Cobertura de seguro por catástrofes
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Tu seguro de vivienda, ¿será suficiente ante una catástrofe?

¿Qué es el seguro de vivienda?

Si una catástrofe daña tu casa, necesitarás una cobertura de seguro que te permita recuperarte. Sin embargo, la utilidad de un seguro de vivienda frente a dicha catástrofe, dependerá exclusivamente del tipo de cobertura que hayas adquirido. A continuación, te damos 6 consejos para ayudarte a evaluar tu cobertura.

1. Debes saber qué tipo de cobertura tienes

Para estar preparado, lo primero que debes saber es lo que cubre tu póliza. Las pólizas estándar para propietarios de vivienda pueden excluir la cobertura de pérdidas por derrumbes, terremotos, fallas eléctricas, guerras, acciones gubernamentales, zonas con fallas, mantenimiento inadecuado, mano de obra deficiente y ciertos tipos de daños por el agua. Las pólizas especiales están disponibles para cubrir algunos de esos riesgos. Los daños causados por viento y agua pueden estar cubiertos en la mayoría de las regiones pero es posible que las áreas propensas a huracanes, tornados, inundaciones o terremotos requieran cobertura adicional o deducibles más altos.

Las pólizas de seguro para propietarios, inquilinos y propietarios de condominios cubren el contenido de la casa y la responsabilidad por daños para las personas dentro de la propiedad. Las pólizas estándar suele cubrir hasta la mitad del valor de la estructura, pero normalmente hay límites más altos disponibles. Algunos tipos de contenido, como por ejemplo la joyería, suelen tener límites especiales; en el caso de las joyas, ese límite normalmente es de $1,000 a menos que se contrate una póliza con límites más altos.

2. Considera la posibilidad de los costos de reposición para tus contenidos

Algunas pólizas le reembolsan al asegurado los costos de reposición, mientras que otras reembolsan el valor del mercado de la casa o los artículos dañados o destruidos. Por ejemplo, la cobertura Brand New Belongings® de Nationwide es un beneficio adicional de las pólizas de seguro para propietarios de vivienda, propietarios de condominio e inquilinos, que brindan los fondos orientados a reparar o reemplazar los artículos dañados, destruidos o robados independientemente de la antigüedad o condición. Por ejemplo, si tu televisor de 10 años de antigüedad se dañó por un incendio, Brand New Belongings te la repondrá con un nuevo modelo.

3. Evita los errores comunes relacionados con los costos de reconstrucción

A la hora de decidir qué nivel de seguro o tipo de póliza comprar, los propietarios de viviendas suelen cometer uno o más de los siguientes errores, los cuales afectan el monto que pagan en concepto de primas y la cantidad que se cubrirá de sus costos de reconstrucción:

4. Elabora un inventario de tu casa

"Elabora un inventario de la casa que detalle todas las pertenencias antes de una catástrofe y revísalo con un agente de tu compañía de seguros para verificar si tienes el seguro apropiado", aconseja Bodrozic. "Actualiza este inventario para que incluya los proyectos completados de remodelación de la vivienda".

Es posible que necesites aumentar el valor de la póliza para cubrir el costo adicional relacionado con el reemplazo de esos materiales, o que debas agregar el seguro suplementario para cubrir las pérdidas de ciertas posesiones como joyas o antigüedades.

"Luego de una catástrofe, el inventario de tu casa te ayuda a demostrar las pérdidas que has tenido", dice Bodrozic. Él sugiere que guardes una copia digital del inventario de tu casa y otra información importante en otro lugar que no sea tu vivienda para protegerla de una catástrofe que pueda destruir tu hogar.

5. Busca un buen nivel de cobertura de responsabilidad civil

"La cobertura de responsabilidad protege al asegurado y a los miembros de su familia (incluyendo las mascotas) de demandas por daños corporales y a la propiedad. Cubre los costos legales y los laudos, si los hubiera, hasta el límite de la póliza", explica Thrasher .

Es posible que la cobertura de responsabilidad civil no sea un problema a la hora de considerar catástrofes, pero sí puede ser importante. Considera, por ejemplo, la siguiente situación: un visitante se lesiona al resbalarse en tu acera cubierta de escarcha durante una tormenta de invierno, o se lesiona por el desprendimiento de ramas de los árboles o rompimiento de vidrios durante fuertes vientos.

Las pólizas suelen limitar la responsabilidad civil a un máximo de $300,000. Asegúrate de tener la suficiente cobertura de responsabilidad civil para proteger todos tus activos en caso de que te demanden.

6. Evalúa tu póliza cada vez que algo sufra una modificación

Para asegurarte de tener la cobertura apropiada, "reevalúa tu póliza de seguro cuando cambien tus circunstancias, no solo cuando se renueva la póliza", aconseja Thrasher.

Seguir estos sencillos pasos ahora te ayudará a obtener el máximo valor si debes presentar un reclamo.

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