¿Cuánto cuesta el seguro de vivienda?
¿Qué factores influyen en el costo del seguro de vivienda?
Compraste una nueva casa y estás tratando de adaptarte a tus nuevos gastos mensuales, que incluyen, entre los más importantes, el costo de tu seguro de vivienda. Determinar el costo promedio del seguro de vivienda depende de una amplia variedad de factores. Por ejemplo, ¿sabías que ser dueño de un perro de una raza específica puede incidir sobre el costo de tu seguro de vivienda? Miremos algunos de los factores que determinan cómo se calcula tu seguro de vivienda para que sepas a lo que te enfrentas.
Miremos algunos de los factores que determinan cómo se calcula tu seguro de vivienda para que sepas a lo que te enfrentas.
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Seguro e historial de reclamos
Los siguientes son algunos de los factores que pueden tenerse en cuenta a la hora de determinar la prima de tu seguro para propietario de vivienda:- Historial crediticio
- Insurance Score [Puntuación de Seguro]
- Brechas en la cobertura
- Cantidad de reclamos de dueños de vivienda
- Frecuencia de reclamos de dueños de vivienda
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Características de tu nueva casa
- Antigüedad de la casa: los modelos más antiguos pueden requerir un seguro más costoso porque ese tipo de casas no suelen estar actualizadas según los códigos de construcción locales.
- Tipo de estructura: el material principal utilizado (como ladrillos o piedra) y el tipo de techo (como teja de material compuesto o laja), se tienen en cuenta.
- Características de seguridad y protección: tener instalados los últimos sistemas de alarma y detectores de humo podría permitirte la opción de tener una prima más baja. Otros dispositivos que podrían ayudar a reducir los pagos incluyen cerraduras con pasador, extintores de incendio y sistemas de aspersión.
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La ubicación de tu casa
Uno de los factores que más inciden sobre el costo de tu seguro de vivienda es el lugar donde vives. Si vives en un área propensa a huracanes o terremotos, por ejemplo, necesitarás cobertura adicional, lo que es muy probable que incida sobre tu prima.
Además de la región en la que vives, la ubicación de tu casa también es un factor determinante. Estar cerca de una estación de policía o de bomberos es uno de los factores determinantes, como también lo es vivir en un vecindario donde haya un alto índice de robos
Costo promedio del seguro para propietario de vivienda por estado
Las tarifas de seguro promedio varían según el estado debido a factores tales como la densidad de población (y los valores asociados de las propiedades) y el riesgo de catástrofe. A continuación se detallan las tarifas de seguro de vivienda promedio por estado:
| Estado | Costo anual promedio |
|---|---|
| Alabama | $1,116 |
| Alaska | $1,002 |
| Arizona | $966 |
| Arkansas | $1,091 |
| California | $966 |
| Colorado | $994 |
| Connecticut | $1,058 |
| Delaware | $1,172 |
| Distrito de Columbia | $1,047 |
| Florida | $1,117 |
| Georgia | $1,137 |
| Hawái | $977 |
| Idaho | $966 |
| Illinois | $924 |
| Indiana | $906 |
| Iowa | $918 |
| Kansas | $908 |
| Kentucky | $1,106 |
| Luisiana | $1,108 |
| Maine | $989 |
| Maryland | $1,212 |
| Massachusetts | $1,031 |
| Míchigan | $919 |
| Minnesota | $951 |
| Misisipi | $1,099 |
| Misuri | $897 |
| Montana | $948 |
| Nebraska | $907 |
| Nevada | $933 |
| Nuevo Hampshire | $1,049 |
| Nueva Jersey | $1,052 |
| Nuevo México | $949 |
| Nueva York | $952 |
| Carolina del Norte | $1,118 |
| Dakota del Norte | $906 |
| Ohio | $895 |
| Oklahoma | $1,114 |
| Oregón | $950 |
| Pensilvania | $1,003 |
| Rhode Island | $982 |
| Carolina del Sur | $1,126 |
| Dakota del Sur | $898 |
| Tennessee | $1,118 |
| Texas | $1,140 |
| Utah | $1,025 |
| Vermont | $1,004 |
| Virginia | $1,181 |
| Washington | $986 |
| Virginia Occidental | $1,101 |
| Wisconsin | $903 |
| Wyoming | $966 |
Fuente: https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-homeowners-insurance-cost
Estados con seguro para propietario de vivienda caro vs. barato
Estados más baratos para ser propietario de una vivienda
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Ohio
Ohio es el estado más barato del país para asegurar una vivienda según las cifras de 2021 actualizadas, con una prima anual promedio de $895.1 -
Misuri
Los valores bajos de las viviendas2 y la baja densidad de población3 colocan a Missouri como el segundo estado más barato del país para asegurar una vivienda, con una prima anual promedio de $897.4 -
Dakota del Sur
Una densidad de población de tan solo 167 personas por milla cuadrada5 ayuda a Dakota del Sur a ser el tercer estado más barato para asegurar una vivienda, con una prima anual promedio de $898.6
Estados más caros para ser propietario de una vivienda
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Maryland
Maryland tuvo las primas de seguro de vivienda más altas de todos los estados en 2021, con una tarifa anual promedio de $1,212. -
Virginia
El segundo estado con primas de seguro de vivienda más altas es Virginia, con primas anuales promedio de $1,181. -
Delaware
Delaware (“El primer estado”) ocupa el tercer lugar entre los estados más caros para asegurar una vivienda, con tarifas anuales promedio de $1,172.7
Elaboración de un presupuesto para el costo mensual del seguro de vivienda
El seguro está diseñado para que ahorres dinero en caso de adversidad, pero sigue siendo un gasto mensual que debe incluirse en tu presupuesto. Hacer estos pagos mensuales cómodamente implica elaborar un plan de gastos y cumplirlo, de manera ideal con la ayuda de un plan de seguimiento de gastos en paralelo.8 Sin embargo, es importante recordar que puedes ocuparte tú mismo de la tarifa del seguro. Mejorar la seguridad de tu vivienda; modernizar los sistemas de calefacción, refrigeración y plomería; y examinar los descuentos adicionales para los que puedes reunir los requisitos son todas maneras de reducir tu tarifa mensual de seguro de vivienda.
Recuerda que un seguro de vivienda confiable no debe exprimir tu presupuesto. Hay muchas oportunidades de ahorro si, por ejemplo, combinas tus pólizas de seguro de auto y de vivienda. Echa un vistazo a algunos de los descuentos en seguros que ofrece Nationwide.