH es fundamental para resguardar a una empresa de posibles ataques. Para obtener más recursos para empresas, visita el Centro de soluciones comerciales de Nationwide.